你是獨生子女嗎？獨生子女，意味著零食都是你的，玩具都是你的，爸媽的愛都是你的，然而同時，長大后的獨生子女慢慢體會到，自己不敢死、不敢倒、不敢窮也不敢遠行。因為成年后的每一個決定，都需要把爸媽也考慮在內(nèi)，所有的重擔，都在獨生子女身上。第一代獨生子女現(xiàn)在已經(jīng)30多歲了，今天我們就來聊聊獨生子女如何買保險？一起來看看。

真實案例

老于（化名）是個85后，他和妻子都是獨生子女。前段時間，他的父親因為輕微腦梗進了醫(yī)院，所幸發(fā)現(xiàn)的及時，動了手術(shù)身體得到了好轉(zhuǎn)。母親因為天氣變化快，傳染了流感，也住進了醫(yī)院，一下子家里兩位老人病倒，作為父母的獨生子，他和妻子二人在病床前忙的如螞蟻一樣團團轉(zhuǎn)，而剛滿10歲的孩子也只好讓他先去朋友那里住。

老于的父親雖然救回了一命，但是術(shù)后的康復(fù)卻需要很長時間，家里的積蓄眼看就要底朝天，老于心想，要么我也弄個“疾病眾籌”？雖然也有親朋好友噓寒問暖，問是否需要幫忙，都被老于一一回絕了，告訴他們自己還能挺得住，讓大家不要擔心。

也許中年人的傷感，就是再深夜待在醫(yī)院里多抽幾根煙吧，老于坐在醫(yī)院的走廊上，心里一陣莫名的心酸，回想起小時候一個人獨霸一臺游戲機，一個人吃一整份肯德基的時候，哪種快樂不知道什么時候變成了如今一個孤寂脆弱的背影，需要自己一路負重前行，而這條路上，連一個攙扶的人都沒有。

據(jù)統(tǒng)計，我國自1980年實施獨生子女計劃以來，和老于這樣的獨生子女有2.18億人。這意味著什么呢？意味著有4億老人進入老齡化，需要子女贍養(yǎng)。80后作為第一代獨生子女，早已經(jīng)處于上有老下有小的狀態(tài)，孩子如春筍般的長大，而父母以肉眼可見的速度在衰老。時間沒有給我們準備的時間，就把一些無法預(yù)料的變故排山倒海般送到了我們面前。

老于和妻子為了生活，之前背井離鄉(xiāng)的在廣州打工，奮斗了十幾年，總算在廣州安了家，好不容易把父母接過來，沒想到遇到這樣的事情。我們生活在世上，最怕的是生病和意外，其實獨生子女更是，萬一父母生病了，只有自己苦撐，萬一自己倒下了，整個家庭也就跨了。一場大病可以輕易摧毀一個普通的家庭，而對于獨生子女來說，沒有兄弟姐妹的扶持，只有依靠自己，任何事也只能自己獨自去承受。而如今的社會，基本上大家除了養(yǎng)孩子，養(yǎng)父母還要養(yǎng)車、還房貸。面對來自各方面的壓力，除了夫妻二人努力賺錢，守住一家老小的健康，我們要如何分擔風險呢？

獨生子女需要面對的風險

1、獨生子女的“成人風險”

獨生子女傷病殘亡的風險。其風險性就在其惟一性。特別是大齡獨生子女死亡對一個家庭及其整個親屬網(wǎng)絡(luò)精神上的打擊幾乎是十分沉重的。

2、獨生子女的“成材風險”

獨生子女缺乏一個良好的可以實施“同伴教育”的成長生態(tài)，難以全面發(fā)展，智力素質(zhì)與非智力素質(zhì)發(fā)展的不平衡幾乎成為共識。

3、獨生子女的“養(yǎng)老風險”

獨生子女所擁有的養(yǎng)老資源更少。這主要有二種情勢：一是沒有兄弟姐妹，所以親屬的養(yǎng)老支持幾乎是不存在的。二是獨生子女群體對不育和獨子生育的偏好可能更強。

4、獨生子女家庭的“兒女養(yǎng)老風險”

獨生子女作為惟一的養(yǎng)老責任主體，注定了獨生子女的養(yǎng)老責任重大、心理壓力巨大。俗稱的“四二一”家庭結(jié)構(gòu)是脆弱的家庭結(jié)構(gòu)，放長時段看，幾乎所有典型的獨生子女家庭都或多或少存在經(jīng)濟上支持、生活上照料和精神上慰藉的養(yǎng)老風險。

5、獨生子女家庭的“結(jié)構(gòu)缺損風險”

結(jié)構(gòu)完整的三角形的獨生子女家庭可能因為遭遇獨生子女的成人風險而出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性的缺損，嚴重者可導(dǎo)致結(jié)構(gòu)的瓦解。比較而言，該風險是獨生子女成人風險中最嚴重的一種。簡單說，在家庭生命周期的推演過程中，獨生子女家庭的風險家庭化可能進一步轉(zhuǎn)變?yōu)闅埲睙o后家庭，成為家庭和社會的傷痛。

獨生子女如何配置保險？

無論是父母還是獨生子女本身，應(yīng)該比常人更需要購買保險，為自己、為父母，更為整個家庭提供穩(wěn)健的保障。那么獨生子女要如何配置保險呢？

一、遵守“先近后遠”的原則

買保險的第一要義就是適合，最容易發(fā)生風險的應(yīng)先投保，再考慮風險比較遠的，一步一步來。80后基本已經(jīng)上有老下有效，首先要保障的就是自己，作為家庭支柱，重疾險和醫(yī)療險應(yīng)該優(yōu)先考慮。

另外，再考慮覆蓋家庭負債和生活開銷的壽險，這樣一來，萬一有點什么變故，父母和孩子也不至于在經(jīng)濟上受到摧毀。最后，再考慮孩子和父母。當然了，如果未來不想增加孩子的負擔，也可以提前考慮養(yǎng)老保險。

二、先重保障后重教育

孩子在嬰幼兒階段，遭受意外傷害的概率和頭疼腦熱、生病住院的概率相對比較高，所以最好優(yōu)先考慮購買少兒意外險、醫(yī)療保險和少兒重大疾病險。在這些保障型保險配置好后，再考慮購買教育金保險。

三、先急后緩的原則

如果是80后，父母基本都在60歲左右，進入老齡化階段，由于年齡和健康限制，此時要買重疾險或者壽險這些，其實不太劃算，可以考慮防癌險、醫(yī)療險和綜合意外險。

如果是還未成家的90后，趁父母還年輕，除了考慮重疾險這些，還可以考慮養(yǎng)老保險，每年投一兩萬塊錢，等父母年老時，有養(yǎng)老金撐著，我們的壓力就沒那么大了。

結(jié)語

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