近日，由大鵬和柳巖主演的電影《受益人》上映，短短幾天，票房過(guò)億。這部影片主要是講一個(gè)人因?yàn)榭床黄鸩∠胪ㄟ^(guò)“殺妻騙保”來(lái)暴富的故事，讓人細(xì)思極恐。

影片梗概

《受益人》的故事是根據(jù)真實(shí)事件改編的：吳海（大鵬飾演）有個(gè)6歲的兒子，兒子罹患哮喘病，為了給兒子治病，吳海就在好友鐘振江（張子賢飾演）的欺騙和慫恿下，認(rèn)識(shí)了網(wǎng)絡(luò)主播岳淼淼（柳巖飾演），計(jì)劃制造一個(gè)“殺妻騙保”的騙局，他們計(jì)劃給岳淼淼買(mǎi)保險(xiǎn)，吳海是保單的受益人，然后讓岳淼淼“出事”，從而吳海獲賠千萬(wàn)元的巨款。

相比電影，現(xiàn)實(shí)中的很多騙保案例更加殘酷、黑暗和血淋淋，如何讓保險(xiǎn)更加“保險(xiǎn)”？不被居心叵測(cè)的人利用？今天小編就和大家一起聊聊隱藏在電影《受益人》里面的一些保險(xiǎn)常識(shí)，感興趣的一起來(lái)看看。

一、吳海假裝和岳淼淼結(jié)婚以獲得“可保利益”

電影里面，吳海為了讓岳淼淼成為他的合法妻子，花了一番功夫，吳海在直播里瘋狂的給她刷禮物，甚至給她買(mǎi)幾萬(wàn)元的名表，聽(tīng)說(shuō)她不能生育，他就去做高位結(jié)扎，最終獲得了岳淼淼的芳心，同意和他結(jié)婚。

很多人納悶了，為什么一定要和她結(jié)婚呢？這是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)合同必須有利益關(guān)系，如果你想給自己的最好的朋友買(mǎi)保險(xiǎn)，是不行的。為了防止道德風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，投保人和被保險(xiǎn)人之間沒(méi)有保險(xiǎn)利益關(guān)系的，合同是無(wú)效的。也就是說(shuō)，如果他們不是法定夫妻關(guān)系，即使這份保單上的指定受益人是吳海，那么他也無(wú)法拿到這筆保險(xiǎn)金。

保險(xiǎn)利益關(guān)系可以是本人、自己的配偶?xì)W、子女和父母；有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)關(guān)系的其他家庭成員和與投保人有債務(wù)關(guān)系的人。他們本來(lái)可以利用最后一點(diǎn)，讓岳淼淼成為鐘振江的員工，然后給她買(mǎi)保險(xiǎn)，但是員工的受益人也必須是員工和員工的近親屬，想要完成騙保，只有讓他們倆結(jié)婚，才能給她買(mǎi)保險(xiǎn)。

二、吳海為岳淼淼投保巨額旅游意外險(xiǎn)

在他們的婚后蜜月旅行時(shí)，吳海他們專門(mén)為岳淼淼選擇了杠桿最高的旅行意外險(xiǎn)。為什么選擇意外險(xiǎn)呢？我們知道保險(xiǎn)的種類很多，有醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、壽險(xiǎn)、分紅險(xiǎn)和防癌險(xiǎn)等等，不同的險(xiǎn)種保障的責(zé)任不同。

而意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)成為騙保最容易的選擇，意外險(xiǎn)和壽險(xiǎn)都是某種程度上只要被保險(xiǎn)人身故，就可以獲得理賠，但是壽險(xiǎn)有等待期，意外險(xiǎn)沒(méi)有等待期，想要短時(shí)間內(nèi)拿到千萬(wàn)元的現(xiàn)金，他們于是選擇了給岳淼淼買(mǎi)意外險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)保費(fèi)便宜，高額高，是杠桿最高的保險(xiǎn)。通常50萬(wàn)的意外險(xiǎn)只要幾十上百元，即使投保上千萬(wàn)的保額，也只需要幾千塊錢(qián)，意外險(xiǎn)購(gòu)買(mǎi)了即可生效，只要符合意外險(xiǎn)對(duì)“意外”的定義，就能獲得理賠，于是意外險(xiǎn)成為他們的首選。只要合同生效后馬上發(fā)生“保險(xiǎn)事故”，他們就可以馬上拿到保險(xiǎn)理賠款了。

三、為什么要指定吳海為受益人？

保險(xiǎn)受益人分為兩類，一類是指定受益人，一類是法定受益人。

根據(jù)保險(xiǎn)法規(guī)定，如果保險(xiǎn)合同沒(méi)有指定受益人，那么保險(xiǎn)事故發(fā)生后的保險(xiǎn)金將作為被保險(xiǎn)人的遺產(chǎn)，按《繼承法》規(guī)定繼承。

電影中，淼淼的父親和弟弟尚在世，在不考慮遺囑的情況下，如果淼淼去世，保險(xiǎn)金將會(huì)由她的第一順序繼承人，即其丈夫和父親二人繼承，這顯然不是吳海想看到的。只有吳海成為指定的受益人，意外險(xiǎn)的所有保證金才會(huì)歸他一人所有。

四、為什么要岳淼淼親自簽字？

《受益人》的電影里面，當(dāng)岳淼淼接過(guò)吳海的保單，看到后笑著說(shuō)，受益人是你？那我死了你就發(fā)達(dá)了是不？雖然她略有遲疑，但還是還是簽字。簽字表示她同意吳海是指定的受益人，而保險(xiǎn)理賠的理賠金將歸吳海一人所有。然而簽字過(guò)程并不順利，沒(méi)想兩個(gè)字，吳海的兒子出現(xiàn)了，簽字中斷，最后是烏海模仿岳淼淼的簽字將簽字補(bǔ)充完整。

為什么吳海處心積慮要岳淼淼的簽名呢？那是因?yàn)楸ｋU(xiǎn)不是本人的簽名是無(wú)效的，要想順利拿到理賠，只有岳淼淼自己簽字。

那影片中第三個(gè)字是吳海補(bǔ)填的，合同還有效嗎？根據(jù)保險(xiǎn)法的規(guī)定，簽字合同是可以又被保險(xiǎn)人采用書(shū)面或者口頭的形式認(rèn)可的，如果吳海能夠提供足夠的證據(jù)證明岳淼淼是口頭的受益人，那么這份意外險(xiǎn)的合同仍然有效。

五、假造意外落水現(xiàn)場(chǎng)騙保

整個(gè)電影看下來(lái)，鐘振江是對(duì)保險(xiǎn)法最熟悉的，他買(mǎi)保險(xiǎn)的每一步都非常小心謹(jǐn)慎，單是他用錯(cuò)了地方，把保險(xiǎn)當(dāng)做自己賺錢(qián)的工具，甚至不惜傷害別人的生命，等待他的只有法律的制裁。

保險(xiǎn)的本質(zhì)是保障，他可以為我們轉(zhuǎn)移生活中的各種風(fēng)險(xiǎn)，然而如果為了騙錢(qián)，這種陰謀真的能夠得逞嗎？影片的最后，雖然一切看似按照他們的計(jì)劃在進(jìn)行，在旅游的途中，岳淼淼連人帶車翻到了水里，好像一場(chǎng)意外現(xiàn)場(chǎng)，沒(méi)想到岳淼淼會(huì)游泳，計(jì)謀并沒(méi)有得逞。

保險(xiǎn)法規(guī)定，投保人故意制造被保險(xiǎn)人死亡的，保險(xiǎn)人是不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任的。如果有足夠的證據(jù)證明這是一場(chǎng)騙保按鍵，詐騙金額過(guò)高的，投保人還會(huì)被判處有期徒刑或者拘役。

結(jié)語(yǔ)

電影《受益人》的原型是發(fā)生在江蘇常州的一起殺妻騙保案：一男一女通過(guò)微信搖一搖認(rèn)識(shí)，僅相處了16天就結(jié)婚。婚后2個(gè)月零5天，妻子被淹死在水深僅1.45米的人工湖中。為家人買(mǎi)保險(xiǎn)是愛(ài)與責(zé)任的體現(xiàn)，而有的人卻把保險(xiǎn)當(dāng)做賺錢(qián)的工具，希望每一份保單都是善意的，也希望每一份保單都不會(huì)出險(xiǎn)。