近年來(lái)，有一款保險(xiǎn)在市場(chǎng)上賣(mài)的火熱，它就是只需花幾百塊就能享受高保額和100%報(bào)銷(xiāo)的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)真的有說(shuō)的這么神奇嗎？那么百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)靠譜嗎？究竟有沒(méi)有坑呢？我們?cè)谶x擇百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的時(shí)候又要注意哪些問(wèn)題呢？一起來(lái)看看。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有哪些坑？

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)看似完美，但是也是有很多坑的。

續(xù)保條件不足

市面上幾乎所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都是一年期的。如果產(chǎn)品到期，投保人就會(huì)面臨重新核保的麻煩。而如果在斷保期間健康狀況不佳或者發(fā)生過(guò)理賠，接下來(lái)就很容易有拒保的風(fēng)險(xiǎn)。

另外，醫(yī)療險(xiǎn)還有停售風(fēng)險(xiǎn)。如果產(chǎn)品停售，投保人需要重新挑選產(chǎn)品和重新核保，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的高杠桿率使它本身就具有很大的停售風(fēng)險(xiǎn)。

2.保障內(nèi)容未必全面

基本上所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，保障內(nèi)容無(wú)外乎是住院醫(yī)療、特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)和住院前后門(mén)急診。

有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在條款里如果沒(méi)有把重癥監(jiān)護(hù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、救護(hù)車(chē)費(fèi)、特殊門(mén)診治療，如果沒(méi)有寫(xiě)進(jìn)條款，那么到時(shí)候就無(wú)法報(bào)銷(xiāo)。所以一定要看百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保障是不是全面。

3.免賠額門(mén)檻高

市面上幾乎所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)，都有免賠額。而且免賠額要么1萬(wàn)甚至2萬(wàn)。報(bào)銷(xiāo)的話必須扣掉醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)之后額度超過(guò)1萬(wàn)才能報(bào)銷(xiāo)。

當(dāng)然，目前也有很多產(chǎn)品針對(duì)惡性腫瘤等重大疾病實(shí)行0免賠。所以大家在購(gòu)買(mǎi)的時(shí)候可以特別注意一下。

4.治療醫(yī)院有要求

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般只能報(bào)銷(xiāo)2級(jí)甲等及以上的公立醫(yī)院的治療費(fèi)，但是也有少數(shù)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以報(bào)銷(xiāo)一些私立醫(yī)院。

另外像有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)如果加費(fèi)可以報(bào)銷(xiāo)vip住院的費(fèi)用，大家在選擇的時(shí)候也要注意。

5.增值部分得注意

目前市面上的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)都相差不大，很多保險(xiǎn)公司會(huì)在其他方面下工夫，比如一些增值服務(wù)。

常見(jiàn)的增值服務(wù)一般有住院墊付、綠色就醫(yī)通道、家庭共享免賠額、質(zhì)子重離子治療等。附加功能還是比較實(shí)用的，大家在選擇的時(shí)候可以注意增值服務(wù)這一塊。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)哪些情況不賠？

門(mén)診治療不賠

對(duì)于一般的普通門(mén)診百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)是不賠的，比如感冒發(fā)燒、頭痛腦熱的問(wèn)題。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)必須在醫(yī)生的建議下住院，而且是合同約定的醫(yī)院內(nèi)進(jìn)行住院治療才能賠。

不滿(mǎn)免賠額不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)一定先除去醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)的部分，自費(fèi)部分超出免賠額才能報(bào)銷(xiāo)。所以，如果醫(yī)保報(bào)銷(xiāo)后不滿(mǎn)免賠額的，不能報(bào)銷(xiāo)。大家可以在購(gòu)買(mǎi)了百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)后購(gòu)買(mǎi)一份小額醫(yī)療險(xiǎn)來(lái)進(jìn)行補(bǔ)充。

不一定100%都賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)如果有社保，那么社保報(bào)銷(xiāo)后百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以100%報(bào)銷(xiāo)。如果沒(méi)有社保，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)一般只能報(bào)銷(xiāo)60%，并不是全部都是100%報(bào)銷(xiāo)的。

沒(méi)有如實(shí)告知，有隱瞞病史的不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)投保前要做健康告知，有的人為了投?？赡軙?huì)隱瞞病史或者不進(jìn)行如實(shí)告知，這種情況一經(jīng)發(fā)現(xiàn)肯定是無(wú)法獲賠的。

等待期內(nèi)查出來(lái)的病不賠

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也有等待期，如果在等待期內(nèi)檢查出身體有問(wèn)題，是無(wú)法獲賠的。大家在投保時(shí)一定要盡量避免在等待期內(nèi)去醫(yī)院體檢，以免影響理賠。

其他不賠的情況

像懷孕生孩子，或者是懷孕引起的并發(fā)癥以及生孩子的相關(guān)費(fèi)用，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都是不賠的。另外，如果是酗酒引起的治療費(fèi)用，或者是酒后駕駛造成的意外傷害百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)也是不會(huì)賠的。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)合同內(nèi)會(huì)有相關(guān)的免責(zé)條款，大家在投保前可以仔細(xì)閱讀，以免到時(shí)候發(fā)生無(wú)法理賠的情況。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有必要買(mǎi)嗎？

說(shuō)了這么多百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法理賠的案例，但是百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)可以作為醫(yī)保的補(bǔ)充，報(bào)銷(xiāo)額度高，不限社保用藥，只要符合保障范圍，產(chǎn)生的合理且必要的費(fèi)用除去免賠額就可以報(bào)銷(xiāo)。

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的報(bào)銷(xiāo)范圍包括但不限于手術(shù)費(fèi)、藥品費(fèi)、治療費(fèi)、以及住院前后的急救車(chē)費(fèi)；另外還包括重癥監(jiān)護(hù)室費(fèi)用和護(hù)理膳食費(fèi)等等。

總的來(lái)說(shuō)，百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)在一定程度上彌補(bǔ)了醫(yī)保的不足，而且保費(fèi)不貴，是可以購(gòu)買(mǎi)的。

如何挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)？

保障責(zé)任

在挑選百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)時(shí)，我們應(yīng)該盡量選擇保障責(zé)任多的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。比如帶有門(mén)診責(zé)任的、醫(yī)療墊付的、就醫(yī)綠色通道還有提供外購(gòu)藥等服務(wù)的。

門(mén)診責(zé)任：最好選擇帶有特殊門(mén)診、門(mén)診手術(shù)和住院前后即門(mén)診的保障。

醫(yī)療墊付：不是所有百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有醫(yī)療墊付，所有我們可以盡量挑選帶有醫(yī)療墊付功能的，在選擇時(shí)，注意看清算不算帶有自己所在城市的醫(yī)院。

就醫(yī)綠色通道：醫(yī)院常常會(huì)碰上掛不到號(hào)、入不了院的情況，所有帶有就醫(yī)綠色通道功能也是非常需要的。

外購(gòu)藥：不是所有的藥醫(yī)院都有的，如果醫(yī)生開(kāi)單子建議去其他地方買(mǎi)，如果可以報(bào)銷(xiāo)就更好了。

免賠額及保額

百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的保額有的多達(dá)5、600萬(wàn)，其實(shí)意義并不大，一般100萬(wàn)就足以。所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都有免賠額，我們盡量選擇免賠額低的，或者選擇帶有家庭共享免賠額功能的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)。

續(xù)保規(guī)則

基本所有的百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)都無(wú)法保證續(xù)保。所以我們?cè)谕侗r(shí)，盡量選擇續(xù)保條件寬松的，產(chǎn)品穩(wěn)定性高的保險(xiǎn)產(chǎn)品。

結(jié)語(yǔ)

說(shuō)了這么多，相信大家對(duì)于百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)應(yīng)該有了一個(gè)更清楚的了解。百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)的一些暗坑和百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)無(wú)法理賠的部分，希望大家通過(guò)閱讀文章能對(duì)百萬(wàn)醫(yī)療險(xiǎn)有了一個(gè)更加全面的了解，希望文章對(duì)你有用！