每年年末的時(shí)候，各大保險(xiǎn)公司都會(huì)推出理財(cái)產(chǎn)品，花樣不一，返還都不同，讓人眼花繚亂，之前說(shuō)到保險(xiǎn)理財(cái)?shù)臅r(shí)候說(shuō)過(guò)，各大保險(xiǎn)公司產(chǎn)品都有兩種類型，一種是交完費(fèi)就能回本的高端理財(cái)，交費(fèi)金額高；另一種是第7-8年才能回本的低端版，無(wú)論是怎么返還，殊途同歸，本質(zhì)上都符合上述形式。今天分析的是太平人壽的三款保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，盛世恒通、卓越至尊和盛世金彩。

本期產(chǎn)品評(píng)測(cè)看點(diǎn)：

1、影響保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好壞的兩大因素

2、太平人壽三款理財(cái)產(chǎn)品綜合對(duì)比分析

3、太平人壽近3年年報(bào)凈利潤(rùn)及保費(fèi)收入情況

一、影響保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品好壞的兩大因素

1、看生存總利益，生存總利益=退保金+累計(jì)分紅和萬(wàn)能收益，就是那年如果退保，可以總共拿回多少錢，按照低檔、中檔和高檔會(huì)有不同。

2、公司經(jīng)營(yíng)狀況。除了生存金是固定的，寫入合同，每年的分紅和萬(wàn)能收益都是不確定的，公司經(jīng)營(yíng)的好，分紅和萬(wàn)能收益高，要是虧損，那么就沒(méi)有分紅，萬(wàn)能賬戶只能是最低利率。

影響理財(cái)產(chǎn)品最重要的還是看公司盈利狀況，沒(méi)有盈利，那么按照各種利率的預(yù)期收益都是浮云。

二、太平人壽三款理財(cái)產(chǎn)品綜合對(duì)比分析

通過(guò)列出盛世恒通、卓越至尊和盛世金彩的條款和保險(xiǎn)利益，一起對(duì)比分析：

在相同交費(fèi)情況下，按照中檔分紅和萬(wàn)能賬戶收益測(cè)算，保險(xiǎn)利益完全不同，具體來(lái)看：

盛世恒通：第7-8年回本，就是之前說(shuō)過(guò)的低端版本，現(xiàn)金價(jià)值低，回本比較慢。

卓越至尊：第3年交完費(fèi)就能回本，屬于高端版本，這種產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)低，不管未來(lái)怎么樣，基本交完費(fèi)就已經(jīng)回本，就算退保也不會(huì)有什么損失。

盛世金彩：在保險(xiǎn)師中，看不到生存總利益，無(wú)法看到利益演示，但是客戶按照之前說(shuō)的，找業(yè)務(wù)員發(fā)的計(jì)劃書，看看生存總利益，一眼便知。盛世金彩含有65歲前投保人意外全殘身故豁免，投保人要是65歲前因意外走了，可以免交后續(xù)保費(fèi)，比較人性化。

總體來(lái)看，由于都是預(yù)期收益，卓越至尊肯定要更好，現(xiàn)金價(jià)值高，回本快，收益也比較高。

三、保險(xiǎn)理財(cái)常見誤區(qū)

1、看到分紅和生存金直接領(lǐng)取

保險(xiǎn)理財(cái)最大的魅力在于萬(wàn)能賬戶復(fù)利滾存，每年生存金和分紅如果選擇不領(lǐng)取，都會(huì)進(jìn)入賬戶復(fù)利滾存，保值增值，如果把錢領(lǐng)走，那萬(wàn)能賬戶就形同虛設(shè)。

2、沒(méi)有人生規(guī)劃，輕易退保

如果是高端理財(cái)還好，交完費(fèi)就已經(jīng)回本，即便退保沒(méi)有經(jīng)濟(jì)損失，但是如果是買的低端版本理財(cái)，前期返還的生存金和分紅都領(lǐng)走了，短時(shí)間內(nèi)沒(méi)有回本，退保必然造成經(jīng)濟(jì)損失。

所以買保險(xiǎn)理財(cái)，一方面合理規(guī)劃收入分配，拿出部分閑余資金投入保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，切忌過(guò)多或太少，另一方面做好規(guī)劃，是用來(lái)給小孩做教育金，還是作為養(yǎng)老或財(cái)富傳承，有自己的清晰目的，如果沒(méi)有規(guī)劃，很多人看到股票牛市來(lái)了，退保拿錢去炒股；看到最近要買房，退保拿錢去買房。

沒(méi)有目標(biāo)的保險(xiǎn)理財(cái)規(guī)劃是糟蹋產(chǎn)品。

四、相關(guān)知識(shí)

太平人壽近3年凈利潤(rùn)和保費(fèi)收入分析，具體如下：