談?wù)勧t(yī)療保險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)的四大差異
如果買(mǎi)了醫(yī)療保險(xiǎn),就不需要重大疾病保險(xiǎn)了嗎?答案是,他們不是對(duì)方的替代品。重大疾病保險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)有其獨(dú)立的功能和作用,在保障部分可能會(huì)有一些交叉,但很難取代誰(shuí)。所以說(shuō),他們兩者之間的差異還是很大的,不可以混淆。
醫(yī)療保險(xiǎn)與重大疾病保險(xiǎn)的四大核心差異:
1、解決目的不同
重大疾病保險(xiǎn):重大疾病保險(xiǎn)不是醫(yī)療保險(xiǎn),屬于醫(yī)療保險(xiǎn),其實(shí)質(zhì)是解決收入損失問(wèn)題,以及我們的收入有直接關(guān)系。
醫(yī)療保險(xiǎn):醫(yī)療保險(xiǎn)只是醫(yī)療費(fèi)用的解決方案,其他費(fèi)用不包括在內(nèi)。
2、賠付標(biāo)準(zhǔn)不同
重大疾病保險(xiǎn):重大疾病保險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格按照合同規(guī)定,只要符合約定的重病,一次可以得到高額的理賠,理賠可以由我們自由控制。
醫(yī)療保險(xiǎn):醫(yī)療保險(xiǎn)涉及醫(yī)療和藥物使用。無(wú)論我們是因意外住院治療、還是常見(jiàn)病住院,我們都可以通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)解決醫(yī)療費(fèi)用問(wèn)題,但醫(yī)療保險(xiǎn)有嚴(yán)格的報(bào)銷(xiāo)規(guī)定。通過(guò)醫(yī)療保險(xiǎn)+社保報(bào)銷(xiāo)的費(fèi)用不會(huì)超過(guò)我們治療的總費(fèi)用。
3、保費(fèi)定價(jià)方法不同
重大疾病保險(xiǎn):一般長(zhǎng)期支付重大疾病保險(xiǎn),均采用均衡費(fèi)率定價(jià)方法,一般來(lái)說(shuō),每年支付的款項(xiàng)是相同的。
醫(yī)療保險(xiǎn):使用自然費(fèi)率,費(fèi)率與被保險(xiǎn)人的年齡有關(guān)。投保時(shí),確定所有年齡段的費(fèi)率。
提示:自然費(fèi)率一般適用于保單的一年期保單(因?yàn)闆](méi)發(fā)收均衡費(fèi)率,保險(xiǎn)公司不知道以后你啥時(shí)候斷交),余額費(fèi)率是一個(gè)長(zhǎng)期保險(xiǎn)。
因此,不能說(shuō)重大疾病保險(xiǎn)一定是昂貴的,醫(yī)療保險(xiǎn)一定是便宜的,因?yàn)檫@兩種產(chǎn)品使用不同的定價(jià)方法。將自然費(fèi)率產(chǎn)品與平衡的費(fèi)率產(chǎn)品進(jìn)行比較是不客觀的。
4、續(xù)保方式不同
重大疾病保險(xiǎn):在確定合同的同時(shí)長(zhǎng)期支付重大疾病保險(xiǎn),它被鎖定為保障持續(xù)時(shí)間和每年保費(fèi),不會(huì)因個(gè)人身體狀況和醫(yī)療費(fèi)用通脹而變化,只要按時(shí)付款,合同有效且保障一直存在。
商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn):目前,絕大多數(shù)商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)不保證續(xù)保,而保證續(xù)保的保險(xiǎn)公司會(huì)考慮自己的風(fēng)險(xiǎn),不僅會(huì)更貴,而且免賠額也會(huì)更高。總的來(lái)說(shuō),大多數(shù)醫(yī)療保險(xiǎn)都會(huì)受到后續(xù)不確定因素的影響,這與嚴(yán)重疾病保險(xiǎn)也存在很大差異。
多保魚(yú)總結(jié)的以上四點(diǎn),就是想說(shuō)明醫(yī)療保險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)之間的差異是很大的,不能說(shuō)買(mǎi)了醫(yī)療保險(xiǎn)就不需要購(gòu)買(mǎi)重疾險(xiǎn)了,這個(gè)完全錯(cuò)誤的想法,所以大家在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候要注意到這兩點(diǎn)。
