買了保險(xiǎn)真的是理賠很難嗎？不一定，今天小編給大家說一個百萬醫(yī)療險(xiǎn)理賠成功的案例，年交保費(fèi)1400元，最后得到54萬元的理賠款。相信通過這個案例，大家能學(xué)到不少關(guān)于理賠方面的知識。

真實(shí)案例

家住河北的張先生今年58歲了，經(jīng)營著一個小飯館。在去年5月的時(shí)候，由于煤氣泄漏導(dǎo)致爆炸，張先生全身燒傷面積高達(dá) 80%，被人發(fā)現(xiàn)后立即送往當(dāng)?shù)氐膶？漆t(yī)院進(jìn)行治療，最終因 “感染性休克、多臟器功能衰竭”身故。

家人處理完了張先生的后事之后，家人在收拾遺物的時(shí)候，發(fā)現(xiàn)了一張百萬醫(yī)療險(xiǎn)保單，于是家人拿著這份保單去找保險(xiǎn)公司申請理賠。

很快保險(xiǎn)公司便立案可以著手調(diào)查，在調(diào)查的時(shí)候發(fā)現(xiàn)，張先生的整個治療過程長達(dá)一個多月，經(jīng)歷多次手術(shù)和 ICU 監(jiān)護(hù)，整個的治療費(fèi)用大概是70萬元，其中居民醫(yī)?？梢詧?bào)銷15萬元，剩下的55萬元需要自費(fèi)。幸運(yùn)的是，張先生在事故發(fā)生之前，花了1400元買了一份百萬醫(yī)療險(xiǎn)。正是這份醫(yī)療險(xiǎn)給張先生的家庭帶來了很大的幫助，保險(xiǎn)公司報(bào)銷了張先生54萬元的治療費(fèi)用。

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案例分析

縱觀整個案件，理賠的過程其實(shí)還是挺簡單的，接下來小編就給大家詳細(xì)說一說，為什么年交保費(fèi)1400元，可以獲得54萬元的賠償呢？

案例中的張先生投保的是百萬醫(yī)療險(xiǎn)，這個保險(xiǎn)最大的作用就是，不管是什么原因?qū)е碌淖≡?，只要是合理且必要的花費(fèi)，醫(yī)療險(xiǎn)都能給予報(bào)銷。而且合同里也寫的很清楚，在保險(xiǎn)期間內(nèi)，被保險(xiǎn)人因遭受意外傷害或在等待期后因疾病，在醫(yī)院接受治療的，保險(xiǎn)人對“住院醫(yī)療費(fèi)用”、“特殊門診醫(yī)療費(fèi)用”、“門診手術(shù)費(fèi)用”以及“住院前后門門急診醫(yī)療費(fèi)用”，承擔(dān)一般醫(yī)療保險(xiǎn)金責(zé)任。

無論由于意外還是疾病住院，百萬醫(yī)療險(xiǎn)都是可以賠付的，唯一的區(qū)別是：疾病住院有 30 天的等待期，而意外險(xiǎn)沒有等待期。雖然張先生投保的時(shí)間不長，但是發(fā)生的意外事故，導(dǎo)致的醫(yī)療費(fèi)用，仍然可以獲得理賠。

張先生的整個治療費(fèi)用很高，差不多有70萬，先用社保報(bào)銷了15萬，剩下只有55萬了，而張先生投保的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，總保額為300萬。遠(yuǎn)沒有超過醫(yī)療險(xiǎn)的額度限制，因此扣除1萬的免賠額之后，保險(xiǎn)總共報(bào)銷了54萬元。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)的等待期一般為30天，張先生這個事件屬于意外，因此沒有等待期

而且在就診的醫(yī)院、保障的范圍以及保障的額度，免賠額的要求，張先生都符合規(guī)定。所以，保險(xiǎn)公司會正常理賠。

通過這個案例，我們可以看出百萬醫(yī)療險(xiǎn)還是非常有必要購買的，對于大額醫(yī)療費(fèi)用的支出，百萬醫(yī)療險(xiǎn)能幫很大的忙，不是所有的家庭看病能一下子拿出50多萬的。

接下來小編給大家說一個百萬醫(yī)療險(xiǎn)的幾個報(bào)銷要點(diǎn)：

1、必須是合理且必要的費(fèi)用才行

在瀏覽保障責(zé)任的時(shí)候，會發(fā)現(xiàn)這么幾個字，產(chǎn)生的合理且必要的費(fèi)用才能報(bào)銷。什么意思呢？我們消費(fèi)者如何去界定什么是合理且必要呢？

先來解釋一下合理的費(fèi)用：說的簡單點(diǎn)就是我們生病看病，醫(yī)生怎么說，就按照醫(yī)生說的來辦，如果你住院整個花費(fèi)了5萬元，而你卻申請報(bào)銷10萬元，這就屬于不合理的報(bào)銷費(fèi)用。

必要的費(fèi)用：醫(yī)生診斷說要治療A病，則只有與A病相關(guān)的花費(fèi)才是必需的；安全、足量治療原則指醫(yī)生說要做幾個療程就做幾個療程，不要超過這個療程。醫(yī)生說用A類藥可以治療疾病，而你偏要用B類藥，這就屬于不合理的用藥，如果是這個情況的話，就不能給予報(bào)銷。

總的來說，就是要遵醫(yī)囑，醫(yī)生說必須用于治療的，就可以報(bào)銷。不過需要注意一點(diǎn)的是，雖然百萬醫(yī)療險(xiǎn)說可以100%給予報(bào)銷，但是具體什么范圍內(nèi)可以100%進(jìn)行報(bào)銷呢，具體要看賠付比例。

2、符合保險(xiǎn)的保障范圍

簡單理解就是，一定要在保險(xiǎn)的保障范圍內(nèi)才能給予理賠，這也是最基本的理賠原則。

消費(fèi)者在購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候一定要看清楚保障的范圍，有的醫(yī)療險(xiǎn)對醫(yī)院也是有要求的，必須是二級或二級以上的醫(yī)院，出險(xiǎn)后才能給予理賠。而大部分百萬醫(yī)療險(xiǎn)都會分為“一般療效保險(xiǎn)金”和“惡性腫瘤醫(yī)療保險(xiǎn)金”兩大類，下面又會細(xì)分的很詳細(xì)，所以關(guān)于保險(xiǎn)責(zé)任也是我們需要特別注意的。

3、住院的費(fèi)用超過免賠額

大多數(shù)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)都設(shè)有免賠額，通常免賠額以1萬元為限，1萬元以上的費(fèi)用可報(bào)銷。通過這個免賠額的設(shè)計(jì)，說明了百萬醫(yī)療險(xiǎn)主要是針對高額醫(yī)療費(fèi)而設(shè)計(jì)的一款保險(xiǎn)。

寫在后面

百萬醫(yī)療險(xiǎn)，價(jià)格便宜，保障范圍廣，對于絕大多數(shù)家庭來說都不是什么負(fù)擔(dān)。很多家庭條件有限的家庭買不起重疾險(xiǎn)可以考慮購買百萬醫(yī)療險(xiǎn)，但是小編認(rèn)為百萬醫(yī)療險(xiǎn)是絕對不能替代重疾險(xiǎn)的！如果你的經(jīng)濟(jì)條件允許，一定要及早配置重疾險(xiǎn)，再以百萬醫(yī)療險(xiǎn)作為補(bǔ)充，才是最好的保障！