現(xiàn)如今，隨著人們風險防范意識的提高，越來越多的人選擇了購買保險，但很多人不清楚如何正確的選擇和購買保險，往往讓所買的保險無法實現(xiàn)真正價值。這一方面影響了投保人對保險的認知，另一方面對投保人的保障或理賠造成了一定影響。

保險的世界里遍布大坑，如果沒有一定的購買保險的常識，一不小心就可能掉進坑里了。所以，買保險一定要根據(jù)自身情況合理規(guī)劃，正確選擇，才是讓保險真正成為保障家庭的安全傘。下面列舉幾個保險大坑，在購買保險時一定要記著要繞道而行哦！

買保險常見的大坑

先想著給寶寶買保險，大人卻完全沒有

見過太多的爸爸媽媽，買保險都是在有了寶寶之后，而且不論保費再高，只要是說好的，恨不得一股腦兒全給孩子買了。對此我們都會進行詢問，大人買了嗎？

一個家庭中作為經(jīng)濟支柱的大人，一旦生病或發(fā)生意外，經(jīng)濟損失是非常直接的，影響也是長久的，對整個家庭基本是毀滅性打擊，要拿什么來撫養(yǎng)孩子、贍養(yǎng)老人呢？

另外，大人遇到疾病或意外的風險都比孩子高很多，這也是為什么年齡越大、保費越貴的道理。所以，必須鄭重提示：家庭經(jīng)濟支柱才是整個家庭保障的重中之重，買保險的順序一定是大人優(yōu)先于孩子，保額也一定是大人更多。

把保險當做理財工具

這里其實不能怪普通老百姓自己不懂，主要還是市場代理人把保險公司包裝過的理財型保險，過多的夸大其收益，比如保險公司每年會把該款產(chǎn)品投資收益的70%作為分紅給到客戶，現(xiàn)實中很多不懂的年紀大的或者年輕人著了道，實際這些產(chǎn)品并不算是傳統(tǒng)銀行理財產(chǎn)品，并且產(chǎn)品的收益在合同里面沒有明確保證收益，因此收益有不確定性。

花了大量保費買了一堆實際保障很少或沒有保障的假保險，這樣浪費了我們有些不太寬裕家庭的財務資源，真正到發(fā)生事故的時候，幾乎起不到多少作用，后悔莫及。

想一張保單搞定所有問題

當家里許多財務上的需求聚集在一起時，許多人往往就被攪糊涂了。

最典型的情況，莫過于當家庭支柱的保障、孩子的教育金、夫妻的養(yǎng)老金、老人的醫(yī)療金等需求都存在的情況。

許多人分不清緊急順序，被五花八門的產(chǎn)品功能迷惑，干脆期望用一份保險搞定所有問題，進而掉坑。

事實上與保障相比，其它目標雖也重要，但都是延時需求，只有保障需求最為緊迫。

為人情買單，找親戚朋友買

這應該也屬于中國特色，我們是一個注重人情世故的國家，當你的閨蜜或親戚去保險公司成為代理人后，找你推銷他們公司保險產(chǎn)品的時候，想說“不買”有點困難。實際案例中也確實如此，非常多的客戶根本不知道自己買的是什么。

他／她買了，我也買一份

這一類客戶也蠻常見的，閨蜜買了，同事買了，或是朋友買了，那我跟著買肯定不會錯。其實，保險是非常個性化的需求，適合她的真不一定適合你。你所處的地域、家庭的人員結構、家庭收入來源和收入性質(zhì)、家庭負債、家庭成員每個人的健康狀況等等都是購買保險需要考慮的重要因素。

貴的就是好的，要買就買大品牌

對于一般商品，我們都覺得“一份價格一分貨”，但是保險它偏偏不是一般商品。

某些標榜自己是大公司的品牌，在產(chǎn)品設計上就沒有彰顯大公司應有的社會責任感。如重疾險產(chǎn)品中，某大公司的產(chǎn)品輕癥責任中對于高發(fā)六大重疾所對應的高發(fā)輕癥只含其中的兩種，而且還把其他公司定義為一種的疾病拆分成了三種。

而且該大公司這款產(chǎn)品比同類產(chǎn)品價格上要貴出30%--40%，所以貴的就是好的，一分價錢一分貨的邏輯在買保險的時候行不通呀。

如何避免買保險被坑？

產(chǎn)品多家對比優(yōu)中選優(yōu)

保險公司有很多，同一類型的產(chǎn)品可能存在大同小異的現(xiàn)象。但投保人千萬不能大意。只要細細比較一下，就會發(fā)現(xiàn)同樣類型的產(chǎn)品在不同的保險公司會在繳費、保險范圍、領取保險賠償?shù)确矫嬗兴煌?。比如，同樣是重大疾病險，在繳納保費差不多的情況下，有的保險公司能保30種大病，有的保險公司只保10種大病，有的保到七十歲，有的保到80歲，也有的保終身。又比如，同樣是意外險，有的側重于保障交通意外，有的側重保障普通意外，有的側重意外醫(yī)療費用。所以選購保險產(chǎn)品時要多比較，分清其中的區(qū)別。

合理規(guī)劃不跟風

投保時先了解清楚自己和家人在哪方面保障有缺口，考慮所需投保時間的長短，避免一時興起草率投保，最后發(fā)現(xiàn)投錯保。如果健康保障方面有缺口，首要考慮就是醫(yī)療險、重疾險、意外險。如果要規(guī)劃子女每一個人生階段的經(jīng)濟開銷，可以考慮購買教育險或者一些理財型產(chǎn)品。

堅定立場有主見

買保險也是一種交易，在完成交易的過程中旁人的建議和意見會影響購買者的選擇。買保險也是如此，可能朋友說：“這個產(chǎn)品不如我們家買的那個好”，此時你又改變了主意。買保險不能偏聽則信，要根據(jù)自身實際情況選擇購買。三口之家的方案不可能用在你四口之家也是適用的。

多了解公司背景

保險業(yè)在國家政策的支持下，保險公司如雨后春筍。面對林林總總的保險公司，必須選擇大品牌。因為買保險是一項長期投入，公司的經(jīng)營狀況、經(jīng)營能力關系到保單的安全性和收益的穩(wěn)定性。除此之外，也要了解保險公司的償付能力、保單服務質(zhì)量、信用等級、理賠流程制度、辦事效率等。

不“精打細算”貪便宜

面對同一類保險產(chǎn)品，不能看重哪家產(chǎn)品便宜，而是要看哪家產(chǎn)品保障范圍大，條款清晰。如果為了少花錢而選擇便宜的，等到要理賠的時候卻被告知不在條款范圍內(nèi)，這可得不償失。比如，有些公司的電銷車險確實是便宜很多，但條款規(guī)定要在一定的地點出險才能可以獲得理賠。

讀懂保險條款最緊要

條款是保險最主要的組成部分，重點是保險責任和責任免除兩部分，關系到后期出現(xiàn)理賠的評定依據(jù)。應了解該產(chǎn)品的保險責任是什么？怎么繳費？如何獲益？有無特別約定等。保險條款一般出現(xiàn)很多的專業(yè)性詞語，如果不能理解一定要咨詢專業(yè)人士，直到弄明白為止。

不礙于人情理性投保

人人保險時代，身邊有幾個賣保險的親戚或者朋友是正常的事。不管是基于信任還是人情，一經(jīng)推薦就不看條款，不對比就購買，這是錯誤的。事實上，有很多人情單最終受害的還是投保人自己。

（責任編輯：多保魚楊小芬）