方案通知

關于印發(fā)《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》的通知[1]

保監(jiān)發(fā)〔2016〕31號

各省、自治區(qū)、直轄市人民政府:

《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》已經國務院同意，現印發(fā)給你們，請認真貫徹執(zhí)行。

中國保監(jiān)會 中央宣傳部 中央維穩(wěn)辦

國家發(fā)展改革委 工業(yè)和信息化部 公安部

財政部 住房城鄉(xiāng)建設部 中國人民銀行

工商總局 國務院法制辦 國家網信辦

國家信訪局 最高人民法院 最高人民檢察院

2016年4月14日

方案全文

互聯網保險風險專項整治工作實施方案

為貫徹落實黨中央、國務院決策部署，推動互聯網保險風險專項整治工作有序開展，根據《關于促進互聯網金融健康發(fā)展的指導意見》和《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》，制定本方案。

一、工作目標和原則

(一)工作目標。

規(guī)范互聯網保險經營模式，優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境，完善監(jiān)管制度規(guī)則，實現創(chuàng)新與防范風險并重，促進互聯網保險健康可持續(xù)發(fā)展，切實發(fā)揮互聯網保險在促進普惠金融發(fā)展、服務經濟社會方面的獨特優(yōu)勢。

(二)工作原則。

突出重點，積極穩(wěn)妥。堅持問題導向，集中力量對存在的風險進行整治，有效打擊各類違法違規(guī)活動，同時廣泛排查保險業(yè)互聯網經營模式和保險產品，為完善監(jiān)管奠定基礎。

分類施策，標本兼治。根據違法違規(guī)情節(jié)分類施策糾偏，講究方式方法、力度節(jié)奏，妥善化解存量風險，有效控制增量風險。既要立足當前，切實防范化解風險，震懾違法違規(guī)行為;又要著眼長遠，以專項整治為契機，建立健全長效監(jiān)管機制。

明確責任，加強協作。保監(jiān)會各相關部門和各省級派出機構要高度重視此次專項整治工作，加強組織領導，落實主體責任，充分考慮互聯網保險跨區(qū)域、跨領域的特點，完善工作機制，加強內外協調和上下聯動。

二、整治重點和措施

(一)互聯網高現金價值業(yè)務。

重點查處和糾正以下問題:保險公司通過互聯網銷售保險產品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。具體措施:一是加強互聯網保險信息披露監(jiān)管，要求保險公司嚴格按照有關規(guī)定披露產品信息，滿足消費者知情權。二是排查萬能型人身保險產品(包括高現價產品)相關風險，出臺有針對性的監(jiān)管政策。三是加大互聯網高現價業(yè)務查處力度，對于存在違規(guī)問題的公司予以嚴肅查處。

(二)保險機構依托互聯網跨界開展業(yè)務。

重點查處和糾正以下問題:一是保險公司與不具備經營資質的第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業(yè)務的行為。二是保險公司與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯網信貸平臺合作，引發(fā)風險向保險領域傳遞。三是保險公司在經營互聯網信貸平臺融資性保證保險業(yè)務過程中，存在風控手段不完善、內控管理不到位等情況。

(三)非法經營互聯網保險業(yè)務。

一是清理互聯網保險經營資質，重點查處非持牌機構違規(guī)開展互聯網保險業(yè)務，互聯網企業(yè)未取得業(yè)務資質依托互聯網開展保險業(yè)務等問題。二是查處不法機構和不法人員通過互聯網利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。

保險機構不得與未取得相應業(yè)務資質的互聯網金融從業(yè)機構開展合作，保險機構與互聯網企業(yè)合作開展業(yè)務不得違反相關法律法規(guī)規(guī)定，不得通過互聯網跨界開展金融活動實現監(jiān)管套利。

(四)配套措施。

互聯網保險從業(yè)機構應嚴格落實客戶資金第三方存管制度要求，保護客戶資金安全。依靠舉報和重罰機制及時發(fā)現問題，糾正不當行為，對違法違規(guī)機構進行嚴厲查處。

三、組織領導和職責分工

(一)組織機構。保監(jiān)會成立互聯網保險專項整治工作領導小組，領導小組組長由保監(jiān)會負責同志擔任。設立領導小組辦公室，負責組織協調相關工作。

(二)職責分工。保監(jiān)會負責專項整治工作的總體部署和重大事項的協調處理，制定互聯網保險風險專項整治工作實施方案，按進度推進專項整治工作，組織研究專項整治工作中遇到的新問題，做好專項整治工作總結匯報，匯總提出長效機制建設建議。在省級人民政府統一領導下，省金融辦(局)與保監(jiān)會省級派出機構共同牽頭負責本地區(qū)分領域整治工作，共同承擔分領域整治任務。

四、時間進度

(一)摸底排查。通過全面排查、隨機抽查等方式摸排風險底數，制定整改方案。對行業(yè)萬能險存在的流動性風險、資產負債錯配風險、利差損風險和銷售誤導風險等進行排查。此項工作于2016年7月底前完成。

(二)查處整改。嚴格按照制度規(guī)定，對相關問題限時、全面整改。適時下發(fā)專項通知，規(guī)范中短存續(xù)期產品。嚴肅查處，對于違規(guī)經營的市場主體采取叫停業(yè)務、責令整改等監(jiān)管措施。此項工作于2016年11月底前完成。

(三)總結報告。按照《互聯網金融風險專項整治工作實施方案》要求，認真總結此次專項整治工作，將有關情況匯總形成書面報告，報送互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。此項工作于2017年1月底前完成。

五、保障措施

(一)加強組織領導。高度重視本次專項整治工作，深刻認識防范化解互聯網金融風險的重要意義，按照工作方案的統一部署，細化整治內容，認真開展工作，狠抓落實，確保專項整治工作落到實處。

(二)務求工作實效。創(chuàng)新方式方法，確保專項整治工作不走過場。深入剖析問題成因，分類處理。堅持即查即改，對于需要協調解決的問題，要說明情況，并提出有針對性和可操作性的意見建議。

(三)加強協調配合。針對互聯網金融保險活動跨區(qū)域、跨領域、難追責的特點，做好上下溝通及內外協調，形成風險防范合力。加強協作配合，明確職責與分工，推動各有關部門縱橫聯動和信息共享，確保專項整治工作順利推進。

(四)建立長效機制。以整治工作中發(fā)現的問題為導向，從完善制度、深化改革、加強監(jiān)督入手，及時積累總結經驗，加強對互聯網保險的監(jiān)測預警，引導保險機構加強風險管控，形成對互聯網保險領域全覆蓋的長效監(jiān)管體制機制。[1]

方案解答

近日，中國保監(jiān)會聯合人民銀行等十四個部門印發(fā)了《互聯網保險風險專項整治工作實施方案》。我會有關部門負責人就相關問題答記者問。

一、互聯網保險專項整治工作的背景和意義是什么?

答:互聯網金融對于優(yōu)化資源配置、促進普惠金融發(fā)展等方面具有多方面積極意義，但同時也增加了風險聚集和擴散的可能性。對互聯網金融領域開展專項整治工作，有效防范風險，才能趨利避害，引導其正能量作用的發(fā)揮。

近年來，互聯網保險實現了持續(xù)較快發(fā)展，中國保監(jiān)會始終堅持發(fā)展與規(guī)范并重，及時制定適度監(jiān)管規(guī)則，風險狀況總體可控，但部分風險隱患需要高度關注。開展專項整治工作，一方面，有利于切實防范風險，震懾違法違規(guī)行為，優(yōu)化市場發(fā)展環(huán)境;另一方面，也有利于進一步提高互聯網保險的發(fā)展水平，更好地滿足廣大消費者日益多樣化的保險需求。

二、互聯網保險專項整治工作重點有哪些?

答:一是互聯網高現金價值業(yè)務，重點查處和糾正保險公司通過互聯網銷售保險產品，進行不實描述、片面或夸大宣傳過往業(yè)績、違規(guī)承諾收益或者承擔損失等誤導性描述。二是保險機構依托互聯網跨界開展業(yè)務，重點查處和糾正保險公司與不具備經營資質的第三方網絡平臺合作開展互聯網保險業(yè)務的行為;保險公司與存在提供增信服務、設立資金池、非法集資等行為的互聯網信貸平臺合作，引發(fā)風險向保險領域傳遞;保險公司在經營互聯網信貸平臺融資性保證保險業(yè)務過程中，存在風控手段不完善、內控管理不到位等情況。三是非法經營互聯網保險業(yè)務，重點查處非持牌機構違規(guī)開展互聯網保險業(yè)務，互聯網企業(yè)未取得業(yè)務資質依托互聯網以互助等名義變相開展保險業(yè)務等問題;不法機構和不法人員通過互聯網利用保險公司名義或假借保險公司信用進行非法集資。

三、互聯網保險專項整治工作時間進度安排是怎樣的?

答:專項整治工作為期一年，分為摸底排查、查處整改和總結報告三個階段。摸底排查階段，主要是通過全面排查、隨機抽查等方式，摸清風險底數，并制定整改方案。目前，此項工作已基本結束。下一步將進入查處整改階段，嚴格按照制度規(guī)定，對排查發(fā)現的相關問題限時、全面整改。適時開展現場檢查，加大處理力度，對于違規(guī)經營的市場主體采取叫停業(yè)務、責令整改等監(jiān)管措施，嚴厲打擊非法經營互聯網保險業(yè)務等行為。最后是總結報告階段，在上述工作完成后，將有關情況匯總形成書面報告，報送互聯網金融風險專項整治工作領導小組辦公室。整個專項整治工作計劃于2017年初完成。

四、專項整治工作會否影響互聯網保險業(yè)務的發(fā)展?

答:專項整治工作的目的是促進互聯網金融保險行業(yè)健康可持續(xù)發(fā)展，建立規(guī)范公平的市場競爭環(huán)境。中國保監(jiān)會一貫注重妥善處理監(jiān)管和創(chuàng)新的關系，一方面，堅持鼓勵創(chuàng)新，支持保險機構利用互聯網開展渠道、產品、服務和管理創(chuàng)新，推動"互聯網+"為行業(yè)轉型升級拓展更廣闊空間。另一方面，堅持規(guī)范治理，加強風險排查，深入開展消費者宣傳教育和風險提示，有效防范風險。此次專項整治工作將按照"打擊非法、保護合法"的原則，區(qū)別對待、分類施策，改變"劣幣驅逐良幣"的局面，對正常開展業(yè)務的機構積極鼓勵，持續(xù)監(jiān)管，督促其規(guī)范運營。

五、互聯網保險專項整治工作結束后，如何鞏固成果?

互聯網保險專項整治工作既要立足當前，切實防范化解風險，又要著眼長遠，推進長效機制建設:一是完善互聯網保險監(jiān)管制度，進一步提高監(jiān)管政策的適應性和協調性，推動互聯網保險業(yè)務健康發(fā)展。二是建立健全互聯網保險業(yè)務動態(tài)監(jiān)測機制，加大對互聯網理念和技術的運用，研究建立適應互聯網保險業(yè)務特點的風險預警機制及風險處置預案，及時防范化解風險。三是積極構建監(jiān)管合力，強化保險公司風險防控的主體責任，指導保險行業(yè)協會加強自律自控，加強與其他監(jiān)管部門和地方政府的溝通協作，推動縱橫聯動和信息共享，構建對跨界互聯網金融保險活動的監(jiān)管合力，促進互聯網金融保險持續(xù)健康發(fā)展。[2]