說到重疾險，大家最關(guān)心的還是重疾險的理賠問題。重疾險的保費(fèi)不便宜，每年幾千塊甚至上萬元的保費(fèi)，交個幾十年，萬一出險了無法理賠，損失太大了，不得不令人擔(dān)心。今天小編就分享幾個真實的理賠案例來告訴大家重疾險究竟哪些可以理賠，哪些不賠？一起來看看。

案例一：重疾險正常理賠

投保人楊某（化名）在2016年12月給自己投保了一份保額30萬的重疾險，2018年10月，楊某被醫(yī)院確診罹患嚴(yán)重的冠心病，并且醫(yī)院認(rèn)為楊某的病情不適合做支架手術(shù)，只能做心臟搭橋，投保人楊某在手術(shù)后向保險公司申請了理賠。

保險根據(jù)核實病歷，認(rèn)為楊某的疾病符合重疾險中“冠狀動脈搭橋手術(shù)”的理賠標(biāo)準(zhǔn)，并且楊某之前也沒有罹患冠心病的相關(guān)記錄，因此楊某順利拿到了保險公司理賠的30萬元保險金。

案例二：重疾險部分賠付

2016年，劉某投保了一份保額5萬元的終身重疾險，每年繳納保費(fèi)3400元，繳費(fèi)15年。2018年4月，劉某被確診罹患嚴(yán)重的冠心病，醫(yī)院采用了冠狀動脈介入手術(shù)為劉某醫(yī)治。

手術(shù)后，劉某向保險公司申請理賠，保險公司經(jīng)過審核，認(rèn)為冠狀動脈介入手術(shù)屬于該重疾險合同條款內(nèi)的輕癥，只能按照合同約定理賠保額的20%，也就是1萬元。由于劉某投保的這份終身重疾險帶有保費(fèi)豁免功能，劉某剩余的13年保費(fèi)不用再繳納，保險合同繼續(xù)有效，重疾保額仍然是5萬元，也就是說，萬一以后劉某的冠心病嚴(yán)重了，采用了冠狀動脈搭橋手術(shù)，符合重疾險的理賠，劉某還可以獲得5萬元的理賠款。

案例三：重疾險不予理賠

2009年，魏某給自己投保了一份終身壽險，附加重大疾病險，重疾險的保額為5萬。2013年，魏某在醫(yī)院確診罹患冠心病，隨后，魏某在醫(yī)院進(jìn)行了動脈支架植入手術(shù)。魏某在手術(shù)后向保險公司申請理賠，保險公司拒絕了賠償，理由是魏某的治療方式不符合重疾險的合同約定。

根據(jù)重疾險的理賠規(guī)定，冠心病需要采用冠狀動脈搭橋術(shù)才符合重疾理賠標(biāo)準(zhǔn)，而魏某的動脈支架植入手術(shù)屬于微創(chuàng)手術(shù)，不符合重疾險的理賠，故保險公司不予理賠。

通過上面三個重疾險的理賠案例，我們不難發(fā)現(xiàn)：只要符合重疾險的理賠條件，保險公司都會按照合同約定進(jìn)行理賠，如果不符合重疾險的理賠標(biāo)準(zhǔn)，那么則無法獲得理賠。另外，如果投保的重疾險帶有輕癥或者輕癥豁免功能，可以給我們帶來更加全面的保障，甚至幫我們節(jié)省保費(fèi)。

案例二和案例三中的劉某和魏某買的重疾險保額都不高，魏某只買了5萬元的保額，即使獲得了全部的理賠，也不能彌補(bǔ)自己手術(shù)話費(fèi)的損失，更不用說手術(shù)后的康復(fù)費(fèi)用和收入補(bǔ)償。保額不足，不足以發(fā)揮重疾險真正的作用。

重疾險哪些情況一定不賠？

我們無法確定重疾險哪些一定會賠，但是我們可以了解下重疾險哪些一定不賠。了解了重疾險哪些情況不賠，可以幫助我們避免掉不必要的理賠糾紛，重疾險這幾種情況肯定是無法理賠的。

1、等待期內(nèi)出險

所有的重疾險產(chǎn)品都有等待期，等待期內(nèi)被保險人無論是罹患輕癥還是重疾，保險公司都是不會理賠的。重疾險的等待期一般為90天或者180天。很多人問，保險公司為什么要設(shè)置等待期？等待期的設(shè)置是防止有人帶病投保或者故意騙保。

為了避免買的保險在等待期內(nèi)發(fā)病，其實最好的做法就是盡早投保，因為我們誰都不知道自己哪天會生病，只有未雨綢繆，才是防患于未然。

2、病癥未達(dá)到理賠條件

很多人以為，只要罹患了重疾險保障的重大疾病，就可以馬上獲得理賠，其實并不完全是這樣。像案例三中的魏某，雖然同樣罹患冠心病，但是由于他只需通過微創(chuàng)手術(shù)就能解決，是無法獲得理賠的。重疾險合同條款內(nèi)明確規(guī)定，只有進(jìn)行開胸完成冠狀動脈搭橋手術(shù)才可以獲得理賠。魏某的案例在重疾險理賠中，屬于沒有達(dá)到保險公司的理賠條件。

另外像腦中風(fēng)后遺癥，需要在確診180天之后肢體技能完全喪失豁自主生活能力完全喪失才可以獲得理賠。不滿180天，或者自主能力沒有完全喪失都無法獲得理賠。

投保了重疾險的朋友一定要仔細(xì)閱讀保險條款，確認(rèn)哪些能賠哪些不能賠，以免在理賠時引起不必要的糾紛。

3、屬于重疾險的免責(zé)事項

所有的重疾險產(chǎn)品都會在保險合同內(nèi)設(shè)置免責(zé)條款，凡是屬于免責(zé)條款的，保險公司是沒有責(zé)任的，也就不會理賠。比如像一些客觀原因：戰(zhàn)爭、核爆炸，或者是被保險人酒后駕駛、吸毒、犯罪等，另外像遺傳疾病、先天性疾病重疾險都會列入免責(zé)條款中。

4、帶病投保，未如實告知

因健康告知未如實告知是近年來拒賠率最高的一個原因。根據(jù)保險法的相關(guān)規(guī)定，投保人在投保時必須如實告知。在人身保險中，醫(yī)療險的健康告知是最嚴(yán)格的，如果沒有如實告知，就會面臨無法報銷的局面，所有費(fèi)用只能自己承擔(dān)。

重疾險的健康告知也很嚴(yán)格，很多人在健康告知時會抱有僥幸的心理，認(rèn)為保險公司查不出來，或者被一些想要盡快出單的保險代理人蠱惑投保。不管身體狀態(tài)如何，在健康告知時都要如實告知，保險公司會根據(jù)你的情況決定是否承保或者是除外還是加費(fèi)承保。很多人認(rèn)為過了兩年不可辯拒期就可以了，其實這種理解是錯誤的，兩年的不可抗辯期過了如果沒有如實告知，保險公司仍然可以拒絕賠償，即使告到法院，法院也會支持保險公司。

結(jié)語

重疾險是一款相對復(fù)雜的保險，但是也是非常重要的保險，它可以在需要的時候彌補(bǔ)我們的醫(yī)療費(fèi)用和收入損失。但是，了解一些重疾險的“脾氣”也非常重要哦！希望這篇文章對你有用。