說(shuō)到重疾險(xiǎn)，大家應(yīng)該都知道，是目前為止競(jìng)爭(zhēng)最激烈的一類產(chǎn)品了。很多人覺得重疾險(xiǎn)只有一種，但其實(shí)根據(jù)保障的不同職責(zé)，重大疾病保險(xiǎn)可分為三類：消費(fèi)型重疾、儲(chǔ)蓄型重疾和返還型重疾。下面多保魚小編就給各位簡(jiǎn)單的介紹一下這三種！

1.消費(fèi)型重疾險(xiǎn)

消費(fèi)型重疾險(xiǎn)簡(jiǎn)單的說(shuō)就是保單過(guò)期的保險(xiǎn)產(chǎn)品是會(huì)被“消費(fèi)”的，即便沒出險(xiǎn)也不會(huì)返還保費(fèi)。一般請(qǐng)況下它具有極低的價(jià)格和靈活的保障周期，有短期也有長(zhǎng)期還有終身。

短期的一年期重疾險(xiǎn)的最大問(wèn)題是保險(xiǎn)的續(xù)期。一旦停產(chǎn)，就無(wú)法再購(gòu)買。

長(zhǎng)期和終身重疾險(xiǎn)沒有這個(gè)問(wèn)題，長(zhǎng)期重疾險(xiǎn)購(gòu)買時(shí)，保障周期被鎖定，但分期僅為保險(xiǎn)費(fèi)用。

不過(guò)，1年期重疾險(xiǎn)也不是沒有什么優(yōu)點(diǎn)，當(dāng)被保險(xiǎn)人年輕時(shí)，它的保險(xiǎn)費(fèi)用非常便宜，并且可以在沒有錢購(gòu)買定期重疾險(xiǎn)時(shí)用作臨時(shí)補(bǔ)充。但是，隨著年齡的增加，重疾險(xiǎn)的保險(xiǎn)費(fèi)用會(huì)變得越來(lái)越貴，如微醫(yī)保·重疾險(xiǎn),50萬(wàn)純嚴(yán)重疾病保障，年齡65歲時(shí)將是11750元/年。即使您可以繼續(xù)續(xù)保，退休后您的收入也會(huì)大幅下降，您將面臨將來(lái)無(wú)法支付保險(xiǎn)費(fèi)用的尷尬局面，因此您應(yīng)該為嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)選擇長(zhǎng)期保險(xiǎn)。

2.儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)

儲(chǔ)蓄類型的重疾險(xiǎn)同樣也沒有返還保費(fèi)的功能，唯一的差別就是在保期內(nèi)死亡是可以獲得保費(fèi)或者保額的賠付，相當(dāng)于“終身消費(fèi)型重大疾病保險(xiǎn)+終身壽險(xiǎn)”，價(jià)格比消費(fèi)型重疾要貴些。

要注意的一點(diǎn)是，重疾保障和身故保障兩者的保險(xiǎn)金額是共享的。也就是說(shuō)如果被保人已經(jīng)理賠過(guò)，那么身故就不會(huì)再賠了。因?yàn)槿藗冏罱K會(huì)死亡，這種保險(xiǎn)無(wú)論如何都會(huì)支付，所以保單后期現(xiàn)金價(jià)值更高，年紀(jì)久，可以退保，用作養(yǎng)老金。由于價(jià)格較貴，這類產(chǎn)品更適合預(yù)算充足的客戶。

3.返還型重疾險(xiǎn)

這種產(chǎn)品不僅含有重疾保障和身故保障，而且在被保人活到一定年齡后會(huì)返回保險(xiǎn)費(fèi)用或保險(xiǎn)金額給被保人，這類保險(xiǎn)在普通消費(fèi)者中非常受歡迎。但是，多保魚通常不會(huì)推薦此類產(chǎn)品，原因有兩個(gè)：

首先，退回的錢不值錢。經(jīng)過(guò)幾十年的通貨膨脹后，返還的資金價(jià)值將大大降低。例如，30歲的購(gòu)買500,000保險(xiǎn)類型的重大疾病保險(xiǎn)是根據(jù)3％的通貨膨脹率計(jì)算的。?50年后返回的500000只相當(dāng)于目前的114000。

其次，要收回錢并不容易。返回的前提是在保障期間沒有出險(xiǎn)。如果在保障期間出現(xiàn)嚴(yán)重疾病，那么合同將被終止并且返還的金額無(wú)法獲得，非常不劃算。

多保魚總結(jié)：

一般來(lái)說(shuō)，多保魚比較偏向于消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，消費(fèi)型重疾險(xiǎn)對(duì)比其他的兩款重疾險(xiǎn)來(lái)說(shuō)還是比較占有優(yōu)勢(shì)的，特別是普通的家庭來(lái)說(shuō)，保費(fèi)低保額高是他們最需要的，當(dāng)然，如果你資金充足，購(gòu)買哪款重疾險(xiǎn)都是可以的，主要還是看個(gè)人需求。