23歲的大鵬（化名）是浙江一所高校的學(xué)生。今年5月份，學(xué)校組織了一次義務(wù)體檢，大鵬在檢查中被查出了有輕微的呼吸道疾病，情況雖然不是很嚴(yán)重，但醫(yī)生建議他最好近期去大醫(yī)院檢查一下，而且要盡快戒掉抽煙這個陋習(xí)。

抽煙這個陋習(xí)哪能說戒掉就戒得掉，大鵬擔(dān)心自己會不會得了什么大病，為了安全起見，他在網(wǎng)上找了3家保險公司，每家投保了一份重疾險，總保額大概有120萬左右。沒想到的是，投保后的第二個月，大鵬在上課的時候，突然暈了過去，同學(xué)發(fā)現(xiàn)了之后趕緊把他送去醫(yī)院，檢查后發(fā)現(xiàn)大鵬患上了嚴(yán)重的肺癌。

家人聞訊之后趕緊來到了醫(yī)院，大棚告訴他們說自己之前做了準(zhǔn)備，買了3份保險，于是家人準(zhǔn)備好了資料，分別寄送給了3家公司，希望能得到保險公司的理賠款，3天過后，3家保險公司像是說好了一樣，全部拒絕賠償。

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案例分析

按理來說，肺癌在重疾險的保障范圍之內(nèi)，為什么3家公司要同時拒賠呢？

原來，保險公司在調(diào)查的過程中發(fā)現(xiàn)大鵬在投保之前就有很嚴(yán)重的煙癮，之前也有因為抽煙導(dǎo)致肺結(jié)核住院的記錄，但是在投保的時候，大鵬卻沒有告知這個事情。所以保險公司認(rèn)為大鵬有隱瞞病情投保的嫌疑，所有保險公司給予了拒賠的決定。這件事情，就算鬧到了法院，法院也會支持保險公司的做法。因此，大鵬這次的醫(yī)藥費只能自己支付。

從這個案例中我們可以看出，不是保險公司不理陪，而是投保人心存僥幸心理，事先隱瞞了病情且?guī)Р⊥侗?，這是屬于騙保行為。大家在買保險的時候一定要如實告知，如實告知就是我們常說的健康告知，也就是說保險公司對用戶的身體情況進(jìn)行詢問，不止是重疾險會進(jìn)行詢問，人生的4大健康險種投保前都會進(jìn)行健康詢問。只有通過健康通知，保險公司才能承保。就像上述情況一樣，如果被保險人大鵬在投保前如實告知自己的病情或許還有機(jī)會得到120萬的賠償。

小編在此提醒大家，以后不管買哪種保險，在保險公司詢問你的時候，你就實話實說，有什么答什么，對于他沒有問及的，你可以不用回答。

作為消費者來說，在投保之前一定要多學(xué)習(xí)一些投保方面的小技巧，掌握理賠方面的知識，只有這樣，我們才能有效避免理賠被拒的情況出現(xiàn)。接下來小編就給大家說一說，重疾險拒賠的原因有哪些？以及理賠有什么需要注意的？

一、重疾險拒賠的原因有哪些？

1、保險責(zé)任不符合理賠條件

保險責(zé)任不符合理賠條件，有這樣幾種常見的情況：

等待期：為防止被保險人惡意投保，騙取保險，目前所有大病保險都有等待期，一般等待期為90天或180天，有些產(chǎn)品等待期是一年。如果在等待期發(fā)生大病或輕病，保險公司將不理賠。

病種不符合重疾規(guī)定：大病保險的保障范圍都有明確的病種規(guī)定，如果患病的疾病不在保障范圍內(nèi)，則不能進(jìn)行賠償。

因此，購買大病保險，越早越好，理賠起來速度也比較快，需要注意一點的是，購買之前一定要讀懂保險的相關(guān)條款。

2、屬于條款約定的免責(zé)事項

重疾險的免責(zé)條款，屬于保險拒賠的高發(fā)地帶。很多人初次閱讀保險免責(zé)條款，會認(rèn)為這個免責(zé)條款和我們關(guān)系不大，沒什么相關(guān)。然而，一旦真涉及到理賠。很容易就碰到免責(zé)條款，也面臨無法理賠。比如很多重疾險都設(shè)置了除外責(zé)任，如果你被查出之前有既往病史，則無法理賠。

3、違反如實告知規(guī)定——帶病投保

按照有關(guān)規(guī)定，被保險人有義務(wù)如實告知保險公司。保險公司未如實告知或者故意隱瞞的，保險公司可以解除勞動合同，拒絕賠償。很多人會仗著兩年不可抗辯心理心存僥幸，但是對于惡意騙保的，一旦被發(fā)現(xiàn)，法院不會給予支持，那么不僅沒有保障，保費也打了水漂。

因此，小編在此提醒大家，無論是投保大病保險還是其他類型的保險，如實告知都是非常重要的，既是對自己負(fù)責(zé)，也是保證自己能否順利獲得理賠的關(guān)鍵。

二、重疾險理賠有哪些需要注意的事項？

重疾險理賠的前提是，如果身體不舒服去醫(yī)院檢查，醫(yī)院去根據(jù)疾病情況進(jìn)行診斷，這份診斷書就是我們理賠時必備的關(guān)鍵材料，我們可以拿去找保險公司進(jìn)行理賠。

1、出險后要第一時間報案

如果發(fā)生了事故一定要第一時間打電話報案，這樣保險公司可以盡快進(jìn)行核保，理賠也能更快速。如果有理賠糾紛，也不要擔(dān)心，可以向有關(guān)部門尋求幫助。

報案之前，一定要先確定自己所患疾病是否在保障的范圍之內(nèi)，如果不在保障范圍里面，則無法申請賠償。

2、保險理賠是有時效的

理賠報案一定要及時，如果不及時，很可能保險公司會因為收集的證據(jù)不足而拒賠。比如患者等康復(fù)后兩年再去報案，很難獲得理賠。

3、要備齊理賠資料

一旦需要申請重疾險理賠，除了需要及時報案，準(zhǔn)備理賠資料也是非常關(guān)鍵的。

通常的流程是：保險事故發(fā)生--報案 --準(zhǔn)備理賠資料--保險公司批準(zhǔn)--理賠完成，發(fā)放理賠款。

大病保險理賠材料一般包括被保險人的病案診斷、門診病歷、住院證明、出院證明、各種費用收據(jù)和詳細(xì)清單、檢查報告等?？偨Y(jié)概括就是能證明自己患了重大疾病的資料都要進(jìn)行提交。如果你對這塊不懂的話，可以找保險公司理賠員，詢問清楚再去準(zhǔn)備。

寫在后面

重疾險的理賠，并不像我們想的那樣理賠很困難，只要我們在投保前做好如實告知，明明白白的投保，出險后只要符合合同范圍內(nèi)的疾病，都能順利進(jìn)行理賠。