想必許多朋友都已經(jīng)知道了，今天上了一款大黃蜂2.0少兒重疾險(xiǎn)。

問(wèn)的朋友也非常多，那么多保魚(yú)就趕緊來(lái)講一講，這款產(chǎn)品是不是最好的少兒重疾險(xiǎn)？

一、基礎(chǔ)疾病保障

輕癥保障：

現(xiàn)在市面上的少兒重疾險(xiǎn)，大部分輕癥都是單次賠付的，而大黃蜂2號(hào)是3次賠付。

不過(guò)也能理解，其他的少兒重疾險(xiǎn)大多數(shù)保障期限都比較短，保30年。30年內(nèi)多次患病的概率相對(duì)來(lái)說(shuō)還是比較少。

但大黃蜂2號(hào)最高可保至60歲，極限狀態(tài)下是保60年，60年的跨度內(nèi)發(fā)生第二次輕癥的概率，比30年內(nèi)要高。

所以雖然其他的少兒定期重疾險(xiǎn)的輕癥是單次賠付，影響也不大。

重疾保障：

還是那句話，只要有前25種就好。

二、12種少兒特定疾病

18周歲之前，額外基本保額賠付。

這些疾病其實(shí)已經(jīng)包含在重大疾病范圍內(nèi)了。列入少兒特疾只是給了一份額外賠付，相當(dāng)于雙倍賠付。

我們來(lái)做一個(gè)詳細(xì)的少兒特疾分析。包含以下幾款產(chǎn)品：

百年人壽 大黃蜂2號(hào)

和諧健康 慧馨安少兒定期重疾險(xiǎn)

中荷人壽 童樂(lè)保

和諧健康 大黃蜂2018

因和諧健康大黃蜂對(duì)于特疾的理賠標(biāo)準(zhǔn)跟其他幾款不一樣，在這里也不單獨(dú)說(shuō)了。

2.1 畢竟種類(lèi)更加完善

例如，它有白血病和自體造血干細(xì)胞移植，一項(xiàng)是疾病，一項(xiàng)是治療手段。

白血病的要求是達(dá)到惡性腫瘤標(biāo)準(zhǔn)。

如果沒(méi)有達(dá)到惡性腫瘤的標(biāo)準(zhǔn)，又實(shí)施了自體造血干細(xì)胞移植手術(shù)的話，同樣是可以獲得理賠的。

2.2 疾病定義方面，也有一些差別。

其他的都差不多，主要體現(xiàn)在“幼年型類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎”和“嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎”上：

（1）幼年型類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎。

幼年型類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎分3種：全身型、多關(guān)節(jié)炎型、少關(guān)節(jié)炎型。

在保障范圍方面：

大黃蜂2號(hào)的特疾里，只對(duì)全身型做了額外理賠，而另外兩種，是不在特定疾病范圍內(nèi)的。

而慧馨安的少兒特疾，則包含了這3種情況。

在具體疾病定義里：

大黃蜂2號(hào)又相對(duì)來(lái)說(shuō)比較寬松，它要求是滿(mǎn)足兩項(xiàng)條件之一，并且只要做了置換手術(shù)即可。

而慧馨安要求兩項(xiàng)條件都要滿(mǎn)足，并且要求關(guān)節(jié)炎的癥狀持續(xù)1年以上。

（2）嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎。

大黃蜂2號(hào)相對(duì)來(lái)說(shuō)要寬松一點(diǎn)。

慧馨安要求癱瘓了才算，癱瘓的要求是兩肢或兩肢以上肢體機(jī)能永久完全喪失。

而大黃蜂要求一肢或一肢以上肢體機(jī)能永久全完喪失就可以了。

綜合來(lái)看，大黃蜂2號(hào)除了幼年型類(lèi)風(fēng)濕性關(guān)節(jié)炎這一項(xiàng)理賠標(biāo)準(zhǔn)比較嚴(yán)格以外，其他的少兒特疾保障部分都是更優(yōu)于慧馨安的。

不過(guò)大黃蜂2號(hào)的特疾在18歲之前才有效，18歲之后如果再得這些病，就只能理賠100%的基本保額了，而不能獲得200%的。

三、每年5%保額復(fù)利增長(zhǎng)

前11年，重疾保額按5%復(fù)利遞增。

這里需要注意的是，遞增的只有重疾保額，而輕癥和特疾保額是保持不變的。

我們來(lái)看一下，會(huì)漲到多少：

按極限算，如果第11年得了少兒特定重疾，最高可獲得80+130=210萬(wàn)的保額理賠。

有類(lèi)似設(shè)計(jì)的，比較熟悉的應(yīng)該是太平洋的金佑人生。

終身，并且分紅疊加保額期限是終身，一直在疊加。不過(guò)分紅利率是不固定的，不像大黃蜂2號(hào)固定5%。

價(jià)格方面也是天壤之別，0歲孩子買(mǎi)金佑人生50萬(wàn)保額，交20年，保終身的話，年交保費(fèi)是1萬(wàn)。

多保魚(yú)認(rèn)為這個(gè)設(shè)定還是不錯(cuò)的。因?yàn)楝F(xiàn)在線上的產(chǎn)品，最高保額通常都在80萬(wàn)以下，而這款產(chǎn)品最高能達(dá)到130萬(wàn)，在線上確實(shí)優(yōu)勢(shì)很大。

四、性?xún)r(jià)比到底高不高

因?yàn)楫a(chǎn)品比較特殊，所以我們分兩種情況來(lái)做對(duì)比：

4.1 跟少兒重疾險(xiǎn)相比，保至30周歲

和諧健康的大黃蜂2018的少兒特疾不會(huì)額外賠付，所以?xún)r(jià)格偏低。

另外三款產(chǎn)品都是少兒特疾額外賠付100%基本保額。

多保魚(yú)認(rèn)為大黃蜂2號(hào)的性?xún)r(jià)比還是很高的，在增加了輕癥多次賠付和重疾保額增長(zhǎng)之后，價(jià)格跟另外幾款差不多，加量不加價(jià)，說(shuō)的就是它。

所以如果是保30年的話，大黃蜂2號(hào)還是一個(gè)很不錯(cuò)的選擇。

4.2 跟長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)相比，保至60周歲

如果要保至60歲，多保魚(yú)更推薦另外3款。（因達(dá)爾文1號(hào)18歲之前最高限額30萬(wàn)，所以試算條件也用30萬(wàn)。）

大黃蜂2號(hào)如果保至60周歲，價(jià)格確實(shí)太高了一點(diǎn)。

因?yàn)榇簏S蜂的重疾保額是會(huì)增長(zhǎng)的，按30萬(wàn)來(lái)算，最高會(huì)漲到51萬(wàn)。

而如果直接買(mǎi)50萬(wàn)的瑞盈，年保費(fèi)也才1185元；

如果買(mǎi)康惠保旗艦版，50萬(wàn)保額，保至70周歲，附加少兒特疾的話，年保費(fèi)也才1681元。

而大黃蜂2號(hào)還要等11年才能達(dá)到這個(gè)保額理賠，所以如果要買(mǎi)長(zhǎng)期型產(chǎn)品，多保魚(yú)不太建議買(mǎi)它的。

五、最高保額限制

最高保額限制：被保險(xiǎn)人累計(jì)重大疾病責(zé)任保額不能超過(guò)80萬(wàn)元。

如果先買(mǎi)了大黃蜂2號(hào)50萬(wàn)及以上，則無(wú)法再購(gòu)買(mǎi)百年康惠保。雖然它只寫(xiě)的康惠保，多保魚(yú)認(rèn)為應(yīng)該同樣適用于康惠保旗艦版。

六、多保魚(yú)的整體評(píng)價(jià)

總體來(lái)說(shuō)，多保魚(yú)認(rèn)為百年人壽的大黃蜂2.0還是一款很不錯(cuò)的少兒重疾險(xiǎn)。

如果想要短期保障，只保個(gè)20、30年；

或者想要極致的高保額的話

那么大黃蜂2號(hào)非常值得擁有！

如果想要長(zhǎng)期型保障

更推薦其他的重疾險(xiǎn)產(chǎn)品。