最近，支付寶的螞蟻保險(xiǎn)又新推出一款少兒教育保險(xiǎn)——全民保教育金。支付寶保險(xiǎn)的這款全民保教育金怎么樣呢？宣稱“小投入成就大夢(mèng)想”的教育金值得買嗎？今天，多保魚就帶大家來分析一下支付寶保險(xiǎn)的全民保教育金到底如何

一

全民保教育金哪些特點(diǎn)？

1、什么是全民保教育金？

用來養(yǎng)老的叫全民保養(yǎng)老保險(xiǎn)，用做教育支出的叫全民保教育金，雖然名字不同，但它們本質(zhì)上都是年金險(xiǎn) —— 一種理財(cái)工具

支付寶全民保教育金，由泰康人壽承保，條款名叫泰康寶貝成長(zhǎng)年金保險(xiǎn)，是螞蟻保險(xiǎn)代銷一款年金險(xiǎn)。

在投保頁面，有重點(diǎn)本科、普通本科、碩士深造、海外本科這樣四個(gè)學(xué)業(yè)標(biāo)簽，每個(gè)標(biāo)簽有對(duì)應(yīng)測(cè)算好所需的教育費(fèi)用，以及倒推出來所交的保費(fèi)。

這款產(chǎn)品0-13歲的小朋友可以投保，可以在18-21歲每年領(lǐng)取總“教育金”的8%，22歲領(lǐng)取剩下的68%。

舉個(gè)例子，0歲的小王投保，一次性交10萬，在18-21歲每年領(lǐng)1.61萬，在22歲領(lǐng)13.7萬，總共領(lǐng)取的保險(xiǎn)金為20.16萬。

2、有哪些投保規(guī)則？

除此之外，全民保教育金有哪些投保規(guī)則？

孩子投保年齡：0-13周歲

繳費(fèi)期限：可選繳3/5/10年，或繳至孩子13周歲

繳費(fèi)方式：在支付寶上按周、按月、按次繳費(fèi)都可以

如何領(lǐng)取教育金：在18-22歲時(shí)會(huì)把錢發(fā)到孩子支付寶號(hào)、銀行卡號(hào)。其中18-21歲每年領(lǐng)取總額度的8%，22歲領(lǐng)68%，合同終止

具體能領(lǐng)多少錢：能領(lǐng)多少錢取決于投保金額大小和時(shí)間長(zhǎng)短，如果在孩子0歲時(shí)投保10萬，相比在10歲時(shí)投保十萬，得到的收益肯定是不一樣的

總結(jié)下來全民保教育金的優(yōu)點(diǎn)是：

收益確定：你交多少錢、上學(xué)年齡能領(lǐng)多少錢，都是固定的、寫入合同的。

繳費(fèi)靈活：中途可以隨時(shí)加保，最低1元起，比不能加保的教育金更靈活。

不足的地方是：

資金流動(dòng)性差：一旦買了教育金，這筆錢除了退保就拿不出來了，要被套牢很多年，前期退保損失會(huì)很大。

收益不高：教育金的收益并不高，目前來看只略高于銀行存款。

二

跟其他理財(cái)險(xiǎn)對(duì)比怎么樣？

1、跟其他同類教育金相比

買教育金，除了要本金安全，我們當(dāng)然希望收益越高越好，那支付寶教育金收益率如何呢？

我找了收益不錯(cuò)的幾款專項(xiàng)教育金產(chǎn)品，跟支付寶教育金放在一起對(duì)比下：

可以看到，在專項(xiàng)教育金中，恒安筑夢(mèng)未來、信美天天向上、渤海 i 寶貝（一次性交付），收益相對(duì)會(huì)更高。

對(duì)很多家庭而言，18-21 歲一定會(huì)支出這筆錢，如果追求投資穩(wěn)定，買這種專項(xiàng)教育金也是一種不錯(cuò)的選擇。

另外像信泰如意享這種養(yǎng)老年金，其實(shí)也可以用來做教育金規(guī)劃，甚至還更加靈活：

如果上大學(xué)要用到這筆錢：可以提前取出一部分錢，用作教育金。

如果上大學(xué)時(shí)家庭經(jīng)濟(jì)寬裕：可以繼續(xù)放著增值，未來作為孩子的婚嫁金、養(yǎng)老金等。

另外可以看到支付寶教育金，一次性投入15萬的收益，比分三年，每年投入5萬的收益更低。

2、跟支付寶全民養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)比

支付寶教育金和之前的養(yǎng)老金區(qū)別如下：

收益方式不同

支付寶教育金是收益是固定的，比如0歲投保10萬。22歲時(shí)累計(jì)可拿到201600元。

支付寶養(yǎng)老金是固定收益+不確定分紅，固定收益部分較低，比如25歲女性一次性投10萬，到55歲開始領(lǐng)養(yǎng)老金和分紅，養(yǎng)老金一年可以領(lǐng)8971，按最少領(lǐng)20年總計(jì)可以領(lǐng)179424，但分紅部分是不能確定的。

使用目的不同

支付寶教育金是為了教育支出做的投資，孩子18-22歲期間領(lǐng)取

全民保養(yǎng)老金為了養(yǎng)老花費(fèi)做的投資，退休年齡以后才能取。

簡(jiǎn)單來做一個(gè)小的總結(jié)

衡量一款金融產(chǎn)品，主要看三個(gè)指標(biāo)：收益性、流動(dòng)性、安全性。

支付寶教育金優(yōu)勢(shì)在于安全性高，但靈活性差、收益不高。

如果您的基礎(chǔ)保障（醫(yī)療、意外傷害等）已經(jīng)做足，有一筆閑錢計(jì)劃給孩子投保教育金，可以考慮。

以上只是分析了支付寶教育金保險(xiǎn)，其實(shí)給孩子儲(chǔ)存教育費(fèi)用，一定提前做規(guī)劃，比如孩子未來教育要多少花費(fèi)、自己能拿出多少錢，應(yīng)該怎么選擇方案等都要考慮。

三

全民保教育金的收益率到底如何？

男寶寶4周歲，每周投入300元，至13周歲（交10年）。

一年約有52周，一年總保費(fèi)為15600元?？偙ＹM(fèi)15.6萬。

可領(lǐng)?。?/p>

18-21周歲，每年18518.28元，22歲一次性領(lǐng)取157405.38元。

下面就用我們的神奇IRR來算一下（必備工具EXCEL）

首先、分別把所交保費(fèi)、領(lǐng)取都列入表格里，如下：

由此可見：全民保教育金的IRR是3.13%!

（附上產(chǎn)品的條款）

投保年齡越小，回本周期越長(zhǎng)，但收益越高

根據(jù)全民保教育金的現(xiàn)金價(jià)值表，0歲寶寶投保，第8年才能回本；13歲小朋友投保，第3年就可以回本。

投保年齡越小，回本周期越長(zhǎng)。

此外，對(duì)于不同年齡的寶寶，在相同條件下，收益率也是不同的。

比如，選擇一次性繳清，被保人為0歲、5歲、10歲、13歲對(duì)應(yīng)的IRR分別是3.37%、3.33%、3.25%、3.16%。

投保年齡越小，收益率會(huì)越高。

四

全民保教育金到底值不值得買？

全民保·教育金是由泰康人壽承保，螞蟻保險(xiǎn)代銷的一款年金險(xiǎn)。

背靠財(cái)大氣粗的支付寶，全民保·教育金自帶網(wǎng)紅流量體質(zhì)，推出以來就備受關(guān)注。

而教育金，是以給小孩準(zhǔn)備教育基金為目的的一種儲(chǔ)蓄性質(zhì)的保險(xiǎn)，小孩和教育是國(guó)人永恒的關(guān)注熱點(diǎn)，而注重儲(chǔ)蓄呢，又是國(guó)人自古以來的優(yōu)良傳統(tǒng)。

先說結(jié)論，全民保·年金險(xiǎn)沒啥套路，實(shí)際年化率大約在3.3%左右，有需要的且能接受這個(gè)年化率的，可以考慮買。

和以往的年金險(xiǎn)有些不同，這款全民保·教育金比較單純，沒有分紅也沒有萬能賬戶。

30天到13歲的孩子可以買，投保后有兩個(gè)時(shí)間段可以領(lǐng)取教育金。

18歲到21歲，每年領(lǐng)取保額的8%，22歲一次性領(lǐng)取保額的68%。

這款產(chǎn)品的最大優(yōu)點(diǎn)在于透明、明確，幺蛾子少。

投保頁面有重點(diǎn)本科、普通本科、碩士深造、海外本科4個(gè)學(xué)業(yè)標(biāo)簽。每個(gè)標(biāo)簽都有對(duì)應(yīng)的大致所需教育費(fèi)用，以及對(duì)應(yīng)每一交費(fèi)周期應(yīng)該交多少保費(fèi)。

交費(fèi)周期很靈活，可以選擇每周、每月、單次3種方式。

交費(fèi)期限可以選擇交3年、5年、10年以及交到孩子13歲。

投入金額多少也是可以自己選擇的。

只要你輸入孩子出生年月、投入金額、交費(fèi)周期和交費(fèi)期限，就能馬上算出累計(jì)可領(lǐng)取教育金。

18歲到21歲每年可領(lǐng)取多少錢，22歲可以一次性領(lǐng)多少錢，也都一目了然。

不同年齡收益率有些微差異，一般大約在3.3%左右。

這個(gè)收益是確定的，只要你按時(shí)交，到時(shí)就一定會(huì)有。

另外，如果在18歲以前身故，返還總保費(fèi)或者現(xiàn)金價(jià)值的較大者，18歲之后身故，可以一次性領(lǐng)取總教育金。

這就是全民保·教育金的基本情況了。是難得一款規(guī)則易懂，不耍套路繞暈人的年金險(xiǎn)，你完全可以把它理解成一款傻瓜式的定期存款。

總的來說，全民保。教育金沒有太大的驚喜，也沒有啥套路，挺實(shí)誠(chéng)的，覺得收益能接受的，且有相關(guān)需要的可以買。

支付寶這款教育金與之前的養(yǎng)老金的不同點(diǎn)在于：

目的不同：教育金的主要儲(chǔ)蓄目的是用于孩子的教育支出的，養(yǎng)老金主要是用于個(gè)人養(yǎng)老的儲(chǔ)蓄

收益不同：教育金的收益是固定的，養(yǎng)老金的收益有固定收益+不確定分紅兩部分。

今天的文章就到這里，希望能對(duì)你買保險(xiǎn)有一點(diǎn)幫助，