每年開門紅，各大保險公司為了增加保費規(guī)模，都會推出短期交費，持續(xù)返錢，年年有分紅的理財險，交費高的秒殺理財一般第三、四年就能回本，普通理財一般第七年就能回本，不管保險公司如何變換返還方式，或者變換個名字，回本時間一樣，長期收益基本一致，今天分析一下陽光保險的財富智贏年金保險，看保險理財?shù)男詢r比如何。

本期產品評測看點：

1、影響保險理財產品收益的兩大因素

2、財富智贏年金保險與同類產品對比分析

3、保險理財規(guī)劃常見誤區(qū)

一、影響保險理財產品收益的兩大因素

現(xiàn)金價值：也就是退保金，現(xiàn)金價值高，同等情況下分紅越高，回本也越快，長期收益更高。

公司經營狀況：分紅、萬能收益來源于公司實際經營狀況，經營得好分紅多，萬能收益更高。

二、陽光財富智贏年金保險和同類產品對比

通過太平洋保險的開門紅理財利贏年年和陽光財富智贏，在同等繳清情況下對比可以看到以下兩點：

1、產品現(xiàn)金價值不同；利贏年年第三年就能回本，而財富智贏需要第四年才能回本，在同等分紅測算下， 返本更快意味著現(xiàn)金價值越高。

2、同樣中檔分紅和中檔萬能結算條件下，現(xiàn)金價值高，長期收益更明顯。

因此，利贏年年比財富智贏要好？答案肯定是否定的，兩款產品長期收益都是基于中檔分紅萬能收益預測，說到底都是預期收益，由于公司未來經營不確定性，陽光保險如果經營的更好，收益完全有可能比太平洋的更高。

三、財富智贏復利增值背后的理財奧秘與誤區(qū)

0歲投保陽光財富智贏，年存10萬，交3年，第4年回本，按照中檔分紅和萬能收益，第10年即孩子10歲收益39萬，那么后期收益如何變化呢？

復利增值最重要的一點就是賬戶基數(shù)足夠大，復利效應更明顯，所以每年保單分紅和生存金，讓其進入萬能賬戶復利增值，另外有條件追加萬能賬戶保費，往往增值效應更明顯。

產品點評：不管是陽光的保險理財，還是其他公司理財產品，拿到產品第一是看現(xiàn)金價值，看大概多少年回本，現(xiàn)金價值高，同等經營情況下，分紅更高，跟同類產品比一比，另外關注保險公司近幾年年報，留意公司經營狀況，尤其是盈利情況，沒有凈利潤，也就無分紅。

四、相關知識

陽光人壽近4年年報凈利潤和保費收入情況，凈利潤小幅上升。