最近很多人在后臺問多保魚這樣一個問題：很多百萬醫(yī)療險產(chǎn)品的免賠額很高，住院花的錢達(dá)不到數(shù)額就不報銷，而沒有免賠額的百萬醫(yī)療險又很貴，有沒有什么可以彌補這一缺陷的？

今天多保魚就來說一種產(chǎn)品：萬元護，百萬醫(yī)療險的黃金搭檔，免賠額的克星！

一、什么是萬元護

萬元護是百萬醫(yī)療險的黃金搭檔，為百萬醫(yī)療險的免賠額而生。

要想知道什么是萬元護，多保魚就不得不先說下百萬醫(yī)療險的免賠額。

免賠額是指保險公司不需要賠償?shù)牟糠纸痤~

舉個例子某百萬醫(yī)療險免賠額為1萬，住院治療費用沒有超過1萬，那么保險公司不會賠償。

不賠償?shù)脑捰行┤司筒粯芬饬?，萬元護就應(yīng)大家的需求誕生了，萬元護的保額在1-5萬之間，彌補百萬醫(yī)療險不賠償?shù)牟糠值膿p失。

萬元護一般保障疾病或者意外住院醫(yī)療等，保額不高，它解決的是小額醫(yī)療的問題，理賠率極高。

二、什么情況下適合買萬元護呢

萬元護的保額這么低，就有人會問：有買的必要嗎？其實不然，小病發(fā)生的幾率比大病發(fā)生的幾率要高的多，根據(jù)國家衛(wèi)生健康委員會統(tǒng)計信息中心發(fā)布的數(shù)據(jù)來看。

2017年1-6月，全國三級公立醫(yī)院人均住院費用為13111.8元，二級公立醫(yī)院人均住院費用為5836.7元。

二級醫(yī)院的人均住院費用將近6000元，三級醫(yī)院的人均住院費用則超過了萬元，一般是二級醫(yī)院沒法治好，才會轉(zhuǎn)院三級醫(yī)院，三級醫(yī)院治的病更為嚴(yán)重，人均住院費會貴一些。

一般住院的花費很難達(dá)到免賠額1萬或者2萬百萬醫(yī)療險的賠付標(biāo)準(zhǔn)，所以在有了百萬醫(yī)療去對抗重大的風(fēng)險的前提下，保障萬元以內(nèi)的高發(fā)醫(yī)療風(fēng)險也是很有必要的。

雖說一萬兩萬屬于低損，但如果這一萬兩萬會造成一定的經(jīng)濟壓力，那么萬元護還是有買的必要，如果覺得這錢是小意思，那么可以考慮不買。

三、萬元護產(chǎn)品對比

多保魚整合了現(xiàn)在市面上最具有代表性的幾款萬元護產(chǎn)品，做了一個橫向?qū)Ρ龋?/p>

安心住院萬元保

平安1+1住院醫(yī)療

眾安萬元保

易安住院萬元護

天安成人住院萬元護2018

安心住院萬元保

安心住院萬元保不同的保障計劃保額不一樣，有1/3/5萬三種，可根據(jù)自己的需要靈活選擇，住院醫(yī)療費用報銷次數(shù)不限，有意外身故或者傷殘的保障。

偶爾有些小病小痛，比如說高發(fā)流感、運動跌打扭傷或者腸胃不適等只要是產(chǎn)生了住院醫(yī)療方面的費用，又沒達(dá)到百萬醫(yī)療的賠償額度，那萬元護可以報銷。

社保和自費藥都能夠100%報銷，報銷范圍算是比較廣的。

自費藥是指國家及地方基本醫(yī)療藥品名錄之外的藥品，但不包括診療項目。

比如伽馬刀、核磁共振等診療項目如果不在社保范圍內(nèi)的話，萬元護也是不承保的；但如果住院期間治療癌癥的靶向藥等合理的自費藥就屬于報銷范圍內(nèi)。

平安1+1住院醫(yī)療

保障內(nèi)容和安心住院萬元保差不多，但是平安1+1住院醫(yī)療的保額只有1萬，而且平安1+1在價格方面分有無社保，特別是50周歲后，有社保和無社保的價格拉開了差距。

平安1+1有一個特別的保障針對0-6歲的寶寶設(shè)定的。

如果寶寶因為疫苗意外身故或者殘疾，保險公司給15萬的保險金。

如果因為疫苗異常反應(yīng)或偶合癥意外醫(yī)療保險金有5萬，不過有100塊的免賠額。

如果因為疫苗一般反應(yīng)意外醫(yī)療事故的話，保險公司給付5000的保險金，100塊免賠額。

它還有一個住院伙食津貼，住院2天以上不超過180天，保險公司每天給50元，一年累計最多給9000元。

意外身故或傷殘保障的只有安心住院萬元保和平安1+1住院醫(yī)療這兩款，這兩款的保障內(nèi)容方面比其他款還是更強一些。

眾安萬元保

眾安萬元保的投保年齡是5款中最高的，65周歲仍可投保，比較適合中老年人，即使是50周歲后購買價格也不是很貴。

它的針對性比較強，就是為了彌補百萬醫(yī)療險的一萬免賠額，所以它沒有意外身故或者傷殘保障，在滿足基本保障需求的同時，保費價格壓至最低，所以性價比非常高。

易安住院萬元護

易安住院萬元護也是有3個保障計劃，可以自主選擇，它有一個很大的優(yōu)勢就是不限社保，無論有無社保，它都可以100%報銷。

不過它有100塊錢的免賠額，也沒有意外身故或傷殘保障，自費藥方面也是不報銷的，保障性一般，它選擇5萬保額的話價格方面和其他款的差距還是很大的。

天安成人住院萬元護

投保的職業(yè)要求相對于其他產(chǎn)品更為嚴(yán)格，關(guān)于住院醫(yī)療費用，不管有無社保它都不能100%報銷，有社保報銷的比例是90%，無社保的報銷比例是70%，自費藥方面的也只能報60%。

沒有意外身故或者傷殘保障，報銷的比例相對低，所以它的保費也不是很高，報銷范圍不廣，保障性不強。

四、多保魚總結(jié)

綜上所述安心住院萬元保和眾安萬元保是比較好的選擇。

安心住院萬元保報銷范圍廣，保障性很強，保額可以多樣選擇，價格相對來說也是比較便宜的。

眾安的萬元保比較有針對性，專門為免賠額為1萬元百萬醫(yī)療險為制定，所以它能滿足基本保障之外價格還很低，投保年齡方面也設(shè)置的很寬。

萬元護是為百萬醫(yī)療險而誕生的，所以可以根據(jù)百萬醫(yī)療險免配額選擇合適自己的萬元護產(chǎn)品。

也可以單獨購買萬元護，不過保額不高，保障性不夠，小病小痛的住院費用可以報銷，但誰也不能預(yù)料風(fēng)險，如果不幸遇到癌癥或者重疾，那么這點保額和治療費用相比，也只能是杯水車薪。

最后多保魚還要說一點：有些人可能會覺得萬元護的保額高一點好，萬元護賠完，百萬醫(yī)療險還能再賠，其實不是這樣的，醫(yī)療險是報銷型產(chǎn)品，多買也不能多賠，反倒還會浪費錢。

記住多保魚的話：沒有最好的保險產(chǎn)品，只有最適合自己的保險。