說(shuō)到買(mǎi)保險(xiǎn)，很多人總能以各種各樣的理由拒絕，“我有社保”、“我要還房貸車(chē)貸”、“保險(xiǎn)利息不夠高”……而面對(duì)這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)無(wú)處不在的時(shí)代，很多人卻面臨著無(wú)法買(mǎi)保險(xiǎn)的遺憾，生病了想買(mǎi)保險(xiǎn)，出意外了想買(mǎi)保險(xiǎn)，年紀(jì)大了想買(mǎi)保險(xiǎn)……然而此時(shí)只能被保險(xiǎn)公司拒之門(mén)外，我們一直說(shuō)，保險(xiǎn)要趁早買(mǎi)，很多人不理解，今天我們就來(lái)聊一聊。

真實(shí)案例

1號(hào)人物

姓名：阿強(qiáng)

性別：男

年齡：40歲

購(gòu)保經(jīng)歷自述：

我是一家裝修公司的老板，平時(shí)應(yīng)酬較多，生活不太規(guī)律，想要買(mǎi)一份重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，之前去醫(yī)院檢查出來(lái)有中度脂肪肝和肝功能異常，就因?yàn)橛幸酝∈罚呀?jīng)被十多家保險(xiǎn)公司拒保了。

2號(hào)人物

姓名：小陳

性別：女

年齡：35歲

購(gòu)保經(jīng)歷自述：

10年前生完孩子，體重一直居高不下，沒(méi)辦法，大家都覺(jué)得這樣“富貴”，自己也沒(méi)有減肥的毅力，雖然身高只有160cm，但是體重一直維持在80公斤，前段時(shí)間想要去給自己投保一份健康險(xiǎn)，被告知因?yàn)閷儆谶^(guò)度肥胖，只有加費(fèi)才能承保，每年要比別人多交2000塊錢(qián)，感覺(jué)好委屈。

3號(hào)人物

姓名：老李

性別：男

年齡：50歲

購(gòu)保經(jīng)歷自述：

我今年原本打算買(mǎi)份重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)，買(mǎi)的時(shí)候因?yàn)橛懈哐獕?，?dǎo)致很多保險(xiǎn)產(chǎn)品都買(mǎi)不了，能買(mǎi)的一些產(chǎn)品價(jià)格也比較貴，超出了我的預(yù)算，只好放棄。

從上面這幾個(gè)案例看，都是由于后悔沒(méi)有早點(diǎn)買(mǎi)保險(xiǎn)的。雖然他們現(xiàn)在都有了保險(xiǎn)意識(shí)，但是已經(jīng)為時(shí)晚矣。為什么會(huì)這樣？很多人對(duì)保險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)還停留在保險(xiǎn)是靠推銷(xiāo)的，年輕就是資本，只要有錢(qián)，什么時(shí)候買(mǎi)都行。

其實(shí)，一個(gè)不可否認(rèn)的事實(shí)是健康、年齡和職業(yè)都會(huì)限制著我們買(mǎi)保險(xiǎn)的資格。除了已患重疾、超年齡、身體指標(biāo)超標(biāo)、懷孕7個(gè)月以上的孕婦、全職太太等情況下購(gòu)買(mǎi)健康險(xiǎn)有限制外，乙肝、體重過(guò)重、血脂高、肝功能異常、血壓高、血尿、血糖高、腎結(jié)石、乳腺腫瘤、胃?。ㄎ秆住⑽笣儯┑刃〔∫部赡軙?huì)被拒?；蛘呒淤M(fèi)。

《保險(xiǎn)大數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，從2013年到2017年，連續(xù)五年90后保民的投保件數(shù)和保費(fèi)貢獻(xiàn)量均呈逐年上升趨勢(shì)，幾乎是人均持有4張保單，健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、壽險(xiǎn)和教育金是最受歡迎的。此外，《報(bào)告》還顯示，90后人群在重疾理賠中，因惡性腫瘤出險(xiǎn)占到七成以上。也就是說(shuō)，90后加入患癌大軍的趨勢(shì)越來(lái)越明顯。

保險(xiǎn)為什么越早買(mǎi)越好？

1、風(fēng)險(xiǎn)不等人 意外不知道何時(shí)發(fā)生

明天和意外，誰(shuí)也不知道哪個(gè)先來(lái)。沒(méi)有遇到風(fēng)險(xiǎn)的人會(huì)理所當(dāng)然地認(rèn)為一切都是正常的，太陽(yáng)明天還是會(huì)升起。即使遭遇風(fēng)險(xiǎn)的人，也不愿意接受意外和疾病就這樣發(fā)生在自己身上。

人們常常會(huì)有僥幸心理，總認(rèn)為自己不會(huì)有事情，但是一旦發(fā)生了災(zāi)難，如果沒(méi)有做好任何準(zhǔn)備，等待我們的只有不幸。

因?yàn)閮e幸，所以不幸，許多悲劇都證明了這一點(diǎn)。換個(gè)比較有學(xué)問(wèn)的說(shuō)法就是：不做風(fēng)險(xiǎn)管理，就做危機(jī)處理。

2、 保費(fèi)更便宜，不用擔(dān)心超出預(yù)算

保險(xiǎn)費(fèi)率的計(jì)算和年齡有直接關(guān)系。一般來(lái)說(shuō)，越年輕，身體素質(zhì)越好，意外、疾病發(fā)生的概率也相對(duì)較小，保費(fèi)自然比較便宜。年齡越大，疾病發(fā)生概率越高 ，保費(fèi)自然會(huì)比較貴。

比如購(gòu)買(mǎi)某款重大疾病保險(xiǎn)，保額30萬(wàn)，20年交費(fèi)。0歲男孩年交保費(fèi)是4500元，20歲男性是8520元，30歲是11820元，40歲是17910元。被保險(xiǎn)人每長(zhǎng)一歲，保費(fèi)就會(huì)上漲一些。

3、 挑選產(chǎn)品有了更多選擇

有很多保險(xiǎn)產(chǎn)品是有投保年齡限制的，如果年齡過(guò)高，有一些好產(chǎn)品就買(mǎi)不到了。比如有些重疾險(xiǎn)過(guò)了50歲就不能買(mǎi)了，而如果過(guò)了65歲，很多重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)都很難再買(mǎi)了，所以年紀(jì)大了之后要更多考慮自己在不在投保年齡范圍內(nèi)。相反，越年輕，可挑選的保險(xiǎn)產(chǎn)品就越多，可以從中挑選到更加合適的。

4、 更容易通過(guò)核保

買(mǎi)保險(xiǎn)會(huì)有一個(gè)健康告知環(huán)節(jié)，讓投保人如實(shí)告知保險(xiǎn)公司自己的健康狀況，有沒(méi)有住過(guò)院。通常有過(guò)相應(yīng)病史的人，保險(xiǎn)公司還會(huì)讓投保人做一個(gè)核保，根據(jù)核保結(jié)果，保險(xiǎn)公司進(jìn)行評(píng)估之后會(huì)給出幾種結(jié)果：

正常承保：正常買(mǎi)，無(wú)其他要求。

加費(fèi)承保：多加錢(qián)購(gòu)買(mǎi)。

延期承保：觀察一段時(shí)間，再?zèng)Q定能不能買(mǎi)

除外承保：可以投保，但某些疾病不給保。

直接拒保：你不能買(mǎi)這份保險(xiǎn)。

50歲的你之所以買(mǎi)保險(xiǎn)麻煩，有部分原因也出在這里，40歲之后，身體大不如前，經(jīng)常出一些小毛病，在醫(yī)院留下多次治療記錄，就不是那么容易通過(guò)核保了。20歲時(shí)的你身體要好很多，在一定保險(xiǎn)金額下也不用體檢，就算體檢也很容易通過(guò)核保。

5、買(mǎi)的越早，保障時(shí)間越久

長(zhǎng)期繳費(fèi)保險(xiǎn)的保障期限通常有這么幾個(gè)：60歲、70歲、80歲、終身。繳費(fèi)年限也可以根據(jù)情況選擇10年、15年、20年、30年（不同產(chǎn)品會(huì)略有不同）。

假設(shè)20歲的你買(mǎi)了一款保至80歲的保險(xiǎn)，20年繳費(fèi)，也就是說(shuō)從20歲開(kāi)始，你就獲得保障，40歲后，你不再繳費(fèi)，但依然享有保障到80歲（期間出險(xiǎn)除外）。當(dāng)你50歲再買(mǎi)時(shí)，同樣保至80歲，20年繳費(fèi)，你到80歲期間就只享有30年保障（期間出險(xiǎn)除外）。

結(jié)語(yǔ)

有的人總問(wèn)，什么時(shí)候買(mǎi)保險(xiǎn)最合適？其實(shí)買(mǎi)保險(xiǎn)最合適的時(shí)間不是昨天也不是明天，而是當(dāng)下。昨天回不去，明天又太遠(yuǎn)，為何不趁著當(dāng)下感覺(jué)把保障做好呢？希望今天的文章能帶給你一些啟發(fā)。