太平人壽最近推出一款教育年金保險：狀元樹，名字非常吉祥，實際上就是0-10歲開始存錢，18歲開始領錢，30歲退保費，這種產品十幾年前就有，沒有任何新意，而當前主流的理財產品，都是投保第五年開始返錢，每年有分紅和生存金，還有萬能賬戶二次增值，狀元樹跟主流的理財產品相比顯得英雄遲暮，今天分析太平的狀元樹和開門紅理財產品卓越至尊，通過對比看看狀元樹教育年金怎么樣。

本期產品評測看點：

1、保險公司為何偏愛開發(fā)年金保險？

2、太平狀元樹教育年金保險與卓越至尊對比分析

3、太平狀元樹教育年金保險主要缺點分析

一、保險公司為何偏愛開發(fā)年金保險？

在保險市場，孩子小的時候存錢，上高中、大學、結婚、創(chuàng)業(yè)時領錢的險種長盛不衰，各家公司都有類似產品，風行十幾年不變，背后的原因何在？

答案：年金保險是圈錢的利器，就拿狀元樹教育年金保險來說，0歲開始存錢，交10年，到18歲才開始領錢，30歲退保費，前面18年保險公司可以拿錢投資，到第30年才退錢，平時不需要擔心理賠。

當然教育年金還是給予客戶一些特別權益，下面分析。

二、太平狀元樹教育年金和卓越至尊對比分析

卓越至尊是當前主流的保險理財產品，而狀元樹是教育年金，兩款產品區(qū)別在哪里呢？

通過0歲孩子，相同交費情況下，到被保人30歲時，狀元樹總共返還39.5萬；而卓越至尊按照中檔利率，生存總利益已經達到50萬，收益差距明顯，這種差別背后反映了狀元樹的產品特點：

1、擁有投保人豁免

投保人65歲錢意外身故或傷殘，可以免交保費，保險公司代繳保費，不影響孩子領錢，所以這款狀元樹叫做教育年金，而不是年金保險，具有一定的教育保障功能。

2、保險利益非常穩(wěn)定

一定交費金額確定，18-24歲每年領取金額確定，30歲返保費確定，領多少錢非常清晰，不分紅，也沒有萬能賬戶，沒有浮動收益。

三、太平狀元樹教育年金保險主要缺點分析

1、投保人豁免不全

這款產品只有投保人意外身故和傷殘豁免，沒有重疾豁免和疾病身故豁免，要是孩子父母是因病身故，孩子后續(xù)交費怎么辦？可能導致保單失效。

2、沒有萬能賬戶復利增值

沒有萬能賬戶復利增值，長期收益相對要低，當然這不是主要缺陷，有萬能賬戶更好。

產品總結：太平狀元樹教育年金保險，作為一款司空見慣的年金保險，在長期收益上比不上當前主流理財產品，需要注意的就是豁免不全，如果客戶選擇躉交保費，自然不需要擔心豁免問題，但是如果選擇長期交費，需要留意，保險不怕一萬，就怕萬一，真要是投保人發(fā)生重疾和因病身故，后續(xù)每年還要繼續(xù)交費怎么辦。