重疾險是人身保險中非常重要的險種，關(guān)于重疾理賠，也是大家最為關(guān)心的一個話題。重疾險保費(fèi)貴，保障時間長，萬一交了幾年的保費(fèi)，需要理賠的時候卻無法獲賠，那不是白買了嗎？今天小編就通過一個真實(shí)的理賠案例聊聊重疾理賠的事情，一起來看看。

真實(shí)案例

武女士今年45歲，兩年前，她通過朋友的介紹給自己買了某保險公司的一款保額30萬的重疾險，今年初，武女士因身體不適去醫(yī)院檢查，被查出罹患良性腦腫瘤，根據(jù)醫(yī)院的建議，武女士接受了醫(yī)院的微創(chuàng)手術(shù)，使身體得到好轉(zhuǎn)。想到自己購買的重疾險，便在出院后不久向保險公司提出理賠，讓人意外的是，卻被保險公司拒絕了。自己每年交1萬多的保費(fèi)，罹患重疾卻無法獲得賠償？沒辦法，武女士向法院提起訴訟，想要保險公司按照合同規(guī)定給她理賠。法院經(jīng)過一系列的調(diào)查取證，認(rèn)為保險公司的做法是合理的。

為什么會這樣呢？原來武女士罹患良性腦腫瘤，符合重疾險的保障范圍，但是治療手術(shù)選擇的是微創(chuàng)手術(shù)，按照重疾理賠規(guī)定，只有進(jìn)行開顱手術(shù)才能獲得賠付。也就是說，武女士的手術(shù)方式?jīng)]有達(dá)到重疾理賠的標(biāo)準(zhǔn)。所以，保險公司無法賠付武女士這筆錢。

和武女士一樣，很多人對重疾理賠存在很大的誤區(qū)，認(rèn)為重疾險“確診即賠”。其實(shí)重疾險的理賠標(biāo)準(zhǔn)有好多種，確診即賠只是其中一種，也只有少部分病種可以確診即賠。

重疾是怎么理賠的？

根據(jù)《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》把重疾的種類按賠付條件進(jìn)行一個劃分，分為三個類別：

1、確診即賠付的

2、 進(jìn)行了規(guī)定的手術(shù)或者治療才能獲得賠付的

3、發(fā)病治療一段時間后仍然存在某種癥狀，達(dá)到特定狀態(tài)的才能獲得賠付

我們以25種重疾的賠付的條件舉例，看下那些重疾險究竟如何理賠？

1、第一類“確診即賠”的

確診即賠付（12種）：惡性腫瘤、多個肢體缺失、急性或亞急性肝炎、慢性肝功能衰竭失代償期、雙耳失聰、雙目失明、嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重Ⅲ度燒傷、嚴(yán)重原發(fā)性肺動脈高壓、嚴(yán)重運(yùn)動神經(jīng)元病、重型再生障礙性貧血。一般來說，這類疾病的診斷標(biāo)準(zhǔn)非常明確。經(jīng)保險公司認(rèn)可的醫(yī)院?？漆t(yī)生確診即可申請理賠。

2、第二類進(jìn)行了規(guī)定的手術(shù)或者治療才能獲得賠付的

良性腦腫瘤（開顱手術(shù)）、重大器官移植術(shù)或造血干細(xì)胞移植術(shù)、心臟瓣膜手術(shù)、主動脈手術(shù)等疾病必須是實(shí)施某種手術(shù)后拿著資料到保險公司才會賠付。

2、第三類“達(dá)到了某種狀態(tài)才賠”的

確診后維持了一段時間，身體狀況達(dá)成了某一種疾病狀態(tài)，比如典型 “腦中風(fēng)后遺癥”、“腦炎后遺癥或腦膜炎后遺癥”，都是達(dá)到了某種狀態(tài)才賠的。像腦中風(fēng)后遺癥這種為什么不是確診即賠，主要是愈后程度不一樣，有的人雖然得了腦中風(fēng)，但后期恢復(fù)得好，一點(diǎn)都并不影響生活。所以需要約定時間，等待180天后，如果后遺癥符合重疾理賠條件，這種情況才能賠付。

雖然不是每種疾病都是確診即賠，但保險合同上對于每一種承保的重大疾病都有精準(zhǔn)的定義，符合合同中的重大疾病的定義，保險公司就會一次性給付保險金。

買了重疾險如何更好地獲得理賠？

第一、熟悉所購買險種的理賠范圍

買任何保險想要獲得賠償就需要熟悉所買保險的條款內(nèi)容，以及具體的理賠范圍。所以，消費(fèi)者在購買保險前一定要弄清楚你所購買的保險的相關(guān)內(nèi)容和條款。重疾險的保險合同內(nèi)容多而雜，大家要仔細(xì)閱讀弄懂才行。

如果看不懂可以咨詢所購買保險產(chǎn)品的保險公司，只有徹底了解清楚，當(dāng)被保人遭遇出險，需要理賠，就能知道是不是在理賠范圍內(nèi)，避免因不熟悉保險條款的相關(guān)內(nèi)容，對于不在理賠范圍內(nèi)的事故白忙活，也同樣避免了因個人的認(rèn)知錯誤而耽誤理賠最佳時機(jī)。

第二、有大病征兆及時到指定醫(yī)院確診

如果購買重大疾病保險的被保險人感到身體不適，覺得身體狀況有明顯的重大疾病征兆，應(yīng)盡快到保險公司指定的醫(yī)院進(jìn)行就診。

在就診的過程當(dāng)中，醫(yī)院會對被保險人的身體狀況進(jìn)行全面的檢查，經(jīng)過認(rèn)真診斷后，醫(yī)院就會針對被保險人的患病情況給予一定的結(jié)論，即是否已經(jīng)患有重大疾病。如果已經(jīng)患了重大疾病，確診醫(yī)院都會為被保險人開出確診書，確診書則對被保險人非常重要，被保險人一定要保管好，因?yàn)樗潜槐ｋU人在保險公司進(jìn)行重大疾病保險理賠時的重要依據(jù)。

第三、理賠資料及時備齊

對于被保險人來說，想要及時獲得重疾險的理賠，備齊相關(guān)的理賠資料很重要。一般情況下，保險公司在重大疾病理賠時需要被保險人提供以下資料：一是診斷證明書、門診病歷、出院小結(jié)、住院小結(jié)，在多個醫(yī)院就診需同時提供多個醫(yī)院的診斷證明；二是醫(yī)療費(fèi)用收據(jù)、住院費(fèi)用收據(jù)和住院費(fèi)用明細(xì)清單；三是病理、化驗(yàn)、影像、心電圖等檢查報告，這些報告需加蓋醫(yī)療機(jī)構(gòu)的有效簽章。

結(jié)語

很多人面對保險理賠，總覺得保險這不賠那不賠，有時候原因在于很多人都沒有弄清楚保險理賠的規(guī)則。重疾險的理賠限制是很多，關(guān)于重疾險的理賠，買了重疾險的朋友還是要仔細(xì)去研究下，避免在需要的時候因?yàn)椴欢e失理賠。希望今天這篇文章能給你一些啟發(fā)。

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