最近后臺有一位朋友留言問小編：你知道夫妻互投這個保險嗎？聽說夫妻之間相互投保，一人生病了，2人的保費都可以豁免，這是真的嗎？這個保險真有這么好嗎？有什么優(yōu)缺點？ 今天小編就圍繞著夫妻互投的優(yōu)缺點和大家好好說一說。

一、先給大家說一下什么是"投保人"與"投保人豁免"

投保人簡單點來說，就是吃飯買單的那個人，既然是買單的人，那么他的權(quán)利就比較大?？梢詻Q定給誰投保、保額是多少、交多少保費、要不要退保等等。

投保人豁免是一個單獨的附加險種。如果在一份保單中加上了"投保人豁免"，那么在交費期間內(nèi)，投保人發(fā)生重疾、中癥、輕癥、身故的時候，他給別人投保的那份保險會豁免保費，保障依舊有效。

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大多數(shù)保險公司的重疾險，"被保人豁免"是自帶的，但也有少數(shù)公司需要另行收費。而投保人豁免，需要額外收取費用。

二、夫妻互投有什么優(yōu)點

家庭投保時，往往會有一個問題，誰來做投保人呢？夫妻互投好不好？要怎么做才可以做到保單利益最大化呢？

夫妻互相做投保人，在對方的保單上簽上自己字的名字，并分別加上投保人豁免，關(guān)鍵時刻能起到非常大的作用，對家庭的經(jīng)濟有很大的幫助。

舉例說明：

老李和小張是夫妻，他們互相給對方投了一份重保險，附加投保人豁免。幾年后，老張身體不適，在醫(yī)院做了一個"冠狀動脈介入手術(shù)"，這個手術(shù)屬于輕癥理賠的范圍。作為被保險人，老李在理賠過輕癥保險金以后，被保人豁免條款生效，自己的重疾險可以豁免后期保費，保險合同繼續(xù)有效；同時，老李作為小張那份重疾險的投保人，投保人豁免條款生效，一樣可以豁免小張重疾險的后期保費，保險合同繼續(xù)有效。

如果老李是投保人的話，他還為自己的孩子買了份大病保險，附加投保人豁那么老李在患了輕癥以后，這份保險后期的保費也會豁免，保障仍在。如果小張罹患了輕癥，小張本人的重疾、小張給老李投的重疾同樣也可以豁免掉后續(xù)保費。不得不說，這個保險的設計真的是太有愛了，夫妻互投的話，可以用很少一部分錢，來轉(zhuǎn)移較大的潛在風險，如果婚姻關(guān)系比較穩(wěn)定的話，這個保險值得購買。

三、夫妻互投，有什么缺點？

前面也說了，婚姻關(guān)系穩(wěn)定時，夫妻互投的優(yōu)勢很明顯，如果情況不穩(wěn)定呢，要怎么辦？

近年來，由于種種原因，我國結(jié)婚率持續(xù)下降，離婚率逐步上升。如果夫妻離婚后，買的保險怎么辦？

同樣以老李和小張為例，結(jié)婚以后，互相給對方投保了一份重疾險，不管用的誰的名字投保，都屬于夫妻共同財產(chǎn)。如果老李繼續(xù)給小張交保費，保單也是一直有效的。

如果他們因感情不合，離婚了，雖然老李一直在交錢，但因婚姻關(guān)系發(fā)生變動，老李是沒有權(quán)利繼續(xù)做受益人的，如果小張身故，身故理賠金老李也拿不到。如果離婚后小張沒有對這份保單的受益人進行更改，那么理賠時就會賠付給小張的法定受益人。

夫妻要是離婚的話，很大概率是不會給對方交保費了。此時，最好的辦法，就是互相協(xié)商，配合對方變更投保人。也就是說老李和小張他們2人重新制定自己的受益人。雖然婚姻不在了，但是保單的愛還能繼續(xù)延續(xù)下去。

如果離婚時鬧得很不愉快，涉及保單的時候，建議還是要盡量忍耐一下。如果不配合，雙方都不給對方交錢，2份保單都會失效，這樣一來兩個人都沒有保障了，如果退保的話，退的是現(xiàn)金價值錢也不會很多，之前所交的保費就拿不回來了，此時身體又發(fā)生了一點小問題的話，又買不到新的保險，真的是得不償失。

保單服務是一個動態(tài)的過程，并不是買了放那里就不管了，每年還需要進行一次"保單體檢"。如果家庭結(jié)構(gòu)發(fā)生了變化，離婚或者生了二胎，需要重新指定受益人；工作環(huán)境有了新變化，被裁或者工資減少等等，每年所繳納的保費會受到影響，此時保單需要重新規(guī)劃。

寫在最后

茫茫人海中，能相遇相知到相守，肯定有說不清道不盡的緣分，每個人在結(jié)婚的時候，都希望一生一世一雙人。我們買保險的時候也是，希望和另一半共度余生、白頭到老。所以，提前了解一下夫妻互投的優(yōu)缺點，也不是什么壞事。