現(xiàn)在買保險(xiǎn)已經(jīng)不是什么新鮮事了，很多家庭會(huì)買1-2份保險(xiǎn)。在購(gòu)買保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，保險(xiǎn)人會(huì)告知投保人一定要注意產(chǎn)品的合同條款內(nèi)容，包括保障責(zé)任、范圍、給付條件、免責(zé)條款等等，但實(shí)際上，還有一個(gè)內(nèi)容也是非常關(guān)鍵的，那就是“受益人”這一項(xiàng)！那么問題來了，可能有人會(huì)問，保險(xiǎn)的受益人有什么用？填寫受益人需要注意哪些事項(xiàng)？接下來小編通過一個(gè)真實(shí)的案例來給大家答疑。

真實(shí)案例

張先生老家是四川的，大學(xué)畢業(yè)后他就在深圳的一家科技公司上班，在上班的時(shí)候認(rèn)識(shí)了現(xiàn)在的老婆，結(jié)婚后他們生了2個(gè)孩子，家庭生活很平淡也很幸福。

沒想到2016年11月份的時(shí)候，張先生在上班的途中發(fā)生了交通事故，事故很嚴(yán)重，導(dǎo)致張先生當(dāng)場(chǎng)身故。此時(shí)妻子李女士剛好懷孕3個(gè)多月，丈夫的這個(gè)意外對(duì)她打擊特別大，好幾天都吃不下睡不著。家里上有老下有小，作為家庭頂梁柱的張先生突然倒下，原本安穩(wěn)的小家瞬間崩塌。

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也算不幸中的萬幸，張先生在2016年3月份的時(shí)候?yàn)樽约和侗Ａ艘环荼ｋU(xiǎn)，保險(xiǎn)保障的內(nèi)容有30萬保額的終身壽險(xiǎn)，50萬保額的長(zhǎng)期意外傷害保險(xiǎn)?？粗@份保單，李女士的心情稍微好了一點(diǎn)，對(duì)未來有了一點(diǎn)希望。

2016年12月，李女士的家人準(zhǔn)備好了所有申請(qǐng)材料，并提交給保險(xiǎn)公司理賠部門。根據(jù)他們提交的資料，最后確定壽險(xiǎn)的賠償金有30萬，人身保險(xiǎn)中意外傷害賠償金有50萬，車險(xiǎn)的意外傷害賠償金也有50萬，加起來總共是130萬。

就在李女士回家等待賠償金到賬的時(shí)候，保險(xiǎn)公司的理賠員告訴她，張先生的保險(xiǎn)并沒有指定受益人，這份保險(xiǎn)將按照遺產(chǎn)來處理。如果家人想要拿到理賠金的話，需要按照保險(xiǎn)公司的要求辦理遺產(chǎn)繼承權(quán)公證。

案例分析

根據(jù)《繼承法》的有關(guān)規(guī)定，張先生的妻子、孩子、父母都可以拿到這筆理賠款，只要辦理了公證手續(xù)，才能順利領(lǐng)取保險(xiǎn)金，但是辦理手續(xù)的過程相當(dāng)麻煩。雖然未指定受益人也可以領(lǐng)取到理賠金，但是耗費(fèi)的時(shí)間會(huì)長(zhǎng)一些，本來失去了親人心里就很難受，現(xiàn)在為了一點(diǎn)理賠金還要?jiǎng)谛膫?，任何一個(gè)人心里都會(huì)很不爽，所以小編再次強(qiáng)調(diào)一下，在簽訂保險(xiǎn)合同的時(shí)候，投保人一定要記得指定受益人！

受益人可以法定也可以指定。發(fā)生保險(xiǎn)事故之后，作為受益人，應(yīng)當(dāng)向保險(xiǎn)公司提供能夠證明其享有受益權(quán)的身份關(guān)系證明。相對(duì)于法定受益人來說，指定受益人可親臨公司柜臺(tái)辦理或委托他人代辦，可以避免提交復(fù)雜的法定受益人證明材料，快速的拿到理賠款。

如果沒有指定受益人，被保險(xiǎn)人身故后，保險(xiǎn)金往往會(huì)被認(rèn)定為遺產(chǎn)，如果被保險(xiǎn)人生前負(fù)有債務(wù)，則債權(quán)人有權(quán)要求從保險(xiǎn)金中獲得一筆錢，這樣一來，受益人最終到手的理賠金就會(huì)少很多。而指定了受益人的話，保險(xiǎn)公司直接將保險(xiǎn)金賠付給指定受益人，債權(quán)人無權(quán)從中拿到賠償，此時(shí)受益人領(lǐng)取到的理賠金是完整的，不被分割的。

我們購(gòu)買保險(xiǎn)的目的是為了保障自己和家人的利益，所以為了防止被債權(quán)人瓜分理賠金，投保人在購(gòu)買保險(xiǎn)的時(shí)候，一定要記得指定受益人。

了解了指定受益人很重要，接下來小編給大家說說填寫受益人需要注意哪些事項(xiàng)？

1、指定受益人時(shí)表述要明確，不要使用模糊語言

不要使用含糊不清的詞，如“妻子”和“孩子”，這些詞并不具體。在這種情況下，填寫保險(xiǎn)受益人時(shí)，應(yīng)當(dāng)寫明受益人的姓名、性別、身份證號(hào)碼、與被保險(xiǎn)人的關(guān)系、本人親筆簽名、地址、聯(lián)系方式等。

如果丈夫?yàn)樽约和侗?，丈夫既是投保人又是被保險(xiǎn)人，受益人填寫“配偶”。再婚時(shí)，受益人是現(xiàn)任妻子，而不是原來的妻子。妻子為丈夫投保，丈夫是被保險(xiǎn)人，受益人是“配偶”。再婚后，受益人依然是原配。只有把信息寫得清楚具體，才能為日后申領(lǐng)保險(xiǎn)金減少麻煩。

2、指定受益人時(shí)，應(yīng)當(dāng)寫明受益人的順序和比例

如果沒有寫明受益人的順序和比例的話，所有的受益人將按照相同比例發(fā)放理賠金。

3、 注意受益人的變更情況

就算是指定了受益人，也不能高枕無憂，有些情況下，就算指定了受益人也會(huì)變成無受益人。如果受益人先于被保人去世，又沒有其他指定受益人或者指定受益人放棄了這個(gè)權(quán)利，那么這份合同在被保險(xiǎn)人身故之后，就會(huì)默認(rèn)為法定受益人，此時(shí)被保人應(yīng)該重新指定身故受益人。

4、當(dāng)受益人與被保險(xiǎn)人同時(shí)身故的時(shí)候且不能確定死亡的先后順序，怎么辦？

此時(shí)，會(huì)認(rèn)定受益人死亡在先。也就是說，該受益人原享受的保險(xiǎn)金的受益份額，將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)處理，其他受益人繼續(xù)按照原保險(xiǎn)單享受剩余保險(xiǎn)金。如果受益人在這次事故中全部身故，那么保險(xiǎn)金就會(huì)拿來作為遺產(chǎn)處理。

寫在最后

保險(xiǎn)合同里的受益人填寫也是非常重要的，受益人指定不合理可能會(huì)導(dǎo)致理賠的效率變低，相關(guān)糾紛增加，實(shí)際領(lǐng)取的保險(xiǎn)理賠金減少等等的情況。因此我們投保時(shí)一定要重視受益人的合理填寫，可別再隨便填受益人了。好啦，今天的分享到此結(jié)束，如果喜歡小編的文章，別忘了分享給身邊的親朋好友喲！

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