抑郁癥，相信大家都不陌生吧…多保魚(yú)在搜集數(shù)據(jù)時(shí)發(fā)現(xiàn)，抑郁癥是近年來(lái)發(fā)病人數(shù)上升最明顯的精神疾病之一。世界衛(wèi)生組織研究顯示，全球抑郁癥年患病率約為11%。抑郁癥的自殺率高達(dá)15%，被稱為“頭號(hào)心理殺手”。如今抑郁癥已成為一個(gè)高頻出現(xiàn)的話題~原因可能是因?yàn)楦星椋部赡苁且驗(yàn)楣ぷ?，或者是家庭，?duì)人身體或精神上的危害不可小覷。同樣也伴隨這一個(gè)爭(zhēng)論性很高的問(wèn)題~有人說(shuō)，抑郁癥能夠正常投保嗎？”能夠買什么保險(xiǎn)？

我相信看到這個(gè)問(wèn)題時(shí)，很多人多多少少會(huì)產(chǎn)生一些疑問(wèn)~也有人說(shuō)，我怎么知道我有沒(méi)有患抑郁癥？？接下來(lái)，多保魚(yú)就帶著大家一連串的問(wèn)題，整理出了相關(guān)的知識(shí)來(lái)和大家分享一下

主要分一下幾個(gè)類容：

一、弄清什么是抑郁癥？

多保魚(yú)借用弗洛伊德的觀點(diǎn)…

是這樣子理解的：抑郁是一種轉(zhuǎn)向內(nèi)心的憤怒，處于抑郁中的人有一種無(wú)意識(shí)的憤怒和敵意感甚至自卑（各種的負(fù)面情緒）。

但是內(nèi)在的社會(huì)標(biāo)準(zhǔn)和價(jià)值觀不容許人表現(xiàn)出憤怒和敵意。因此，這些憤怒和敵意就轉(zhuǎn)向內(nèi)心，人就“向自己出氣。”

也有常見(jiàn)表現(xiàn)可見(jiàn)，心境低落與其處境不相稱，情緒的消沉可以從悶悶不樂(lè)到悲痛欲絕，自卑抑郁，甚至悲觀厭世，可有自殺企圖或行為；甚至發(fā)生木僵；部分病例有明顯的焦慮和運(yùn)動(dòng)性激越；嚴(yán)重者可出現(xiàn)幻覺(jué)、妄想等精神病性癥狀。

抑郁也可能是遺傳素質(zhì)決定的，有些人生而具有對(duì)抑郁的敏感素質(zhì)，不能建立良好的價(jià)值感會(huì)導(dǎo)致抑郁，不能很好地接納自己，接納自己的錯(cuò)誤和弱點(diǎn)。

很多在一些小的聚會(huì)上，動(dòng)不動(dòng)就會(huì)聽(tīng)到有伙伴說(shuō)自己有抑郁癥，但怎么樣才算抑郁癥，還是要具體問(wèn)題體分析。并且醫(yī)生診斷確診才算。

二、抑郁癥患者能買保險(xiǎn)嗎？

我們向保險(xiǎn)公司投保時(shí)，保險(xiǎn)公司要了解我們的健康狀況，主要是醫(yī)療病史，如果只是覺(jué)得抑郁，并沒(méi)有被醫(yī)生確診為抑郁癥，或者服用相關(guān)藥物，那么是沒(méi)有關(guān)系的。

如果，你已經(jīng)確診的抑郁癥，下面就來(lái)講講怎么辦？

①大多數(shù)會(huì)拒保，少數(shù)承保

在保障方面，目前還沒(méi)有一款專門針對(duì)抑郁癥進(jìn)行保障的保險(xiǎn)，而且抑郁癥也不在重疾險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)。在承保方面因承保風(fēng)險(xiǎn)較大，一般情況下很多保險(xiǎn)公司都會(huì)拒保抑郁癥患者。

然而抑郁癥已經(jīng)成為當(dāng)下發(fā)病率極高、危險(xiǎn)因素極大的一種疾病，因此也有個(gè)別保險(xiǎn)公司可以承保。

但需要注意的是抑郁癥患者在投保時(shí)需要向保險(xiǎn)公司如實(shí)告知，通過(guò)保險(xiǎn)公司審核后才能購(gòu)買。

因?yàn)榻^大多數(shù)健康險(xiǎn)產(chǎn)品的健康告知里都會(huì)看到下圖所示的一條款，這一條基本就把有精神疾病既往病史的群體給擋在門外了，但是可選擇范圍小并不代表沒(méi)有。

很多保險(xiǎn)公司對(duì)于在急性期或者末次發(fā)作距今一年之內(nèi)的抑郁癥患者，一般會(huì)作延期處理，其他情況需要結(jié)合發(fā)作頻率、末次發(fā)作距今時(shí)間或者停止治療的距今時(shí)間、是否嘗試過(guò)自殺、有無(wú)酒精或藥物濫用等風(fēng)險(xiǎn)因素綜合考量，很多情況下可以通過(guò)加費(fèi)承保。

②抑郁癥好了，可以買保險(xiǎn)，不過(guò)條件挺多

已經(jīng)康復(fù)的抑郁癥患者，能否購(gòu)買人身險(xiǎn)和壽險(xiǎn)呢？不同保險(xiǎn)公司有不同處理方法。

只要有抑郁癥病史，原則上都不能再購(gòu)買保險(xiǎn)了。

但也有些保險(xiǎn)公司表示是：已經(jīng)康復(fù)的患者可以繼續(xù)投保，但需要提供完整的病史資料，例如出院小結(jié)、完整的門診就診記錄、測(cè)評(píng)問(wèn)卷等。

③買了保險(xiǎn)才抑郁的，重疾險(xiǎn)不賠

已經(jīng)投保商業(yè)保險(xiǎn)再罹患抑郁癥的人，是否可以得到賠付？

如果患者投保了重疾險(xiǎn)，因?yàn)橐钟舭Y不在重疾險(xiǎn)的保障范圍之內(nèi)，所以是不能賠付的。如果患者投保了相應(yīng)的門急診醫(yī)療保險(xiǎn)，可以報(bào)銷在醫(yī)保報(bào)銷目錄范圍內(nèi)的治療抑郁癥的藥物費(fèi)用。

明確的說(shuō)是沒(méi)有一款保險(xiǎn)是專門針對(duì)抑郁癥的…（大家要了解）

三、患了抑郁癥，我如何投保？

現(xiàn)在隨著生活壓力的增加，抑郁癥的患病風(fēng)險(xiǎn)也會(huì)逐年升高。

告訴大家三個(gè)投保小技巧：

健康告知：選擇健康告知中，沒(méi)有詢問(wèn)抑郁癥、精神疾病的保險(xiǎn)。

智能核保：嘗試線上智能核保產(chǎn)品，說(shuō)不定能除外、加費(fèi)承保。

多家投保：同時(shí)向多家保險(xiǎn)公司投保，然后選擇核保結(jié)果最滿意的一家。

其實(shí)完全不用擔(dān)心因?yàn)樽约夯加幸钟舭Y，而導(dǎo)致不能夠正常的投保，我們的選擇種類有很多的，多保魚(yú)逐個(gè)的進(jìn)行了進(jìn)一步的剖析~

①抑郁癥患者，我如何挑選重疾險(xiǎn)？

在文章的前面給小伙伴們說(shuō)過(guò)，因?yàn)橐钟舭Y狀投保重疾險(xiǎn)并不是一件很容易的事情，但是并不是沒(méi)有可以選擇的余地。

就比如說(shuō)微醫(yī)保，它的健康告知，都沒(méi)有詢問(wèn)抑郁癥等精神類疾病，如果其他健康問(wèn)題也符合，那就可以直接投保，罹患重疾就可以獲得賠付。

需要注意的是：它的免責(zé)條款，對(duì)于抑郁癥患者故意自傷、自殺所造成的重大疾病，是無(wú)法獲得賠付的。

②抑郁癥患者，如何挑選醫(yī)療險(xiǎn)？

對(duì)于醫(yī)療險(xiǎn)選擇的產(chǎn)品肯定是比重疾類多，因?yàn)楹芏嗟尼t(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品，在它的條款中會(huì)很明確的除掉了精神疾病這一大類。

就拿平安e生保（保證續(xù)保版）來(lái)說(shuō)吧，這款產(chǎn)品不要求治愈時(shí)間，哪怕目前患病也能購(gòu)買，不過(guò)所有精神類疾病都會(huì)除外，比好醫(yī)保（長(zhǎng)期醫(yī)療）范圍更廣。（當(dāng)然不止這一款）

需要注意的是：對(duì)于自殺自傷、精神障礙導(dǎo)致的治療費(fèi)用，都是不賠的。

除了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，抑郁癥患者還可以考慮安享一生尊享版這類防癌醫(yī)療險(xiǎn)。如果你有上班納稅，稅優(yōu)健康險(xiǎn)也是可以帶病投保的。

③抑郁患者，如何挑選意外險(xiǎn)？

因?yàn)榻^大部分意外險(xiǎn)都沒(méi)有健康告知，通常只要求“能正常工作和生活”就可以購(gòu)買，對(duì)于輕度的抑郁癥患者，一般也是可以投保的。

但即便可以投保，大家還要注意看免責(zé)條款，好的產(chǎn)品它會(huì)在免責(zé)條款上面寫的非常的明細(xì)，我們?cè)谔暨x產(chǎn)品時(shí)，肯定是免責(zé)越少越好，最好直接選擇沒(méi)有對(duì)精神疾病專門規(guī)定的產(chǎn)品，比如說(shuō)小蜜蜂意外險(xiǎn)。

需要注意的是：大家在購(gòu)買意外險(xiǎn)時(shí)，最好先了解清楚免責(zé)條款。如果你不太確定，也可以電話保險(xiǎn)公司咨詢。

④抑郁癥患者，如何挑選壽險(xiǎn)？

壽險(xiǎn)以死亡為賠付條件的，而抑郁癥患者的自殺率比平常人高很多，所以大多保險(xiǎn)公司都不愿意承保。

多保魚(yú)搜了一下，對(duì)于健康告知沒(méi)有詢問(wèn)精神疾病的產(chǎn)品也是有的，就比如“孝親保”。

不過(guò)根據(jù)免責(zé)條款，投保兩年內(nèi)自殺是沒(méi)法獲得賠償?shù)模亲詺r(shí)無(wú)民事行為能力。

無(wú)民事行為能力：指不滿 8 周歲的未成年人，或不能辨認(rèn)自己行為的成年人

對(duì)于抑郁癥患者，是否無(wú)民事行為能力，是需要專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行鑒定的。

如果線上產(chǎn)品無(wú)法滿足需求，大家也可以在線下多投幾家試試，最終選擇一家滿意的就好。

四、多保魚(yú)總結(jié)

得了抑郁癥不可怕，配合早點(diǎn)治愈是重點(diǎn)。也不用擔(dān)心得過(guò)抑郁癥買不了保險(xiǎn)，抑郁癥治愈后，在需要買保險(xiǎn)的時(shí)候只需配合保險(xiǎn)公司，出具相應(yīng)的證明，也是可以買保險(xiǎn)的。

最重要的是要關(guān)心自己的身心健康，保持愉悅的心情，多鍛煉、多和朋友聊聊天，有嚴(yán)重抑郁的時(shí)候要尋求免費(fèi)咨詢專業(yè)人士的幫助。

但是購(gòu)買的時(shí)候要注意一點(diǎn)，那就是一定要如實(shí)告知，預(yù)防未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)理賠糾紛的問(wèn)題。