對于意外險，很多人認為發(fā)生了意外就能賠。其實，意外險的理賠并沒有大家想象的那樣簡單，需要注意的問題很多，其中一個就是職業(yè)類別。今天小編就通過一個案例來聊聊買意外險為什么需要注意職業(yè)類別以及高危職業(yè)應該怎么買保險。一起來看看。

真實案例

安徽的夏某（化名）原本是位倉庫管理員，由于有限的收入和日復一日重復的工作，讓他對自己自己眼前的工作產(chǎn)生了非常消極悲觀的心態(tài)。2018年過完年，小夏辭去了自己做了5年多的倉庫管理員的工作，轉而選擇去做一名網(wǎng)約車司機。他覺得網(wǎng)約車司機相對來說比較輕松，弄一部車，自己平時也能用，還能存到不少錢。

2018年6月的一天，夏某接到了一個“大單”，客戶要去臨省的城市，用于情況比較急，臨時買不到高鐵票，想讓夏某送他過去。夏某將客人送到后已經(jīng)是半夜12點，為了多賺點錢，夏某不打算在當?shù)卣业胤阶∠?，而是選擇立即返程。而就是因為他的這個舉動，斷送了斷送了自己的生命。

夏某返程時，由于疲勞駕駛，車子撞上了高速公路的橫欄，導致發(fā)生車禍死亡。夏某發(fā)生事故后，夏某的妻子張某拿著自己為夏某投保的意外險向保險公司索賠。原來，夏某的妻子張某每年都會給夏某投保一份意外險，保額還不低，2017年的8月份，張某也為夏某投保了一份保額150萬的意外險。夏某去世時，這份保單尚處于有效期內(nèi)，所以張某在夏某出事后找到保險公司要求理賠。

然而，張某沒有等到保險公司150萬元的理賠款，卻等來了意外險拒賠的通知。根據(jù)保險公司的說法，當初承保的時候，夏某從事的是倉庫管理員，屬于一類風險職業(yè)，而之后夏某選擇了做網(wǎng)約車，屬于4類風險職業(yè)，更換了職業(yè)，夏某和張某都沒有到保險公司做職業(yè)更改，根據(jù)意外險的保險合同條款，保險公司可以解除勞動合同，因此拒保。

夏某的妻子張某上訴到法庭，法院經(jīng)過審理，認為保險公司所說的情況屬實，保險公司沒有理賠的義務，最終，法院駁回了張某的上訴請求。

案例分析

從倉庫管理員到卡車司機，看似只是簡單的更換職業(yè)，但是對于保險公司而言，卻意味著從低風險職業(yè)變成高風險職業(yè)。變更職業(yè)后，夏某和張某都沒有及時的和保險公司或者保險代理人講，最終導致了不能理賠的結果。

很多人在買保險的時候認為有錢想買就能買，買完也不管它，不了解保險合同中的內(nèi)容，最終導致自己買的保險沒有發(fā)揮出作用。案例中夏某發(fā)生意外150萬意外險被拒賠，根本原因在于他和妻子都不知道變更職業(yè)還要通知保險公司，而意外險的免責條款里面白紙黑字寫了，他們卻沒有發(fā)現(xiàn)。

意外險保費便宜，保額高，成為了很多人都會入手的一個保險險種。但是，意外險也有很多禁忌，接下來我們就來聊聊意外險。推薦閱讀：發(fā)生了“意外”意外險不賠？意外險如何順利獲賠？

買意外險為什么要注意職業(yè)類別？

很多小伙伴購買意外險時，可能有的會注意到職業(yè)限制，有的不會注意到。其實市場常見的意外險都是限定在1-4類職業(yè)范圍。甚至有的產(chǎn)品限定1-3類職業(yè)。極個別保額較高的意外險限定職業(yè)在1-2類。購買意外險的時候一定要注意職業(yè)類別。不然保險公司有權拒賠的。為什么呢？因為職業(yè)類別越高，發(fā)生意外的風險系數(shù)就越高。社會分工越來越明細的今天，有人從事低風險的職業(yè)，那么就有人從事高風險的職業(yè)。

保險公司一般將職業(yè)分為？1-6?類，類別越高，意味著風險越大。其中，1-3類為低危職業(yè)，4?類為中等風險職業(yè)，5-6?類為高危職業(yè)。危險性較高的工作，如高空作業(yè)、刑警、電工、采礦工、工程車輛運輸司機、金屬制造工人、海上作業(yè)工人等屬于5類職業(yè)；高危職業(yè)，如消防員、水手、前線軍人、直升機飛行員、水泥制造工人、室外裝潢高空作業(yè)工、伐木、鉆孔鉆井等屬于6類職業(yè)。

購買了意外險后續(xù)變更職業(yè)怎么辦？

一般在意外險的條款內(nèi)都會寫明，如果職業(yè)發(fā)生變更，投保人或者被保險人需要告知給保險公司。如果職業(yè)變更后的職業(yè)不在意外險合同內(nèi)，那么保險公司有權解除合同，建議退保。

如果職業(yè)變更為1-4類職業(yè)，可以退保更換普通意外險，保障責任更全，費率更優(yōu)。所以一定要注意職業(yè)變更記得及時看一下自己的合同哦！

高危職業(yè)到底如何買保險？

不同保險公司對不同職業(yè)的等級劃分有所不同，另外不同險種對于職業(yè)的限制也有所不同，所以可以多找?guī)准冶ｋU的產(chǎn)品，多比較不同保險公司的標準，找出風險等級劃分更寬泛的那種。

高危職業(yè)的個人想買意外險，往往都有諸多限制：加保費，限制保額等等，因此不建議單獨投保，因為保額比較低，無法抵御重大風險的沖擊。建議“抱團投保”，以團體為單位，由公司組織一起投保高風險職業(yè)的團體意外險或者雇主責任險。高危職業(yè)單獨投保商業(yè)醫(yī)療險，也會有一定限制，建議投保團體醫(yī)療險，因為團體的保險，有一定的保費規(guī)模，保障范圍。

由于職業(yè)的工作形式和內(nèi)容是隨著科技進步在不斷變化的，很多時候原本風險極高的職業(yè)已經(jīng)變得風險可控。例如原本制造工人屬于三四類高風險職業(yè)，但現(xiàn)在很多人實際上只是坐辦公室操作電腦，遠程遙控。實際上，這屬于一類職業(yè)。這種情況下就可以向保險公司具體說明這個工種的作業(yè)情況，消除保險公司對職業(yè)風險上的誤解，降低自己的風險評級，以獲取核保的通過和費率優(yōu)惠。還是要具體問題具體對待。

結語

好了，今天關于意外險理賠的案例文章就分享到這里，如果覺得對你有幫助，別忘記分享點贊轉發(fā)。

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