詳細(xì)條款

一生無憂個(gè)人護(hù)理保險(xiǎn)條款

(2009年8月向中國保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)備案)

1被保險(xiǎn)人范圍

1.1被保險(xiǎn)人范圍凡投保時(shí)出生滿28天至55周歲，身體健康的個(gè)人均可作為被保險(xiǎn)人參加本保險(xiǎn)。

2保險(xiǎn)責(zé)任及責(zé)任免除

2.1保險(xiǎn)金額由投保人與本公司共同約定被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)金額，經(jīng)被保險(xiǎn)人同意并于保險(xiǎn)單上載明。

2.2保險(xiǎn)責(zé)任本合同有效期內(nèi)，本公司承擔(dān)下列保險(xiǎn)責(zé)任:

長期護(hù)理保險(xiǎn)金

自保險(xiǎn)合同生效之日起(保險(xiǎn)合同復(fù)效的則自最后一次復(fù)效之日起)因意外傷害原因，或自保險(xiǎn)合同生效之日起(保險(xiǎn)合同復(fù)效的則自最后一次復(fù)效之日起)180天后因意外傷害之外的其它原因，被保險(xiǎn)人喪失日常生活能力且持續(xù)至觀察期結(jié)束(觀察期結(jié)束時(shí)被保險(xiǎn)人未滿6周歲的，則須持續(xù)至被保險(xiǎn)人年滿6周歲之日)，在觀察期結(jié)束的次日，若本合同仍有效，本公司按保險(xiǎn)金額給付長期護(hù)理保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同效力終止。

自保險(xiǎn)合同生效之日起(保險(xiǎn)合同復(fù)效的則自最后一次復(fù)效之日起)180天內(nèi)，被保險(xiǎn)人因意外傷害之外的其它原因喪失日常生活能力且持續(xù)至觀察期結(jié)束，在觀察期結(jié)束的次日，本公司按投保人已為該被保險(xiǎn)人交納的保險(xiǎn)費(fèi)金額(不包含利息)給付長期護(hù)理保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同效力終止。

老年護(hù)理保險(xiǎn)金在被保險(xiǎn)人年滿60周歲后的每個(gè)保單周年日，若被保險(xiǎn)人生存，本公司按保險(xiǎn)金額的2%給付老年護(hù)理保險(xiǎn)金，直至被保險(xiǎn)人69周歲后的首個(gè)保單周年日止。

老年關(guān)愛保險(xiǎn)金若被保險(xiǎn)人在保險(xiǎn)期間內(nèi)沒有發(fā)生主險(xiǎn)及附加險(xiǎn)合同約定的保險(xiǎn)事故且保險(xiǎn)期間屆滿時(shí)仍生存，本公司按保險(xiǎn)金額給付老年關(guān)愛保險(xiǎn)金，同時(shí)本合同效力終止。

2.3責(zé)任免除

因下列情形之一引起的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任:

1)投保人對被保險(xiǎn)人的故意傷害;

2)被保險(xiǎn)人故意自傷、故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事強(qiáng)制措施;

3)被保險(xiǎn)人從事潛水、滑水、漂流、跳傘、攀巖、蹦極、駕駛滑翔機(jī)、探險(xiǎn)、摔跤比賽、拳擊比賽、武術(shù)比賽、特技表演、賽馬、賽車等高風(fēng)險(xiǎn)職業(yè)活動(dòng);

4)戰(zhàn)爭、軍事沖突、暴亂或武裝叛亂;

5)核爆炸、核輻射或核污染;

6)被保險(xiǎn)人患有遺傳性疾病，先天性畸形、變形或染色體異常。

被保險(xiǎn)人在下列期間內(nèi)發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任:

1)醉酒、主動(dòng)吸食或注射毒品;

2)酒后駕駛、無合法有效駕駛證駕駛，或駕駛無有效行駛證的機(jī)動(dòng)車;

3)感染艾滋病病毒或患艾滋病。

因上述情況導(dǎo)致被保險(xiǎn)人喪失日常生活能力的，本合同效力終止，本公司向投保人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。但因投保人對被保險(xiǎn)人的故意傷害導(dǎo)致被保險(xiǎn)人喪失日常生活能力的，本公司向受益人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。

3合同效力

3.1合同成立與生效

投保人提出保險(xiǎn)申請，本公司同意承保，本合同成立，合同成立日期于保險(xiǎn)單上載明。

除另有約定外，自本合同成立，本公司收取保險(xiǎn)費(fèi)并簽發(fā)保險(xiǎn)單的次日零時(shí)起本合同生效，本公司自載明于保險(xiǎn)單上的生效日開始承擔(dān)本合同約定的保險(xiǎn)責(zé)任。

3.2猶豫期

自投保人簽收保險(xiǎn)單之日起有10天的猶豫期。如果投保人在此期間內(nèi)向本公司書面申請撤銷合同，本合同不產(chǎn)生效力，本公司將不承擔(dān)任何保險(xiǎn)責(zé)任。

投保人猶豫期內(nèi)撤銷合同，本公司將無息退還投保人所交的全部保險(xiǎn)費(fèi)。

3.3保險(xiǎn)期間本合同的保險(xiǎn)期間為自合同生效之日起，至被保險(xiǎn)人年滿70周歲后的首個(gè)保單周年日時(shí)止。

3.4解除合同的手續(xù)及風(fēng)險(xiǎn)

如投保人在猶豫期后申請解除本合同，應(yīng)填寫解除合同申請書并向本公司提供下列資料:

1)保險(xiǎn)合同;

2)投保人的有效身份證件。

自本公司收到解除合同申請書時(shí)起，本合同效力終止。本公司自收到解除合同申請書之日起30日內(nèi)向投保人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。

投保人猶豫期后解除合同會(huì)遭受一定損失。

4保險(xiǎn)費(fèi)

4.1保險(xiǎn)費(fèi)

保險(xiǎn)費(fèi)將根據(jù)投保人與本公司約定的保障內(nèi)容及被保險(xiǎn)人的年齡、性別和風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行確定，投保人應(yīng)按本合同的約定向本公司支付保險(xiǎn)費(fèi)。

如果本公司由于醫(yī)療條件、長期護(hù)理發(fā)生率等社會(huì)整體風(fēng)險(xiǎn)狀況的變化，針對所有被保險(xiǎn)人或同一類別的所有被保險(xiǎn)人調(diào)整保險(xiǎn)費(fèi)率，投保人應(yīng)按調(diào)整后的保險(xiǎn)費(fèi)率交納續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)。

4.2保險(xiǎn)費(fèi)的支付、寬限期、合同效力的中止和恢復(fù)

投保人分期支付保險(xiǎn)費(fèi)的，續(xù)期保險(xiǎn)費(fèi)應(yīng)按保險(xiǎn)單所載明的方式支付，如到期未支付，自保險(xiǎn)費(fèi)約定支付日的次日起60天為寬限期。

如果被保險(xiǎn)人在寬限期內(nèi)發(fā)生保險(xiǎn)事故，本公司仍承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，但在給付保險(xiǎn)金時(shí)扣除投保人所欠交的保險(xiǎn)費(fèi)。

如果寬限期結(jié)束時(shí)投保人仍未支付保險(xiǎn)費(fèi)，自寬限期滿的次日零時(shí)起合同效力中止，合同效力中止期間本公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任。

自本合同效力中止之日起2年內(nèi)，投保人可向本公司申請恢復(fù)合同效力。

經(jīng)本公司與投保人協(xié)商并達(dá)成協(xié)議，自投保人補(bǔ)交所欠的保險(xiǎn)費(fèi)和利息的次日零時(shí)起，本合同效力恢復(fù)。但是，自本合同效力中止之日起滿2年雙方未達(dá)成協(xié)議的，本公司有權(quán)解除本合同。本公司解除合同的，向投保人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。

5保險(xiǎn)金的申請及給付

5.1保險(xiǎn)事故通知

投保人、被保險(xiǎn)人或受益人知道保險(xiǎn)事故發(fā)生后應(yīng)當(dāng)在10日內(nèi)通知本公司。

如果投保人、被保險(xiǎn)人或受益人故意或者因重大過失未及時(shí)通知，致使保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度等難以確定的，本公司對無法確定的部分，不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但本公司通過其他途徑已經(jīng)及時(shí)知道或者應(yīng)當(dāng)及時(shí)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生或者雖未及時(shí)通知但不影響本公司確定保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因、損失程度的除外。

5.2受益人除本合同另有約定外，長期護(hù)理保險(xiǎn)金、老年護(hù)理保險(xiǎn)金及老年關(guān)愛保險(xiǎn)金的受益人為被保險(xiǎn)人本人。

5.3保險(xiǎn)金申請資料申請人應(yīng)提供下列資料，本公司有權(quán)保留申請資料的原件或復(fù)印件:

長期護(hù)理保險(xiǎn)金

1)被保險(xiǎn)人的有效身份證件;

2)醫(yī)院相應(yīng)科室主任醫(yī)師出具的診斷證明書;

3)所能提供的與確認(rèn)保險(xiǎn)事故的性質(zhì)、原因等相關(guān)的其他證明和資料。

老年護(hù)理保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人的有效身份證件。

老年關(guān)愛保險(xiǎn)金被保險(xiǎn)人的有效身份證件。

以上證明和資料不完整的，本公司將及時(shí)一次性通知申請人補(bǔ)充提供有關(guān)證明和資料。

5.4保險(xiǎn)金的給付

本公司在收到保險(xiǎn)金給付申請書及合同約定的證明和資料后，將在5日內(nèi)作出核定;情形復(fù)雜的，在30日內(nèi)作出核定。對屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，本公司在與受益人達(dá)成給付保險(xiǎn)金的協(xié)議后10日內(nèi)，履行給付保險(xiǎn)金義務(wù)。

本公司未及時(shí)履行前款規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，應(yīng)當(dāng)賠償受益人因此受到的損失。

對不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，本公司自作出核定之日起3日內(nèi)向受益人發(fā)出拒絕給付保險(xiǎn)金通知書并說明理由。

本公司在收到保險(xiǎn)金給付申請書及有關(guān)證明和資料之日起60日內(nèi)，對給付保險(xiǎn)金的數(shù)額不能確定的，根據(jù)已有證明和資料可以確定的數(shù)額先予支付;本公司最終確定給付保險(xiǎn)金的數(shù)額后，將支付相應(yīng)的差額。

5.5訴訟時(shí)效受益人向本公司請求給付保險(xiǎn)金的訴訟時(shí)效期間為2年，自其知道或者應(yīng)當(dāng)知道保險(xiǎn)事故發(fā)生之日起計(jì)算。

6其他事項(xiàng)

6.1明確說明與如實(shí)告知

訂立本合同時(shí)，本公司應(yīng)向投保人說明本合同的內(nèi)容。

本公司就投保人和被保險(xiǎn)人的有關(guān)情況提出詢問，投保人應(yīng)當(dāng)如實(shí)告知。

如果投保人故意或者因重大過失未履行前款規(guī)定的如實(shí)告知義務(wù)，足以影響本公司決定是否同意承保或者提高保險(xiǎn)費(fèi)率的，本公司有權(quán)解除本合同。

如果投保人故意不履行如實(shí)告知義務(wù)，對于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。

如果投保人因重大過失未履行如實(shí)告知義務(wù)，對保險(xiǎn)事故的發(fā)生有嚴(yán)重影響的，對于本合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任，但應(yīng)當(dāng)退還保險(xiǎn)費(fèi)。

本公司在合同訂立時(shí)已經(jīng)知道投保人未如實(shí)告知的情況的，本公司不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，本公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

6.2本公司合同解除權(quán)的限制前條規(guī)定的合同解除權(quán)，自本公司知道有解除事由之日起，超過30日不行使而消滅。自本合同成立之日起超過2年的，本公司不得解除合同;發(fā)生保險(xiǎn)事故的，本公司承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。

6.3合同內(nèi)容變更投保人和本公司可以協(xié)商變更合同內(nèi)容。變更本合同的，由本公司在保險(xiǎn)單或者其他保險(xiǎn)憑證上批注或者附貼批單，或者由投保人和本公司訂立變更的書面協(xié)議。

6.4地址變更

本合同有效期內(nèi)，投保人的住址或通訊地址發(fā)生變更時(shí)，應(yīng)及時(shí)通知本公司。

如果未通知本公司，本公司將按本合同注明的最后住址或通訊地址發(fā)送有關(guān)通知，并視為已送達(dá)投保人。

6.5年齡確定與錯(cuò)誤處理

被保險(xiǎn)人的年齡按周歲計(jì)算，其中投保年齡以本合同生效日時(shí)的周歲為準(zhǔn)。在投保本保險(xiǎn)時(shí)，投保人應(yīng)將被保險(xiǎn)人的真實(shí)年齡在投保單上填明，如果發(fā)生錯(cuò)誤，本公司將按照下列規(guī)則處理:

1)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，并且其真實(shí)年齡不符合本合同約定投保年齡限制的，本公司有權(quán)解除合同，并對合同解除前發(fā)生的保險(xiǎn)事故不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金的責(zé)任。解除本合同的，本公司向投保人退還本合同的現(xiàn)金價(jià)值。本公司行使合同解除權(quán)適用本條款第6.2條"本公司合同解除權(quán)的限制"的規(guī)定。

2)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)少于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司有權(quán)更正并要求投保人補(bǔ)交保險(xiǎn)費(fèi)。若已經(jīng)發(fā)生保險(xiǎn)事故，在給付保險(xiǎn)金時(shí)按實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)和應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的比例給付。

3)投保人申報(bào)的被保險(xiǎn)人年齡不真實(shí)，致使投保人實(shí)付保險(xiǎn)費(fèi)多于應(yīng)付保險(xiǎn)費(fèi)的，本公司會(huì)將多收的保險(xiǎn)費(fèi)無息退還給投保人。

6.6爭議處理

合同爭議解決方式由當(dāng)事人在合同約定從下列兩種方式中選擇一種:

1)因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，提交__________仲裁委員會(huì)仲裁;

2)因履行本合同發(fā)生的爭議，由當(dāng)事人協(xié)商解決，協(xié)商不成的，依法向人民法院起訴。

6.7款項(xiàng)扣除本公司在給付各項(xiàng)保險(xiǎn)金、退還現(xiàn)金價(jià)值或保險(xiǎn)費(fèi)時(shí)，如果投保人有欠交的保險(xiǎn)費(fèi)和利息，均需先行歸還本公司或由本公司在給付款項(xiàng)中扣除。

6.8特別提示

本合同的附加險(xiǎn)合同為《中國人民健康保險(xiǎn)股份有限公司附加一生無憂個(gè)人重大疾病保險(xiǎn)》合同。

附加險(xiǎn)合同作為本合同的一部分，其保險(xiǎn)費(fèi)及現(xiàn)金價(jià)值將分別并入本合同的保險(xiǎn)費(fèi)及現(xiàn)金價(jià)值，不可分解。

本合同效力亦受附加險(xiǎn)合同效力的約束，如附加險(xiǎn)合同效力終止，本合同效力即行終止。如因附加險(xiǎn)合同發(fā)生保險(xiǎn)事故導(dǎo)致合同效力終止的，本公司不退還本合同的保險(xiǎn)費(fèi)或現(xiàn)金價(jià)值。

名詞釋義

1周歲以法定身份證明文件中記載的出生日期為基礎(chǔ)計(jì)算。

2意外傷害因遭受外來的、突發(fā)的、非本意的、非疾病的客觀事件而使身體受到傷害。

3喪失日常生活能力被保險(xiǎn)人經(jīng)醫(yī)院診斷確定喪失獨(dú)立完成六項(xiàng)"日常生活活動(dòng)"中的三項(xiàng)或三項(xiàng)以上的活動(dòng)能力。

4日常生活活動(dòng)

指下列六項(xiàng)活動(dòng)能力:

1)穿衣:自己能夠穿衣及脫衣;

2)移動(dòng):自己從一個(gè)房間到另一個(gè)房間;

3)行動(dòng):自己上下床或上下輪椅;

4)如廁:自己控制進(jìn)行大小便;

5)進(jìn)食:自己從已準(zhǔn)備好的碗或碟中取食物放入口中;

6)洗澡:自己進(jìn)行淋浴或盆浴。

5觀察期被保險(xiǎn)人經(jīng)診斷確定喪失日常生活能力之日起連續(xù)180天的期間。

6遺傳性疾病指生殖細(xì)胞或受精卵的遺傳物質(zhì)(染色體和基因)發(fā)生突變或畸變所引起的疾病，通常具有由親代傳至后代的垂直傳遞的特征。

7先天性畸形、變形或染色體異常指被保險(xiǎn)人出生時(shí)就具有的畸形、變形或染色體異常。先天性畸形、變形和染色體異常依照世界衛(wèi)生組織《疾病和有關(guān)健康問題的國際統(tǒng)計(jì)分類》(ICD-10)確定。

8毒品指中華人民共和國刑法規(guī)定的鴉片、海洛因、甲基苯丙胺(冰毒)、嗎啡、大麻、可卡因以及國家規(guī)定管制的其他能夠使人形成癮癖的麻醉藥品和精神藥品，但不包括由醫(yī)生開具并遵醫(yī)囑使用的用于治療疾病但含有毒品成分的處方藥品。

9酒后駕駛指經(jīng)檢測或鑒定，發(fā)生事故時(shí)車輛駕駛?cè)藛T每百毫升血液中的酒精含量達(dá)到或超過一定的標(biāo)準(zhǔn)，公安機(jī)關(guān)交通管理部門依據(jù)《道路交通安全法》的規(guī)定認(rèn)定為飲酒后駕駛或醉酒后駕駛。

10無合法有效駕駛證駕駛

指下列情形之一:

1)未依法取得駕駛證駕駛;

2)駕駛證被依法扣留期間駕駛;

3)駕駛與駕駛證準(zhǔn)駕車型不相符合的車輛;

4)持未經(jīng)審驗(yàn)或者超過有效期限的駕駛證駕駛;

5)持學(xué)習(xí)駕駛證學(xué)習(xí)駕車時(shí)，無教練員隨車指導(dǎo)，或不按指定時(shí)間、路線學(xué)習(xí)駕車;

6)公安交通管理部門認(rèn)定的其他無有效駕駛證駕駛的情況。

11無有效行駛證

指下列情形之一:

1)機(jī)動(dòng)車被依法注銷登記的;

2)未依法按時(shí)進(jìn)行或通過機(jī)動(dòng)車安全技術(shù)檢驗(yàn)。

12感染艾滋病病毒或患艾滋病

艾滋病病毒指人類免疫缺陷病毒，英文縮寫為HIV。艾滋病指人類免疫缺陷病毒引起的獲得性免疫缺陷綜合征，英文縮寫為AIDS。

在人體血液或其它樣本中檢測到艾滋病病毒或其抗體呈陽性，沒有出現(xiàn)臨床癥狀或體征的，為感染艾滋病病毒;如果同時(shí)出現(xiàn)了明顯臨床癥狀或體征的，為患艾滋病。

13現(xiàn)金價(jià)值指保險(xiǎn)單所具有的價(jià)值，通常體現(xiàn)為解除合同時(shí)，根據(jù)精算原理計(jì)算的，由本公司退還的那部分金額。

14利息按"同期人民銀行兩年期居民定期儲蓄存款利率"為利息率按日復(fù)利計(jì)算。

15醫(yī)院指依法設(shè)立的國家衛(wèi)生部醫(yī)院等級分類中的二級甲等或二級甲等以上醫(yī)療機(jī)構(gòu)，但不包括療養(yǎng)院、護(hù)理院、康復(fù)中心、戒酒或戒毒中心、精神心理治療中心以及無相應(yīng)醫(yī)護(hù)人員或設(shè)備的二級或三級醫(yī)院的聯(lián)合醫(yī)院或聯(lián)合病房。