在21世紀，創(chuàng)新是一家公司的靈魂，創(chuàng)新帶來的是亮點，亮點代表著區(qū)分度，意味著競爭力。在中國保險市場競爭激烈的當(dāng)下，保險產(chǎn)品創(chuàng)新此起彼伏，平安、國壽、泰康等公司產(chǎn)品自成風(fēng)格，作為四大上市險企之一的中國太保，自然不甘落后，其知名產(chǎn)品金佑人生AB款2017上市伊始，因其特有的英式分紅增保額頗為引人關(guān)注，那么今天小編分析這款產(chǎn)品究竟如何。

本期產(chǎn)品評測看點：

1、英式分紅高大上背后究竟有何特點？

2、太保金佑人生A款2017與同類產(chǎn)品保障對比

3、太保金佑人生A款分紅增保額能帶來多大優(yōu)勢？

一、英式分紅特點分析

說到英式分紅，很多人第一時間想到的是香港保險，其重疾險往往都有周年分紅和期滿紅利，是在保證保額的基礎(chǔ)上，給予保單持有人一定的紅利，但是紅利是不確定的。

周年紅利：是在保單未賠付、退保情況下，可以取用的紅利，隨時可以用，流動性強，相當(dāng)于保障之外，多了一筆閑錢。

期滿紅利：只有在保單發(fā)生賠付的情況下才能領(lǐng)取，平時是拿不到這筆錢的。

太保的年度分紅和終了分紅其實和英式分紅一脈相承，繼承了英式分紅險的特點，但是有創(chuàng)新，保單分紅增保額，平時是取不出來的。

二、太保金佑人生A款2017與同類產(chǎn)品對比分析

選擇的比較對象是泰康、平安、國壽三大壽險實力很強的公司，而且產(chǎn)品各具特點，太保金佑人生A款2017比較之下會有怎樣的表現(xiàn)呢？具體如下：

泰康的全心健康計劃：特定高發(fā)重疾雙倍賠，意外保至80歲，意外保額最高是主險10倍，額度非常高，對于想要高意外身價、高重疾保障的客戶來說，這款產(chǎn)品獨一無二，但是沒有輕度重疾和豁免。

平安福2018：擁有市場上最好的附加住院醫(yī)療健享人生和理賠平臺安E賠，理賠速度達到極致，平安福本身可以自動升級，長期意外保至70歲等等，且主險和重疾不是1比1，重疾理賠后附加醫(yī)療依然有效，市場僅此一款，是目前市場賣的最火的一款終身壽險，價格昂貴。

國壽康寧終身至尊版：重疾分組賠付，高發(fā)三類重疾雙倍賠，保障既全面，又有側(cè)重點，而國壽福至尊版可以附加長期意外，保障也非常全。

太保金佑人生A款2017除了重疾種類稍高以外，分紅增保額屬于不確定的利益，稍后單獨分析，此外太保產(chǎn)品還有兩點需要注意：

1、身價重疾保額1：1，重疾理賠導(dǎo)致附加險終止

重大疾病屬于提前給付型，發(fā)生重疾理賠后，主險保額等額減少，買的身價30萬，重疾30萬，理賠后30-30=0，合同終止，除了百萬醫(yī)療險，主險附加的短期醫(yī)療險全部失效，日常疾病和意外沒有保障，比如其附加安心住院醫(yī)療，規(guī)定具體如下：

2、輕疾理賠后，主險和重疾會等比例減少

目前市場主流產(chǎn)品，輕疾不僅可以賠多次，而且賠付后不影響主險和重疾保額，但是金佑人生A款輕疾理賠會影響重疾保額，具體如下：

三、太保金佑人生A款2017分紅增保額特點分析

太保根據(jù)增額分紅方式，依據(jù)確定的分紅方案增加本合同和附加重疾合同的有效保額，由于分紅是不確定的，可以按照低檔、中檔、高檔三種方式下，預(yù)測到底可以增加多少有效保額，請看測算：

低檔分紅情況下，增額分紅的意義可以忽略不計。

中高檔分紅情況下，重疾和輕疾有效保額有明顯提升，分別多了14萬和28萬，增額優(yōu)勢就非常明顯。

此外需要說的金佑人生A款是在保證保額的基礎(chǔ)上，享受增額分紅方案，再怎么差也不會影響原有保額。

產(chǎn)品點評：太保金佑人生A款2017產(chǎn)品本身條款上并沒有太多亮點，像輕疾賠付還會導(dǎo)致重疾有效保額等比例減少，但是中國太保作為四大上市險企之一，2017年年報資產(chǎn)規(guī)模破萬億，2017年凈利潤達到100億，作為其拳頭產(chǎn)品，金佑人生A款按照中檔分紅預(yù)測是有很高的可信度，實現(xiàn)增額分紅，意味著同樣交費情況下，保額將近要高50%左右，這個杠桿比率就很高。