爸爸們是家人的經(jīng)濟(jì)和精神支柱，支撐著一個(gè)家庭的正常生活。但是再強(qiáng)大，也無法抵御不可預(yù)知的疾病和意外，所以不論是新晉奶爸、中年爸爸，還是年事已高的老父親，都需要保險(xiǎn)的保障。

作為子女的我們，如何給年邁的父母配置一份合適的保障？今天，多保魚就給大家具體來分析分析！

一

清理風(fēng)險(xiǎn)，明確保障需求

一位父親面臨著很多的風(fēng)險(xiǎn)，大致可以分為以下幾類：

小風(fēng)險(xiǎn)：感冒發(fā)燒等小傷小病，損失很??；

大風(fēng)險(xiǎn)：大病，比如未到重疾程度的輕癥或者一些慢性病等，會(huì)造成一定的損失。

極端風(fēng)險(xiǎn)：重疾、死亡、殘疾等，會(huì)給家庭帶來嚴(yán)重的危機(jī)。

所以一個(gè)比較合理完善的保障順序應(yīng)該是：醫(yī)療險(xiǎn)+意外險(xiǎn)+防癌險(xiǎn)。

意外險(xiǎn)：老人腿腳以不如當(dāng)年，磕磕碰碰、摔傷扭傷等相對常見，挑一款意外險(xiǎn)給父母是很實(shí)用的，意外身故保額不必太高，主要是要包含意外醫(yī)療責(zé)任，報(bào)銷意外的門急診花費(fèi)。

意外險(xiǎn)是每一個(gè)年齡段都需要準(zhǔn)備的保險(xiǎn)。

意外除可能導(dǎo)致身故外，更多是致病致殘，因此失去部分或全部的行動(dòng)/勞動(dòng)能力，也是經(jīng)常發(fā)生的事情。

根據(jù)第二次全國殘疾人抽樣調(diào)查顯示，我國殘疾人總數(shù)量高達(dá)8502萬人，其中相當(dāng)一部分就是后天意外導(dǎo)致的。

意外險(xiǎn)沒有健康告知，投保容易，價(jià)格也比較便宜，一兩百塊錢就能買到50-100萬保額。

屬于杠桿非常高，易投保的產(chǎn)品。

疾病醫(yī)療險(xiǎn)：疾病醫(yī)療險(xiǎn)分小額醫(yī)療險(xiǎn)和大額醫(yī)療險(xiǎn)

大病是每個(gè)家庭的不可承受之痛，治病費(fèi)用高昂，也極易將一個(gè)家庭打入貧困。

之前就有個(gè)朋友對我說：年輕的時(shí)候，熬夜是家常便飯，反正各種浪也不怕，但到了35歲以后，體檢都怕，唯恐查出個(gè)什么腫瘤什么什么晚期來，置我的小家于萬劫不復(fù)之地。

大病恐怖如斯，身背整個(gè)家庭的中年男人，更是畏之如虎！

如果只是一些小病，那么社保其實(shí)也夠用，但遇到癌癥、腦中風(fēng)等等大病，治病費(fèi)用高，像癌癥靶向藥之類，我們醫(yī)保能保障的部分有限，這筆剩下的花費(fèi)，普通家庭難以承受。

因此，能夠在社保之外一共醫(yī)療費(fèi)用保險(xiǎn)的百萬醫(yī)療險(xiǎn)，就能派上用場了。

百萬醫(yī)療險(xiǎn)費(fèi)用一年只要幾百塊，但卻能獲得幾百萬的報(bào)銷額度。是抵御大病風(fēng)險(xiǎn)杠桿非常高的選擇。

如果父母歲數(shù)在60歲以內(nèi)，身體各項(xiàng)指標(biāo)情況較好，可以選擇購買大額醫(yī)療險(xiǎn)，解決重疾等大額住院花費(fèi)問題；

報(bào)銷的形式分為兩種：

第一種：先通過社保進(jìn)行報(bào)銷，再扣完免賠額后，剩余部分通過商保按比例報(bào)銷

第二種：是直接用商業(yè)保險(xiǎn)報(bào)銷，整體報(bào)銷金額會(huì)打折扣。這里需要注意的是，大多數(shù)醫(yī)療險(xiǎn)的健康告知要求比較嚴(yán)格，對于有“三高”（高血壓、高血脂、高血糖）、心臟病、有過手術(shù)或住院記錄的人群，是無法投保的。

防癌險(xiǎn)：防癌險(xiǎn)有2個(gè)類型

一類是確診癌癥就直接賠錢的，這類屬于給付型的，一般產(chǎn)品名稱就叫“xxx惡性腫瘤或癌癥疾病保險(xiǎn)”（后面簡稱“給付型防癌險(xiǎn)”）；

還有一種是確診后先自費(fèi)然后報(bào)銷的，一般產(chǎn)品名稱就叫“xxx惡性腫瘤或癌癥醫(yī)療保險(xiǎn)”，（后面簡稱“防癌醫(yī)療險(xiǎn)”）屬于醫(yī)療險(xiǎn)的一種。這兩類防癌險(xiǎn)都是解決的癌癥花費(fèi)問題，但是也有區(qū)別，我們總結(jié)了一張圖來對比區(qū)別

通過對比，可以看出：從解決癌癥花費(fèi)的角度來講，防癌醫(yī)療險(xiǎn)能解決的費(fèi)用更多，同時(shí)保費(fèi)也更低廉，因此防癌醫(yī)療險(xiǎn)比給付型防癌險(xiǎn)更適合老人購買。

二

50歲-70歲，四種保險(xiǎn)方案推薦

針對不同年齡段、不同預(yù)算的老人，我們推薦4套方案供大家參考，主要目標(biāo)還是盡量用最少的保費(fèi)解決老人的就醫(yī)花銷問題

方案①：50-60歲老人，意外+小額醫(yī)療+大額住院醫(yī)療方案，花費(fèi)2000元左右

方案②-1：61-69歲老人，意外+小額醫(yī)療+防癌醫(yī)療險(xiǎn)方案，花費(fèi)1500元左右

方案②-2：61-69歲老人，意外+小額醫(yī)療+給付型防癌險(xiǎn)+防癌醫(yī)療險(xiǎn)方案，花費(fèi)2500元左右

方案③：70歲以上的老人，意外+小額醫(yī)療+防癌醫(yī)療險(xiǎn)方案，花費(fèi)1800元左右

四套方案可以說是目前老年人可以選擇到的最佳產(chǎn)品組合搭配了。

三

寫在最后

給老人買保險(xiǎn)與給成人買保險(xiǎn)最大的不同就在于，其主要的目的就是解決醫(yī)療費(fèi)用，不用考慮其它費(fèi)用的補(bǔ)償，因此，在眾多限制條件下，盡可能找到性價(jià)比高的且能給老人投保的產(chǎn)品才是關(guān)鍵。

父愛如山，意味著責(zé)任，也意味著更多的壓力和風(fēng)險(xiǎn)，作為子女，為父親買份保險(xiǎn)，用保險(xiǎn)盡孝心，表達(dá)自己的愛。