現(xiàn)實(shí)生活中很多人都攢錢買房買車，卻沒(méi)有人買保險(xiǎn)，因?yàn)樵谒麄兛磥?lái)，車和房才是最重要的，保險(xiǎn)是次要的，可有可無(wú)。其實(shí)這種觀念是非常不正確的，保險(xiǎn)是生活的必需品，并不是可有可無(wú)，也不是說(shuō)非得等到生活條件好了之后才可以購(gòu)買，保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種手段，而風(fēng)險(xiǎn)并不會(huì)等你生活好了以后才出現(xiàn)。

一旦買房至少要有20-30年的還款期，這意味著你接下來(lái)的幾十年的時(shí)間內(nèi)，不能生病，工作也不能中斷，一旦由于意外、疾病中斷工作中斷了收入，家庭面臨的壓力將會(huì)更大。

而誰(shuí)也不能保證你在20-30年期間不生病、不出任何意外。如果出現(xiàn)大的人身意外，比如身故或殘疾，收入將永遠(yuǎn)中斷，那時(shí)如果沒(méi)有其他的辦法來(lái)還房貸的話，房子就要被銀行收回，這是一件得不償失的事情。

因此，無(wú)論你有沒(méi)有買房，想不想買房，你都需要有一份保險(xiǎn)幫助你，在風(fēng)險(xiǎn)來(lái)臨之前就做好充足的準(zhǔn)備。

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給大家舉個(gè)例子來(lái)說(shuō)明：

李先生（化名）30歲時(shí)買房結(jié)婚，同時(shí)購(gòu)買了一份保障期間為30年的定期壽險(xiǎn)，保額為100萬(wàn)，身故保險(xiǎn)金的受益人是妻子張女士。在未來(lái)的30年里，有2種可能：

1.李先生45歲時(shí)不幸去世，保險(xiǎn)公司要賠償100萬(wàn)給張女士；

2.李先生到60歲時(shí)一切安好，則保險(xiǎn)終止。

在這個(gè)例子中，如果李先生一切安好，那么他可以依靠自己的收入來(lái)維持正常的家庭生活；如果李先生遭遇不幸，他所應(yīng)該承擔(dān)的家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任（比如償還房貸），依然可以通過(guò)保險(xiǎn)公司賠償?shù)木揞~保險(xiǎn)金來(lái)獲得延續(xù)?？傊?，他的家庭不會(huì)因?yàn)樗麄€(gè)人的問(wèn)題而經(jīng)濟(jì)崩潰。

看到這里你還覺(jué)得保險(xiǎn)不重要嗎？保險(xiǎn)可有可無(wú)嗎？有了房貸的人更應(yīng)該買保險(xiǎn)，這是對(duì)自己和家人負(fù)責(zé)任的一種表現(xiàn)。

有了房貸應(yīng)該買什么保險(xiǎn)呢？小編認(rèn)為購(gòu)買保險(xiǎn)的順序應(yīng)該是：定期壽險(xiǎn)、重疾、意外、醫(yī)療。而當(dāng)下最重要的是購(gòu)買定期壽險(xiǎn)，今天就圍繞著定期壽險(xiǎn)這個(gè)話題展開(kāi)來(lái)說(shuō)。

一、定期壽險(xiǎn)保障什么？

保障責(zé)任很簡(jiǎn)單，也就是說(shuō)被保險(xiǎn)人在保障期間內(nèi)，不管是什么原因?qū)е碌纳砉识伎梢缘玫嚼碣r的一款保險(xiǎn)。買定期壽險(xiǎn)的時(shí)候除了要看每年交多少錢以外，還要了解保險(xiǎn)在哪些情況下能夠賠付、具體怎么賠、賠多少、賠完之后保障的內(nèi)容會(huì)發(fā)生什么變化。保單的條款前面一般有目錄，可以直接找到保險(xiǎn)責(zé)任的地方，善于利用條款目錄也是非常重要的，能幫助很快找到重點(diǎn)，節(jié)省時(shí)間。

二、定期壽險(xiǎn)的健康告知怎么看？

不同的定期壽險(xiǎn)，其健康告知也是有區(qū)別的，如果你能熟悉各個(gè)產(chǎn)品的健康告知，可以有效地幫助自己買到更適合的定期壽險(xiǎn)，減少一些不必要的麻煩。比如說(shuō)想要投保的被保險(xiǎn)人比較胖，BMI值（體重除以身高的平方）超過(guò)28，選擇某些定期壽險(xiǎn)可能會(huì)無(wú)法投保，某些可能會(huì)額外的要求體檢或提交近期的體檢報(bào)告，同樣也有一些根本沒(méi)有這項(xiàng)告知要求，可以直接正常投保。有些產(chǎn)品在健康告知中對(duì)某些特殊職業(yè)進(jìn)行了問(wèn)詢，有些產(chǎn)品在健康告知中對(duì)某些高風(fēng)險(xiǎn)運(yùn)動(dòng)進(jìn)行了問(wèn)詢，有些產(chǎn)品對(duì)幾年內(nèi)是否住過(guò)院進(jìn)行了問(wèn)詢。當(dāng)被保人的某些條件正好與這些健康告知不符合時(shí)，其實(shí)沒(méi)有必要按照保險(xiǎn)公司的要求去體檢，提交體檢報(bào)告，或者接受加費(fèi)，甚至接受除外等承保條件。我們可以選擇換一家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品看一看，說(shuō)不定就直接審核通過(guò)了呢。

三、定期壽險(xiǎn)該怎么買呢？

首先看保險(xiǎn)責(zé)任，即在哪些情況下，保險(xiǎn)公司要進(jìn)行賠償。多數(shù)定期壽險(xiǎn)提供2項(xiàng)保障：身故和全殘。身故指的就是死亡或者宣告死亡。全殘可以理解為“完全永久喪失工作能力”，比如雙目永久完全失明等。

定期壽險(xiǎn)一定包含“身故責(zé)任”，但未必包含“全殘責(zé)任”，帶有全殘責(zé)任的定期壽險(xiǎn)相對(duì)貴一些。保險(xiǎn)責(zé)任還涉及保險(xiǎn)期間和保額的問(wèn)題，也就是保險(xiǎn)能保障多久，以及萬(wàn)一出事兒賠多少錢。

一般來(lái)說(shuō)，保險(xiǎn)期間不要低于重大債務(wù)的存續(xù)期，比如房貸還有20年，那么定期壽險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間就不要低于20年；保額不要低于重大債務(wù)的數(shù)額，比如房貸還剩100萬(wàn)，那么保額就不要低于100萬(wàn)。

其次看責(zé)任免除，即在哪些情況下，雖然屬于保險(xiǎn)責(zé)任，但保險(xiǎn)公司不賠償。

免責(zé)條款是什么意思？就是如果符合免責(zé)條款時(shí)，保險(xiǎn)公司不賠！如果被保險(xiǎn)人因?yàn)槊庳?zé)事項(xiàng)而身故或全殘，那么，家屬或本人可能一分錢都拿不到。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)將一些情況，明確地排除在外，這點(diǎn)大家一定要清楚。

通常，被保險(xiǎn)人違法、故意犯罪或拒捕，主動(dòng)服用、吸食或注射毒品，無(wú)證駕駛、酒后駕駛及駕駛無(wú)行駛證機(jī)動(dòng)交通工具，戰(zhàn)爭(zhēng)暴亂等，都會(huì)被列在“責(zé)任免除”項(xiàng)目下。

最后看保險(xiǎn)公司的償還能力和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估。

保險(xiǎn)公司的償還能力也就是說(shuō)，保險(xiǎn)公司需要履行合同義務(wù)的能力。償付能力可以用來(lái)反映保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)狀況，是理賠好不好的關(guān)鍵指標(biāo)。償還能力對(duì)于保險(xiǎn)公司的運(yùn)作是非常關(guān)鍵的，如果償還能力發(fā)生了危機(jī)，可能會(huì)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，對(duì)消費(fèi)者來(lái)說(shuō)不是什么好事。關(guān)于這個(gè)能力到哪里去看，消費(fèi)者可以關(guān)注一些保險(xiǎn)公司的官網(wǎng)，會(huì)有相關(guān)的文章發(fā)布或者關(guān)注保險(xiǎn)行業(yè)的一些信息，銀保監(jiān)會(huì)每年也會(huì)發(fā)布相關(guān)的信息。我們?cè)诳紤]定期壽險(xiǎn)怎么買的時(shí)候，只要綜合償付能力充足率不低于100%、B級(jí)以上都是安全的。消費(fèi)者都可以放心的購(gòu)買。

寫(xiě)在最后：

不管你買房是為了自己住還是為了投資，保險(xiǎn)都不能少。保險(xiǎn)雖然不能幫助我們賺錢，但是可以保住我們已有的資金，減少因?yàn)橐馔饣蚣膊?lái)的經(jīng)濟(jì)損失。最后，小編再次提醒一下大家，在配置保險(xiǎn)的時(shí)候一定要認(rèn)真看清保險(xiǎn)合同上的重要條款，不要盲目配置。