?冬天，天氣寒冷很多家庭都會(huì)用上烤火設(shè)備，比如說電熱毯、小太陽、烤火箱之類的電器。 然而冬季也是火災(zāi)的高發(fā)期，這些取暖的設(shè)備也有很大的安全隱患，容易引發(fā)火災(zāi)。就在前不久被報(bào)道出來了，中山市和重慶人一家人因火災(zāi)身故。事故報(bào)道出來之后引發(fā)了很多人的關(guān)注，這件事情背后的原因，令人唏噓不已，簡(jiǎn)直是場(chǎng)人間悲??！

有數(shù)據(jù)顯示，每年因各種意外死亡的人數(shù)成千上萬，每年因住宅火災(zāi)死亡的就占很大的比例。每一個(gè)生命就代表了一個(gè)家庭，一萬個(gè)人因意外死亡，就代表有一萬個(gè)家庭在這一年受到了沉重的打擊和無法挽回的損失，所以購買人身意外保險(xiǎn)還是很有必要的。接下來小編給大家分享一下，人身意外保險(xiǎn)的相關(guān)知識(shí)。

“人身意外傷害保險(xiǎn)”是指被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)有效期內(nèi)，因遭受非本意的，外來的，突然發(fā)生的意外事故，致使身體蒙受傷害而殘廢或死亡時(shí)，保險(xiǎn)公司按照保險(xiǎn)合同的規(guī)定給付保險(xiǎn)金的保險(xiǎn)。這個(gè)保險(xiǎn)保費(fèi)低，保額高，杠桿極高，每個(gè)人都應(yīng)該購買一份。

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一、意外險(xiǎn)有哪些種類？

意外險(xiǎn)的分類：分為綜合意外險(xiǎn)和特定場(chǎng)景意外險(xiǎn)。

1、綜合意外傷害保險(xiǎn)的特點(diǎn)：低保費(fèi)、高保險(xiǎn)金額；有收入和職業(yè)限制；高端意外傷害保險(xiǎn)包括社會(huì)保障的外部用藥責(zé)任。目前市場(chǎng)上的人身意外傷害保險(xiǎn)有消費(fèi)型和返還型兩種。

返還型人身意外保險(xiǎn)因?yàn)楸认M(fèi)型的人身意外保險(xiǎn)多一項(xiàng)在保險(xiǎn)滿期之后還會(huì)返還應(yīng)交的保費(fèi)，所以他的保費(fèi)會(huì)比消費(fèi)型的高。例如：某保險(xiǎn)公司的消費(fèi)型人身意外保險(xiǎn)一年需要繳納的保費(fèi)100-1000元不等，保險(xiǎn)金額從10萬-100萬不等。返還型的人身意外保險(xiǎn)（長(zhǎng)期意外險(xiǎn)）一年交3000，交10年，保障期30年一共交了3萬元，自駕車意外保障230萬，公共交通意外保障135萬，普通意外保障25萬，意外住院津貼100元/天，30年后滿期返還3萬元。

2、特定場(chǎng)景意外險(xiǎn)

特點(diǎn)：航空事故、自駕車、旅游、電梯墜落等場(chǎng)景。人身意外傷害保險(xiǎn)的保費(fèi)需要考慮很多因素，特別是被保險(xiǎn)人的職業(yè)、被保險(xiǎn)人所要求的保險(xiǎn)范圍、是否有高危運(yùn)動(dòng)等，是影響人身意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)的主要因素。

二、意外險(xiǎn)包含的保障責(zé)任

1、意外身故，全額賠付；

2、意外傷殘：按傷殘程度，按比例：1-10級(jí)傷殘，一級(jí)最嚴(yán)重十級(jí)最輕；

3、意外醫(yī)療：按實(shí)際住院金額，按比例賠償；

4、意外傷害補(bǔ)助：意外傷害住院，按住院天數(shù)進(jìn)行補(bǔ)助。

三、哪些情況下意外險(xiǎn)不賠

1、猝死從臨床來說是屬于突發(fā)疾病身故，不是意外，這種情況需要補(bǔ)充人壽保險(xiǎn)。

2、妊娠事故“被保險(xiǎn)人因懷孕、流產(chǎn)、分娩、藥物過敏造成的傷害”是保險(xiǎn)公司的免責(zé)條款。因此，如果在懷孕期間發(fā)生意外，意外保險(xiǎn)將不予賠償。在這種情況下，可以購買“母嬰保險(xiǎn)”來處理孕期意外事故。

3、食物中毒是意外，但個(gè)體食物中毒不賠，如果是3人或3人以上食物中毒就可以賠償。因?yàn)椋瑥呐R床診斷來看，個(gè)人食物中毒屬于疾病，且該疾病不在意外傷害保險(xiǎn)理賠范圍內(nèi)，因此保險(xiǎn)公司不予理賠。

4、手術(shù)意外死亡 這種情況不是遭遇意外傷害導(dǎo)致的不賠，因?yàn)閯?dòng)手術(shù)有可能是疾病引起的。考慮到這種手術(shù)意外死亡的情況，可補(bǔ)充壽險(xiǎn)和手術(shù)意外險(xiǎn)。

5、 自殺屬于被保人的自發(fā)行為，不屬于外來的突發(fā)情況造成的傷害，這種保險(xiǎn)公司也是不理賠的。

四、意外險(xiǎn)該怎么選？

市面上的意外險(xiǎn)太多了，意外險(xiǎn)一般人選擇起來確實(shí)困難重重，在意外險(xiǎn)的選擇上，主要看以下三點(diǎn)：

1、看保額：家庭經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先考慮保額充足；

2、看意外醫(yī)療：老人小孩優(yōu)先看醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用；

3、看保障范圍：在前兩者的基礎(chǔ)上盡量選保障范圍大的產(chǎn)品；經(jīng)常出差者，加強(qiáng)交通意外保障。

寫在最后

意外險(xiǎn)一般保費(fèi)低，保障高，大家在配置時(shí)也要看清楚保險(xiǎn)條款，投保須知。意外險(xiǎn)人人都需要，小孩、成年人、老年人，不管什么年齡階段都需要配置好。