你是獨(dú)生子女嗎？獨(dú)生子女，意味著零食都是你的，玩具都是你的，爸媽的愛(ài)都是你的，然而同時(shí)，長(zhǎng)大后的獨(dú)生子女慢慢體會(huì)到，自己不敢死、不敢倒、不敢窮也不敢遠(yuǎn)行。因?yàn)槌赡旰蟮拿恳粋€(gè)決定，都需要把爸媽也考慮在內(nèi)，所有的重?fù)?dān)，都在獨(dú)生子女身上。第一代獨(dú)生子女現(xiàn)在已經(jīng)30多歲了，今天我們就來(lái)聊聊獨(dú)生子女如何買(mǎi)保險(xiǎn)？一起來(lái)看看。

真實(shí)案例

老于（化名）是個(gè)85后，他和妻子都是獨(dú)生子女。前段時(shí)間，他的父親因?yàn)檩p微腦梗進(jìn)了醫(yī)院，所幸發(fā)現(xiàn)的及時(shí)，動(dòng)了手術(shù)身體得到了好轉(zhuǎn)。母親因?yàn)樘鞖庾兓欤瑐魅玖肆鞲?，也住進(jìn)了醫(yī)院，一下子家里兩位老人病倒，作為父母的獨(dú)生子，他和妻子二人在病床前忙的如螞蟻一樣團(tuán)團(tuán)轉(zhuǎn)，而剛滿10歲的孩子也只好讓他先去朋友那里住。

老于的父親雖然救回了一命，但是術(shù)后的康復(fù)卻需要很長(zhǎng)時(shí)間，家里的積蓄眼看就要底朝天，老于心想，要么我也弄個(gè)“疾病眾籌”？雖然也有親朋好友噓寒問(wèn)暖，問(wèn)是否需要幫忙，都被老于一一回絕了，告訴他們自己還能挺得住，讓大家不要擔(dān)心。

也許中年人的傷感，就是再深夜待在醫(yī)院里多抽幾根煙吧，老于坐在醫(yī)院的走廊上，心里一陣莫名的心酸，回想起小時(shí)候一個(gè)人獨(dú)霸一臺(tái)游戲機(jī)，一個(gè)人吃一整份肯德基的時(shí)候，哪種快樂(lè)不知道什么時(shí)候變成了如今一個(gè)孤寂脆弱的背影，需要自己一路負(fù)重前行，而這條路上，連一個(gè)攙扶的人都沒(méi)有。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，我國(guó)自1980年實(shí)施獨(dú)生子女計(jì)劃以來(lái)，和老于這樣的獨(dú)生子女有2.18億人。這意味著什么呢？意味著有4億老人進(jìn)入老齡化，需要子女贍養(yǎng)。80后作為第一代獨(dú)生子女，早已經(jīng)處于上有老下有小的狀態(tài)，孩子如春筍般的長(zhǎng)大，而父母以肉眼可見(jiàn)的速度在衰老。時(shí)間沒(méi)有給我們準(zhǔn)備的時(shí)間，就把一些無(wú)法預(yù)料的變故排山倒海般送到了我們面前。

老于和妻子為了生活，之前背井離鄉(xiāng)的在廣州打工，奮斗了十幾年，總算在廣州安了家，好不容易把父母接過(guò)來(lái)，沒(méi)想到遇到這樣的事情。我們生活在世上，最怕的是生病和意外，其實(shí)獨(dú)生子女更是，萬(wàn)一父母生病了，只有自己苦撐，萬(wàn)一自己倒下了，整個(gè)家庭也就跨了。一場(chǎng)大病可以輕易摧毀一個(gè)普通的家庭，而對(duì)于獨(dú)生子女來(lái)說(shuō)，沒(méi)有兄弟姐妹的扶持，只有依靠自己，任何事也只能自己獨(dú)自去承受。而如今的社會(huì)，基本上大家除了養(yǎng)孩子，養(yǎng)父母還要養(yǎng)車、還房貸。面對(duì)來(lái)自各方面的壓力，除了夫妻二人努力賺錢(qián)，守住一家老小的健康，我們要如何分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)呢？

獨(dú)生子女需要面對(duì)的風(fēng)險(xiǎn)

1、獨(dú)生子女的“成人風(fēng)險(xiǎn)”

獨(dú)生子女傷病殘亡的風(fēng)險(xiǎn)。其風(fēng)險(xiǎn)性就在其惟一性。特別是大齡獨(dú)生子女死亡對(duì)一個(gè)家庭及其整個(gè)親屬網(wǎng)絡(luò)精神上的打擊幾乎是十分沉重的。

2、獨(dú)生子女的“成材風(fēng)險(xiǎn)”

獨(dú)生子女缺乏一個(gè)良好的可以實(shí)施“同伴教育”的成長(zhǎng)生態(tài)，難以全面發(fā)展，智力素質(zhì)與非智力素質(zhì)發(fā)展的不平衡幾乎成為共識(shí)。

3、獨(dú)生子女的“養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)”

獨(dú)生子女所擁有的養(yǎng)老資源更少。這主要有二種情勢(shì)：一是沒(méi)有兄弟姐妹，所以親屬的養(yǎng)老支持幾乎是不存在的。二是獨(dú)生子女群體對(duì)不育和獨(dú)子生育的偏好可能更強(qiáng)。

4、獨(dú)生子女家庭的“兒女養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)”

獨(dú)生子女作為惟一的養(yǎng)老責(zé)任主體，注定了獨(dú)生子女的養(yǎng)老責(zé)任重大、心理壓力巨大。俗稱的“四二一”家庭結(jié)構(gòu)是脆弱的家庭結(jié)構(gòu)，放長(zhǎng)時(shí)段看，幾乎所有典型的獨(dú)生子女家庭都或多或少存在經(jīng)濟(jì)上支持、生活上照料和精神上慰藉的養(yǎng)老風(fēng)險(xiǎn)。

5、獨(dú)生子女家庭的“結(jié)構(gòu)缺損風(fēng)險(xiǎn)”

結(jié)構(gòu)完整的三角形的獨(dú)生子女家庭可能因?yàn)樵庥霆?dú)生子女的成人風(fēng)險(xiǎn)而出現(xiàn)結(jié)構(gòu)性的缺損，嚴(yán)重者可導(dǎo)致結(jié)構(gòu)的瓦解。比較而言，該風(fēng)險(xiǎn)是獨(dú)生子女成人風(fēng)險(xiǎn)中最嚴(yán)重的一種。簡(jiǎn)單說(shuō)，在家庭生命周期的推演過(guò)程中，獨(dú)生子女家庭的風(fēng)險(xiǎn)家庭化可能進(jìn)一步轉(zhuǎn)變?yōu)闅埲睙o(wú)后家庭，成為家庭和社會(huì)的傷痛。

獨(dú)生子女如何配置保險(xiǎn)？

無(wú)論是父母還是獨(dú)生子女本身，應(yīng)該比常人更需要購(gòu)買(mǎi)保險(xiǎn)，為自己、為父母，更為整個(gè)家庭提供穩(wěn)健的保障。那么獨(dú)生子女要如何配置保險(xiǎn)呢？

一、遵守“先近后遠(yuǎn)”的原則

買(mǎi)保險(xiǎn)的第一要義就是適合，最容易發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)先投保，再考慮風(fēng)險(xiǎn)比較遠(yuǎn)的，一步一步來(lái)。80后基本已經(jīng)上有老下有效，首先要保障的就是自己，作為家庭支柱，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該優(yōu)先考慮。

另外，再考慮覆蓋家庭負(fù)債和生活開(kāi)銷的壽險(xiǎn)，這樣一來(lái)，萬(wàn)一有點(diǎn)什么變故，父母和孩子也不至于在經(jīng)濟(jì)上受到摧毀。最后，再考慮孩子和父母。當(dāng)然了，如果未來(lái)不想增加孩子的負(fù)擔(dān)，也可以提前考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)。

二、先重保障后重教育

孩子在嬰幼兒階段，遭受意外傷害的概率和頭疼腦熱、生病住院的概率相對(duì)比較高，所以最好優(yōu)先考慮購(gòu)買(mǎi)少兒意外險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)和少兒重大疾病險(xiǎn)。在這些保障型保險(xiǎn)配置好后，再考慮購(gòu)買(mǎi)教育金保險(xiǎn)。

三、先急后緩的原則

如果是80后，父母基本都在60歲左右，進(jìn)入老齡化階段，由于年齡和健康限制，此時(shí)要買(mǎi)重疾險(xiǎn)或者壽險(xiǎn)這些，其實(shí)不太劃算，可以考慮防癌險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)和綜合意外險(xiǎn)。

如果是還未成家的90后，趁父母還年輕，除了考慮重疾險(xiǎn)這些，還可以考慮養(yǎng)老保險(xiǎn)，每年投一兩萬(wàn)塊錢(qián)，等父母年老時(shí)，有養(yǎng)老金撐著，我們的壓力就沒(méi)那么大了。

結(jié)語(yǔ)

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